关于个人征信报告的经验分享（详细版）
2016-05-23 15:50阅读：
（各位玩卡的朋友，可不能不关注个人信报唷～）
信用报告主要记录个人和金融机构发生信贷关系以及个人社会公共服务缴费的信息（社保\公积金）。
随着咱们社会的发展，信用报告的重要性会逐渐显示出来。后
信报记录的事件:
1.和银行申请信用卡
2.和银行类金融机构申办贷款，包括各类贷款，房贷，车贷，信用贷
3.
各类公共信息缴费情况，如社保公积金，电信欠费，法院民事判决记录
所以对于我们来说，只要是你申请了信用卡，至少会有查询记录。
如果是批卡了，会有一条批卡记录。格式是这样：
#年#月#日机构“#股份有限公司北京分行”发放的贷记卡(人民币账户），业务号##，授信额度#元，信用/免担保，截至##年#月#日尚未激活。
关于信报条目:
1.查询记录，申办信用卡的时候银行主动查询你的信用报告（征信电话倒不是一定的）。
不过这里各家银行处理办法不一。比如工行是每次申请都会查信报。中行则是一个月内最多查一次信报。
个人信报上会体现最近24个月内的所有查询记录。需要注意，如果短期内查询记录过多，有负面影响。（部分银行会扣分）
（如果在一段时间内，你的信报因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但信报这段时间内又没新贷款、新下信用卡记录。说明你多家银行申请过贷款信用均未成功，这类信息对获得新贷款信用卡可能有不利影响）
2.账户数，这个每家银行处理也不一样。
一般的银行都是按照卡来申报，多币种卡多条。最出名的，就是工行出的万事达多币种卡（新版
环球旅行多币种）。一卡有10个币种有10个账户数记录。
所以有些人对此很反感。其实账户数不是特别多的话，影响也没有那么大。
比如招行是按照持卡的币种来上报，一般的办了双币卡，上面就会有人民币、美元两个账户。
招行是按照币种来上报，所以办多张卡也不会影响账户数。这个是优点
其他的类似处理的银行有华夏，还有其他银行，需要确认。
3.信用额度
银行一般是按照实际额度上报额度。但是也有特殊的。比如民生银行经常被反馈说少报了额度。
少报额度的话，有利有弊。好处可以降低总授信额度（当授信很高的时候）另外需要注意，中行的长城环球通系列是准贷记卡，她们上报的额度是包含临时额度的。
信报更新频率:
对于未销户的信贷业务数据，人行征信中心每月更新（月初7-8号的样子）。当然由于各家银行上报数据的速度不一，有可能个别银行还是前两个月的还款记录/下卡记录。
不过信报上的查询记录是每天更新。另外，异议核查的记录更新可能会更慢一些。信贷业务在销户或结清后，其信息也不再更新了。
信报记录的更正：
正常的话，信报如实反映大家日常信贷的情况。如果其中发生错误，可以通过两个途径发起异议核查
1.商业银行，就是你的发卡行，让她们去查记录。如果确认是失误有他们发起更正。
2.通过人行在各地的派出机构提交异议申请，她们发送商业银行核查。
我自己有过一次逾期记录的修正经历，当时找了学生时代发卡的异地工商**部。前后花了四个月时间她们帮我查清楚，修正逾期记录。代价是信报被查了7次。查询类型是异议核查。
如果你发现有不对的情况，请及时和相关机构联系，妥善处理。
逾期记录的呈现时间：
如果没销卡的话，最近24个的还款明细里面会体现这个逾期情况。过了24个月之后，近期还款明细就看不到逾期记录。
但是查摘要的话还是会有关于逾期笔数的记录。
目前的说法是人行信报体现最近5年的逾期记录。
所以一旦发生逾期，首先是不要销卡，继续用卡，持续24个月来修复最近的还款情况。
还款逾期的影响：
商业银行一般比较重视2年内的是否逾期的记录，如果有历史逾期过去时间较长，近期还款良好。新申请信用卡应该问题不大。
所以，不要因为一些小的逾期记录就自暴自弃哈。
关于信报查询：
目前有三种主要查询渠道：
1.通过人行征信中心网站（以及覆盖全国大部分省区）
https://ipcrs.pbccrc.org.cn/
https://ipcrs.pbccrc.org.cn/html/sddq.html
2.通过各地人行征信中心查询点
http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/lxfs/lxfs.shtml
3.部分商业银行的渠道
其中目前面向公众开放的银行渠道查个人信报的有：
中信银行北京分行持卡人可以在网银（证书版）查询信报
北京银行持卡人可以在网银（证书版）查询信报
北京现在还开了12个自助查询的网点
http://www.chinanews.com/sh/2014/06-10/6262112.shtml
关于信报的版本（简版和详细版）差别：
简版没有个人信息，只显示总账户数 未销户账户数，逾期的条目。
每个在用卡没有详细的还款记录。
人行征信中心网站查询的是简版的信报、商业银行渠道和人行线下渠道查询的可以选择详细版的信报。
上面会有你个人基本信息、工作居住地信息。各个贷记卡信息以及社保 公积金缴纳情况。
附上几个信报例子
1.人行征信中心网站查的简版信报
