商业银行设立理财子公司小结（2019年12月31）

2020-01-02 09:58阅读：

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商业银行设立理财子公司小结（2019年12月31）
中国农业银行沈阳辽中支行周桐综合整理资料

为推动银行理财业务规范健康发展，促进统一资产管理产品监管标准，2018年9月中国银行保险监督管理委员会制定并发布了《商业银行理财业务监督管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2018年第6号，以下简称《办法》），作为《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称“资管新规”）配套实施细则。《办法》中规定：商业银行应当通过具有独立法人地位的子公司开展理财业务。暂不具备条件的，商业银行总行应当设立理财业务专营部门，对理财业务实行集中统一经营管理。商业银行设立理财子公司的监管规定由国务院银行业监督管理机构另行制定。商业银行开展理财业务，应当确保理财业务与其他业务相分离，理财产品与其代销的金融产品相分离，理财产品之间相分离，理财业务操作与其他业务操作相分离。可以看出，该《办法》要求商业银行应设立独立的理财子公司，独立开展商业银行理财业务，将对现行的商业银行理财产品的运营模式及监管等方面均产生较大的变化和重大影响。
为满足上述监管的要求，促进商业银行理业务的规范健康发展，各商业银行纷纷筹建理财子公司。截至2019年12月31日，根据中国银行保险监督管理委员会、各商业银行网站和各大财经网站的公开信息显示，有三十三家各类商业银行宣布拟设立商业银行理财子公司计划。截至2019年12月31日，根据中国银行保险监督管理委员会、各商业银行网站

和各大财经网站的公开信息显示，获得中国银行保险监督管理委员会批准筹建理财公司的商业银行包括：中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行、中国交通银行和中国邮政储蓄银行6家国有商业银行均获批筹建商业银行理财子公司；股份制银行中的招商银行、光大银行、兴业银行、中信银行、平安银行5家获批筹建商业银行理财子公司；城市商业银行中的杭州银行、宁波银行和徽商银行、南京银行、江苏银行5家获批筹建商业银行理财子公司。共16家商业银行获批筹建商业银行理财子公司，其中，中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行、中国交通银行、邮政储蓄银行6家大型商业银行理财子公司已经获批开业，并先后发布了各具特色的理财产品；股份制银行中光大银行、招商银行、兴业银行3家理财子公司也获批开业；城市商业银行中杭州银行、宁波银行2家理财子公司也获批开业。合计共有11家银行理财子公司获批开业。另外5家已获批筹建的银行理财子公司尚未获批开业的银行包括：中信银行、徽商银行、南京银行、江苏银行、平安银行。以上均为中资银行设立的隶属于商业银行的理财子公司。
理财公司最新动态情况：2019年12月20日，银保监会批准东方汇理资产管理公司和中银理财有限责任公司在上海合资设立理财公司，东方汇理资管出资比例为55%，中银理财出资比例为45%。值得注意的是，这是第一家在华设立的外方控股理财公司，标志着金融开放相关政策的落地实施。
最新政策动向。2019年7月20日，国务院金融稳定发展委员会办公室宣布11项金融业进一步对外开放的政策措施。其中与商业银行理财子公司相关的措施包括：鼓励境外金融机构参与设立、投资入股商业银行理财子公司；允许境外资产管理机构与中资银行或保险公司的子公司合资设立由外方控股的理财公司。此项政策的发布，意味着未来将会有中外金融机构共同出资设立的合资商业银行理财子公司和外资资产管理机构控股的理财公司出现。，标志着商业银行理财市场对外开放的大幕已经拉开。中国银行保险监督管理委员会认为，“目前，中资银行、保险公司与外资先进资管机构以业务合作为主，允许合资成立外资控股理财公司，有利于引进国际先进的资管实践和专业经验，促进资管业及资本市场稳健发展，有利于发挥中外资资产管理机构各自优势，进一步丰富市场主体和业务产品，满足投资者多元化服务需求。同时，现有中资银行和保险公司资管子公司可以与其参股的外方理财公司形成互补，适度错位发展。”
2004年9月，中国光大银行成为首家获得中国银行业监督管理委员会批准开办人民币理财业务的商业银行，推出了“阳光理财B计划”，被媒体称为“银行理财业务风向标”而备受关注。以此为商业银行人民币理财业务的开端，各商业银行纷纷推出各种类型的理财产品。历经15年的发展，商业银行理财业务已经成为商业银行开展多元化经营、提高经济效益、服务人民群众理财需求的重要产品。2018年末，银行保本和非保本理财产品余额合计约32万亿，同比增加2.5万亿，增长8.5%。其中，非保本理财产品余额22.04万亿，与2017年末基本持平，新老更迭，总体平稳；保本理财产品余额10万亿，较2017年末增加2.63万亿。同业理财方面，2018年末余额为1.22万亿，同比减少2.04万亿，下降62.57%，占全部理财产品余额的比例由11.01%下降至3.80%，规模与占比持续“双降”，“资金空转”现象明显减少。
2019年9月20日，中国银行保险监督管理委员会在其官方网站上发布了《中国银保监会关于<商业银行理财子公司净资本管理办法(试行)(征求意见稿)>公开征求意见的公告》（以下简称《净资本管理办法》），公布了《净资本管理办法》全文内容并召开新闻发布会，主要就制定出台《净资本管理办法》的背景和总体思路、《净资本管理办法》的总体结构、理财子公司净资本管理的计算要求和监管标准、《净资本管理办法》监管要求等方面进行了解读。《净资本管理办法》对净资本、风险资本的计算公式和计算相关问题以及净资本监管标准等方面加以明确。
为加强对商业银行理财子公司的监督管理，银保监会12月2日对外发布《商业银行理财子公司净资本管理办法(试行)》，自2020年3月1日起施行。根据办法，理财子公司净资本管理应当符合两方面标准:一是净资本不得低于5亿元人民币，且不得低于净资产的40％；二是净资本不得低于风险资本，确保理财子公司保持足够的净资本水平。
【相关阅读与参考文献】
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中国银保监会有关部门负责人就《商业银行理财子公司净资本管理办法（试行）（征求意见稿）》答记者问
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