内地重疾险和香港重疾险最全,最中立分析对比!保险经纪实话实讲!

2019-01-31 17:34阅读:
两年多没有写帖子了,越来越清楚做保险是自己做的最好的安身立命之本。无关理想,毕竟下辈子想做一个好演员的保险经纪人认识到自己才华有限。这辈子,在比较条款,研究产品,对客户服务方面还是做的很有劲。微笑脸。生活给予我机会并为我做出选择。
首先,我是保险经纪,不是某家保险公司的代理人。因为可以销售内地和香港的保单,所以这是自己的一个特别优势吧,既清楚内地保单的特点,也懂香港保险的特色。如果要介绍,要比较,要评论,自己的态度可以很中立,能做到如实去说而不夸大其实。看到过一些香港代理人,把内地保单说的一无是处,让人觉得香港保单很高大上,却只字不提内地保单的一些长处。随意踩别人,真的没有必要。当然,内地也有些恶意黑香港保单,散布谣言或者因为不太清楚事实而乱讲的。我认为,保单也是商品,生产出来不是为了争第一或者比评分多少,比谁看起来更好看的,而是为了满足不同消费者的需求。这天下没有最完美的保单,只要有的优势远远大过不足,或者能完全满足自己的某种需求,为自己提供有利的价值,那么就值得拥有。不管内地的保单还是香港的,都一样,都有优势也都会有不足。香港的保险发展比内地至少早几十年,金融投资方面也有独特的地域优势,监管也不一样,所以香港保单的优点更突出一些,保障更完善一些,这都能理解。内地也在紧跟步伐,也在逐步调整,逐步改进,也出来一些首创的点值得认同,这都是应该被看到的。(保单都是雪中送炭,甚至可以锦上添花,它不会让你的钱财亏损,而是会在某种程度保护好你。所以,我们最后是在好中选优而已!)
身边也有一些朋友同学不太愿意千里迢迢去香港买保险,只是为了一张保单,还要办香港一卡通。并且没有配置美金的打算,也不想着出国或者移民,觉得买内地保险就好。我都是支持他们的做法并很能理解。每个家庭的需求和渴望是不一样的,保险最主要的还是保障的功能,大家要考虑好自己的方便,利益还有看重的点再做选择,而不是一味的跟风。所以,具体问题具体分析。能够中立地把香港内陆两地之间的一些不同讲出来,如实地做一些甄别,才是给客户的一个最好态度。(做了几年香港保险后,再代理内地的保单,对自己客户更有参考意见哈,这是有价值的)。weixin: 457060843 我会尽量完整地陈述和分析,就现在出来的一些比较又竞争力的产品而言。
因为重疾险是保险公司必争之地,而且对大部分家庭成员来说都是应该首先考虑购买的保障
,所先好好讲讲香港和内地之间,重疾疾病险产品的各自优缺点:
内地重疾产品的优势:1,轻症(香港的早期疾病定义)赔付一次后即可豁免保费,有些保险公司还包括中症,前症。同样赔付之后即可豁免保费。不管是轻症,前症还是中症,保额的赔付都是保险公司额外给的,不占用重疾的赔付额度。如果赔数次数总的用完,相当于保险公司赠送了客户有200%多基本保额吧,是个很大的优势。在香港,一般早期疾病赔付都是占用重疾理赔额度,不是赠送的(除了香港忠意集团的产品除外!),而且一般有100%的最高总赔付额度限制,所以在额度这块比内地少很多。最关键是还要继续交保费!除了友邦按比例降低保费,其他公司都是按照初始保费继续交的。但是….但是,当然保险公司不是傻的,它当然有数据知道轻症中症的赔付几率从现在来看是不高的,自己还负担得起这个几率。不然如果得一个轻症,后面还有的十几年的保费便不用付,保险公司还可能要负担百分之几百保额给予,这是下了多大的赌注?多大的偿付压力?到时候能做的就是停售产品,意味着之前买到就是赚到。并且,要得到700%的保额也好,得到1000%的最高赔付也好,先不说一个人一生得好几次大病,又癌症又中风又冠心病又尿毒症的几率有多小;早中期的疾病的赔付额度也不是随便在什么时候都给的。如果受保人赔付了重疾,比如得了癌症赔了100%保额了,那么轻症,中症,前症的赔付也就随之没有了,没有了!当然,这是内地保险公司额外赠送的,也无可厚非。(weixin: smiling326) 在香港,轻症不是额外赠送的,并且同样会因为理赔了一次重疾100%保额后,就没有的赔了哈。除非是那种分组赔付的保单,早期疾病所在组的赔偿额度还没有用完,那么就可以继续理赔早期疾病。(比如保诚的尊尚加倍保,友邦的多重智倍保,不过保费挺贵喔!)
2)内地不少产品已经有中症理赔了,甚至还有前症理赔(就是比轻症还要轻的病),这些都是额外给的额度,赔付过后就豁免保费了,非常划算。但是,香港到现在大部分产品都没有中症赔付,更没有前症理赔。这算是内地的一个首创。(香港富通168计划推出了中症,可以KO)比如比较常见的中症:中度严重瘫痪,中度严重脑损伤,中度脑中风,这些在内地可以按照中症理赔至少50%保额,然后豁免保费。但是在香港一般就是20%的理赔额或者并没有保,并且赔付过后保费继续交!而轻症赔付额度,内地的一些产品也比香港的多一些。至于前症理赔,现在只看到百年人寿的产品有哈,值得推荐下。(应该不久之后就要停售了,买到就是赚到) 威信:457060843
3)不同重疾多次赔付,等候期是180天。内地的重疾最高赔付如果至少在两次及以上的,一般都是对疾病有分组的,比如分五组,每组赔付一次,那么重症疾病再次赔付就需要设置等待期。内地比较好的产品都是等候期180天,这是只针对不同重疾之间的赔偿,而不是癌症与癌症之间的赔偿。在香港,一般除开癌症与癌症之间的赔偿是三年等候期,其他都是一年等候期。所以,这样来看是内地的一个优势。但是,也要指出的是,在内地如果疾病是不分组理赔的话,其实等待期也是365天。因为不分组理赔是最好的理赔方式,不管理赔哪类疾病都不受组别的限制。而大多数产品多次理赔重疾都要分组的,比如5组,6组,所以如果疾病在同一组,就赔不了第二次了。比如中风和尿毒症如果在一组理赔,那么赔付了中风之后如果再患尿毒症就没有的赔了!!在香港,不论是分组还是不分组理赔的,都是等候期一年哈,而且推荐客户买的都是不分组理赔产品,因为覆盖率广,基本每家都有,其他保障设计也合理,直接满足客户的需求。 再者,有些疾病内地都要求有症状持续时间的证明,比如180天,90天,而香港主流的产品一般没有。所以在某些疾病上,香港内地在等待期上基本没差。比如,中风,小儿麻痹症,多发性硬化,瘫痪,内地要求有180天持续症状的证明,而香港,比如保诚友邦的单都没有时间要求。
4)内地对于儿童重大疾病是按照100%保额来付的,有少数内地公司还可以对特定的少儿重疾按照双倍保额赔付。而香港一般是按照20%来支付。这一比,的确太少了。比如I型糖尿病,川崎病,成骨不全症,严重血友病,严重哮喘,因疾病或受伤导致的智力缺陷,这些疾病在香港只针对于18岁以下孩子赔付20%的保额,但是内地是赔付100%的保额,并且这里面有些疾病并没有年龄限制,18岁以上的成人也可以赔付。这的确实是内地的一个很大优势,不管疾病定义严格与否,至少给到一些常见的儿童疾病100%的保额而不是20%。举个例子:比如,受保人不幸得了严重儿童疾病,过几年又不幸得了癌症。在内地,这两次一共支付给受保人200%的保额。在香港的话,如果保单疾病没有按分组赔偿的话,受保人先得到20%赔付,然后癌症的赔付只有80%保额了,一共就100%保额赔付,少了100%的保额。这是一个劣势哈。(PS:香港保额虽然在增长,但刚好在保额增长最快的时候理赔,这不是谁能办得到的。理赔重疾不是一个为了拿更多的钱而要做的功课。没有人愿意得大病,让家庭跟着自己受罪。没有人为了拿到最多的保障,而盼望自己在某个时候得病,考虑怎样得病才能拿到最多。只有提前作好规划,一生健康是最大的赚到。如果受保人是小孩子,年龄比较小,家长怕一些儿童重疾会出现,那就买内地的保单哈。有能力的家庭,香港和内地的各买一份当然是最好的!)weixin:457060843
5)内地最多受保疾病有160多种,150种也算是普遍现象。从数量上讲这是一个优势,因为香港一般就是110种左右。(不过香港富通也有168种受保疾病,忠意集团也有138种哈) 但是,疾病并不是保的越多越好,大多数人也知道,在内地,一般前25项疾病为中国保险行业协会与中国医师协会共同制定的符合重大疾病标准的保险定义,其他上百种疾病为保险公司增加的疾病种类并自行制定的疾病定义。不少疾病我们不曾听说过,发病率极低。同时这里面也存在一些疾病将定义拆分而一拆二,拆三种疾病,也增加了疾病数量。不可否认的,保险赔付是一个概率事件,多保总比少保好。(weixin: smiling326) 但这里强调一点,不管在内地还是香港,癌症,心脏病,中风这三项疾病的赔付数量是排名前三,尤其是癌症,绝对的人群高发疾病。而这三项的赔付次数总占比,不管总的疾病受保数量是120还是150种,都在至少80%,癌症这一种也至少在60%左右。所以,我认为更应该看重发病率极高的疾病定义和理赔限制,而不是谁家保的疾病多就是哪家好,疾病数量绝不是重要条件。每一家保险公司都可能推出几种疾病是其他保险没有受保的,而这些疾病一定不会是高发疾病!高发疾病每家保险公司都会有,比如各种癌,心脏病,白血病,尿毒症,中风等,心血管的疾病,如果想把疾病都买全,那就需要买很多家公司的产品,这也是不现实的。
6)内地大多数保单并没有把甲状腺肿瘤按照级别分为早期和严重的赔付,都是统一的100%赔付。但是香港保单会根据TNM评级系统,把任何在组织学上被界定为T1N0M0或以下级别的甲状腺肿瘤定义为早期疾病,只赔付20%。也许内地以后也会有这个趋势,只是暂时还没有更新而已。另外,内地并没有要求重疾的多次赔付限制于某个年纪。但是,香港对于严重疾病第二次理赔的情况,无论是否为同一种病,保障都止于85岁的年纪。意思就是,如果85岁之前得了癌症,85岁之后又得了一个重疾,在内地就一共赔付了200%,weixin:457060843 但在香港只会赔付85岁之前的那个100%保额。(虽然我们内地的平均寿命根本还没到80岁呢,好像也不太需要考虑那么久的问题) 再者,针对于前列腺癌的再次赔付,内地倒没有说明有什么限制。但是,香港规定如果受保人年龄已大于等于70岁,再患前列腺癌的话,必须证明从上一次理赔前列腺癌到紧接着的这次确诊日的期间有进行或已进行积极的治疗(比如外科手术,电疗,标靶治疗等),才能拿到这前列腺癌的再次赔付。(啊,是有点麻烦对不对)也许以后内地也会明确写出来呢,这也是有医学上的一些依据的。(想当年,前两年的时候,香港保险公司对于前列腺癌,甲状腺肿瘤的二次赔付只保障到受保人70岁呢,现在更新条款了也是不错)
(7)内地附加的投保人豁免条款,不仅是投保人身故/全残这种情况可以豁免受保人往后的所有保费,还包括如果投保人不幸患保单的受保重疾,甚至是轻症,中症,都可以豁免保费!的确很人性化(不过想想保险公司的负担有多重,汗)。但在香港,只限于投保人身故或者完全残疾的情况,没有保障重症,更没有早期疾病就豁免保费。而且在香港还有一个时间限制,如果说受保人年满25岁之时,即使保费还没有缴清,那也就到此为止了,之后的保费就不会被豁免了。也就是说,在这种情况下,不一定是豁免往后的全部保费!有些公司还包括投保人年满60岁之后发生身故/完全残疾就不能豁免保费的情况,这样附加保费就会比其他公司交的少很多。不过,真心这个投保人豁免附加险没有内地的好。
8)因为内地和香港的法律体制不一样,如果说遇到被保人要投诉,处理纠纷的情况,在香港会复杂一些。(当然投保之时,经纪人代理人就要把好关,让客户知道投保规则,讲诚信不要隐瞒,就可以避免至少90%的纠纷。讲这点就是为了让客户知道如实投保的重要性)。虽然在香港有保险索偿局免费接受客户的案子纠纷,但是超过100万港币便不能受理,(威信:457060843)只能自己找律师打官司。而这要花费的精力,时间和金钱成本要大过在内地的起诉。(在香港请律师是按小时收费的) 从这也看出了,在投保之初就应该特别重视自己的态度,意识,做到诚信回答。买保险是一个经济行为,但不是想买就买的到的。如果说投保时有任何隐瞒,欺骗保险公司的行为,以后理赔只会有一个结果,被拒绝赔付!!!不管在内地还是香港,发生拒赔最多的原因就是没有做好如实告知!两地的保险公司都有健康问卷的形式(即健康告知书)来问询客户的身体情况等相关细节。没有所谓的香港的是“无限告知”,没有问的都要说。在问卷里面,内地和香港的都会提到类似这种“是否有以上未提及的症状,疾病,手术和外伤。”相当于没有给一个明确的疾病名字,但是把问题抛给了客户去仔细想清楚。即在医疗机构有记录的,确诊的,写明的,就如实告知。这个没毛病,不要去乱带帽子。没有患病记录就是没有哈。那如果客户说我根本不知道呢,早就忘记了呢?你想一下,只要保险公司能查到的记录,住院的,手术的,门诊的,体检的,医保卡的,只要能查到,这就代表客户是知道的,因为是自己名下的记录,不可能推脱责任。客户在投保之前就要想清楚,回忆清楚,或者自己去查询清楚(好好找下以前的病症报告,体检单,医院给的证明等,自己得过什么病,做过哪些检查这些,不可能自己不知道哈。如果有重大过失,不是故意的,没有申报,可参考“两年不可抗辩条款”,单独文章分解)所以,千万要把自己以往的身体检查情况搞清楚,不要昏头昏脑地就投保了,给保险公司留下把柄。当然了,如果身体根本就没有做过什么检查,白纸一张,保险公司想查记录都查不到,那投保就很轻松了。微笑脸。
最后,Plus,根据遵循法律和监管体系的不同,在香港是比较难做到通融理赔的。英美法系都是非常看重人的诚信的,香港保险公司是以客户为确实的诚信告知为基本条件来建立保险合同的。如果说内地出点什么事,有什么争议,闹一闹,可能就把赔偿给了,在香港很难办到哈。我拿出这点来说,不是想说香港理赔有什么麻烦或者这代表内地就可以宽松理赔哈,以上都是在讲如果有纠纷发生的时候会遇到的问题。就是希望大家投保的时候一定要有诚信意识,能安安心心地拿到理赔款。在内地,消费者的保险纠纷也是不少,大部分都是因为有隐瞒的情况发生,这是不能被纵容的。作为负责的业务人员,自己可以认真地为客户负责,不代表有些客户会对自己负责或者清楚某些问题的严重性哈。如果对自己身体的医疗记录,病症记录都了解的很清楚,只要有就如实讲,不会存在纠纷的情况,不管保险公司怎么查都没关系。如果保险公司要安排体检,那也不错啊,还能进一步清楚自己的身体情况。这样才是把主动权拿在自己手里!!!(千万不要在投保之前自己去做体检哈)
再看香港重疾单的优势总结:
1)对于18岁以下未成年人的身故保障,全残,终末期疾病赔付, 内地一般只会退换已付保费的1倍到3倍。并且,一般0—10岁身故最高赔付限制为20万,10岁以上身故最高是50万。而在香港,身故赔偿就等于疾病的保额,同样带有杠杆,并有红利增长,不分年龄。全残,终末期疾病属于重大疾病的范围,也不分大人小孩。比如同样保了100万的小孩,每年支付1万保费。如果不幸身故了,内地这边给的是已交保费的1倍到3倍。而香港是100%保额+现有红利,首十年内一般额外多赔付50%的保额。想想,20万和150万的差别,50万和150万的差别。当然,身故,全残,终末期疾病的几率远没有其他大病的赔付高。希望每一位受保儿童都健健康康。
2)香港的保额是带有红利,随着时间在逐渐递增的。这个是大家熟知的最大优势吧。大家也都知道,一般内地的保额保多少,不管几十年之后还是这个数,没有办法抗通胀。(购置美元其实也是抗通胀的)如果今年的一百万,四十年后相当于现在二十万的价值,你愿意吗?当然不愿意。我要强调的是,到底是保障的疾病总数多是一个优势还是保额增长有红利是个很明显的优势?不管疾病受保数量再多,五分之四的理赔都是大多数保险公司共有的受保疾病,只有最终拿的理赔款谁多谁少,其实起决定性因素。也许多出十几万就又可以改变一些治疗措施,能选择更好的治疗方式。而即使一生健康,到七八十岁退保拿到的手的钱,不希望它已经缩水了一半吧。香港这边分红当然有悲观数据的,计划书上演示的是保守数据,也还有乐观数据。但,即使是悲观数据的保额也还是比保额不增长强吧。一般保守数据,保额大概在30几年后可以翻倍,悲观数据的话大概在五十几或者六十几年翻倍。是翻倍哈!!如果有人说,以后人民币会升值到等值美元甚至比美元还要贵,额,这个真的真的难以想象。。。。看看日币怎么贬值的历史吧。当然,买纯粹保障的产品不是买理财,也不是为了买外汇哈。一定要看重保障的部分。如果不想为了一张重疾单去香港买保险,就在内地挑优秀一些的产品哈。(威信联系:457060843)
3)香港这边产品竞争比较激烈,所以大多数保险公司都是对癌症,心脏病,中风进行多次理赔的。癌症,心脏病,中风这三项疾病在香港地区理赔数量占比排名前三,总占比有至少80%的理赔率。内地的数据也低不了多少。所以香港产品的设计会主要在这三项疾病上下功夫。因为癌症复发几率很高,治愈率或者存活率随着医学昌明也大幅提高。这些高发疾病能够得到再次理赔,并且复发,转移,持续都能理赔是广大受保人的福音。在内地,有癌症多次理赔的产品还没有完全普及,数的上来的,平安,国宝,信泰,天安,同方全球,新华,招商仁和。并且这里面有些产品不是主险自带的癌症再次赔付,需要选择附加险。甚至是要单独购买一个只保障癌症的主险才行。然后,天安人寿和平安,新华的是等待期五年,不是三年。(香港普通的都是等候期三年,忠意人寿,安盛,富通还将新癌症的等候期缩短至一年,现在友邦新的产品,即使是持续癌症也可以缩短等候期为一年,的确是消费者的福音啊)。继续说,尤其天安并没有保癌症持续的情况。如果是复发或者扩散的情况,还要求初次确诊的癌症已达到临床完全缓解。这个要求太严格了!人性化的理赔应该是,不管癌症持续,复发,还是扩散,都应该对首次癌症病情是否得到缓解没有要求,只要满足等待期就行! 然后,看心脏病,中风能够再次赔付的产品就更少了。内地的产品到现在我只看到长城人寿,陆家嘴国泰有,还是等待期五年!(没有明白为什么这么长,比癌症的要求还长,不合理哈) 并且要求,首次理赔的是心脏病才能再理赔心脏病,首次理赔的是中风才能再理赔中风。要首次才行!What? 如果理赔心脏病/中风不是在首次发生呢?那这个二次给付就失效了。拿出来讲也毫无意义了。还算什么优势呢???在香港,心脏病/中风再次理赔的等待期和不同重疾理赔的一样,一年的等候期即可。一年!如果不同重疾理赔至少有两次,那心脏病/中风的再次理赔不需要上一次的一定发生在首次。无论疾病有没有分组都一样!
4)香港现在的几只主流产品都有针对儿童先天性疾病受保的情况,比如友邦保诚的产品,比如宏利心爱一家保,忠意无限保。这的确是香港的又一个人性化条款的更新。只要在投保之前及等待期内不自知,未查出的先天性疾病,保单生效后因此导致的受保疾病都可得到正常保障。这在以往是没有的条款。在以前,不管先天性疾病已知还是未知,引发的疾病都不能保。在内地,明确规定先天性疾病,先天性畸形变形,染色体异常都是不保的,不管是投保前投保后都一样。但是,少数几种严重儿童疾病的理赔可以不受先天性疾病的限制。而且香港对于一些常见的儿童疾病,比如自闭症,专注力失调及过度活跃症,儿童亨廷顿舞蹈症也在保障范围里面,赔付保额的20%。(内地没有保)
  5)香港会比较多一些的额外的保障赠送。比如,首十年赠送50%保额,一般都适用于身故和重疾理赔。比如,如果是良性肿瘤切除,按道理不是受保疾病所以是不赔的,但是有些公司会有这个理赔额赠送。比如,投保人豁免保障是免费赠送的(只能是身故豁免,而且有两年等待期)。比如,一张保单保三个人,还可以在不影响自身保障额度的情况下各赠送20%给自己父母子女中的其中两位。比如,前列腺癌,睾丸癌额外赠送10%保额。等等。内地当然也有一些额外保障,比如轻症赔付过后,严重疾病/身故的赔付会赠加理赔额度。比如等候期内,如果患上疾病,保单继续有效,只要把已患疾病除外就行。比如多做一些运动,累计24个月达到每月至少25天每天步数不少于一万步,额外赠送10%的理赔额。weixin: 457060843(PS,这些额外保障的特色都比较分散,很多时候可能你觉得某个重疾不错,但它并没有额外送什么保障。即使有些产品额外送了,又有其他明显的Bug。这当然不能讨好所有客户。有些特点,也能通过医疗险,定期寿险来代替承担风险。所以主要我们还是要看保险责任,理赔限制,最关键的疾病怎么定义的。最后,如果出险 ,理赔顺利才是关键!)
  6)内地会把全残,终末期疾病赔偿金单独拿出来说。比如一旦支付了全残/末期疾病的赔偿,那么合同就终止(相当于当成身故来看了)。不管该计划本来还可以理赔多少次疾病都没有了。在香港的话,全残或者末期疾病本来就列为受保重大疾病中的一种,即使赔付过后,合同依然有效,该有的疾病可以再次赔付的保障继续存在,比如癌症,心脏病再次赔付。但是,要说明一点,如果是那种疾病分组赔偿,不同种疾病可赔付好几次的保单,(比如友邦加裕智倍保,保诚的尊尚加倍保)末期疾病/不能独立生活,必须是首次提出索偿,不然这种保障就没有了。是首次理赔的话,合同不会终止,该有的其他的重疾理赔正常赔付(有点绕哈)在内地,如果达到全残或者末期疾病要求,也同时符合其他重疾的特点,那就可以按照其他重疾来理赔,这样合同就不会不终止。
7)香港的免体检保额高,一般大人小孩都至少有50万美金。内地的免体检保额,对于小孩一般是四五十万,大人的也不到100万,是人民币哈。所以在内地如果要买100万以上的保额,又不想去体检,那只能多买一两家保险公司的产品了,比较麻烦哈。只要超过免体检保额,不管觉得自己是否有病都要去体检。在投保之前,我都会让客户不要亲自再去参加体检,万一发现有什么病呢?即使是不大的病,拿给保险公司看就可能会认为影响承保而做特别处理!(比如加费,除外,甚至拒保等等)。所以,免体检保额高是有很大的优势,本身没有疾病告知的情况下,高保额直接就过了!
8)香港好的产品,疾病定义都较宽松哈。比如没有内地那种持续时间的要求。免责条款也比较少。这些我会单独写一篇文章细讲,让大家细看到底有什么区别。谢谢!(weixin:smiling326)
最后,如果说推荐哪些内地保险公司的重疾产品,我不会推传统的几家寿险公司,比如平安,新华,泰康,国寿,人保等等,要不保费一般贵但是保障给的少,要不就是给了额外的保障其他家也有的,但是保费贵的要死。保险经纪一定志在给客户找保费处于中低档,但是保障亮点却不少,竞争强的产品。如果说公司大,业务多,投资能力强,不是应该多向消费者的利益倾斜吗?多给消费者提供更好的产品吗?保险不是奢侈品,是普通商品,重在保障,是人人都应该买的商品!为什么我们不买性价比更好的呢?保险是合同制,所有写的利益,规则都在合同里面体现。谁的合同条款更人性化,更贴近客户利益,就应该买谁的单!说实在的,大的公司,品牌性的公司,反倒不能大刀阔斧去改进自己的产品,或者推出一些更有竞争力的产品,那保费收那么多有什么很好的意义吗?客户反倒不能受惠!如果公司小,能力弱,产品的保障推的不行,收费贵一些,那是能力问题!真心觉得内地需要更加激烈的良性的竞争,产品的优势才能增加更多,对客户对这个市场才是最有利的!
对于香港的产品,友邦保诚是主流熟知的,像忠意集团,富通,宏利也不差哈。还有更多的公司,比如海外中国人寿,太平,永明金融,大都会,安盛等等,都有还不错的产品哈。一般一个系列的产品,我会选四到五家最有竞争力的给客户看对比表哈,看太多越纠结,香港的保险竞争太激烈了,因为很多六七十年,甚至上百年历史的老公司,大家能力都不差哈,所给的保障特点也相似。各位客官见仁见智,买纯粹保障型的保险,提前作好规划,千万别拖,这才是重点!!!
内地重疾险和香港重疾险最全,最中立分析对比!保险经纪实话实讲!