【个人养老金专题】银行助力个人养老金制度落实

2022-05-21 13:00阅读：

http://blog.sina.cn/dpool/blog/u/3754646567

【个人养老金专题】银行助力个人养老金制度落实
来源：中国银行保险报时间：2022-05-19

编者按：
《关于推动个人养老金发展的意见》发布之后，个人养老金制度正式“出炉”。这关乎千家万户的“钱袋子”，也关系着让养老钱实现保值增值的养老金融市场。个人养老金制度将给金融机构带来哪些机遇和挑战？本期专题将深入探讨。
记者王方琪
“银行业是助推个人养老金创新发展的中坚力量。”日前，中国银行业协会秘书长刘峰在参加由中国养老金融50人论坛主办的第三支柱个人养老金制度政策研讨会时这样表示。多位专家表示，在助力个人养老金制度落实上，银行大有可为。
发展养老金融经验丰富
刘峰认为，养老保障兼具金融属性和民生保障作用。一直以来，银行业鼎力支持国家养老保障体系建设和养老金融发展。
在养老保障方面，商业银行是最早参与养老金制度设计的金融机构，是全国社会保障基金、基本养老保险、企业年金、职业年金等服务领域的中坚力量。在养老金融方面，银行业积极探索养老服务金融、养老产业金融和养老金金融的协同发展，不断提升综合化的产品和服务供给能

力。
据悉，商业银行养老领域进行过很多有益尝试。
工行等大型商业银行相继成立了养老金部门，招商银行等全国性股份制银行也下设了养老金管理机构。建行在2015年发起设立了国内首家银行系专业养老金管理公司——建信养老金管理公司。
在基本养老保险方面，商业银行开展基本养老保险缴费及发放等代理结算业务，提供基本养老及社保基金托管服务，推广个人电子社保* 。在补充养老保险方面，部分商业银行提供受托、账管、托管、投管等年金管理服务，尤其在账管和托管领域优势明显。在个人养老金方面，商业银行全面参与了国家相关制度及系统建设，提供从账户端到产品端的综合化金融服务。
2009年，交通银行发行了国内首支养老理财产品，随后部分大型银行及全国性股份制银行，相继发行了养老题材的理财产品。
此外，各家商业银行积极布局养老服务金融、养老产业金融等领域，纷纷制定出台了有针对性的专项信贷政策。比如，2018年农行先后出台了《中国农业银行养老服务行业信贷政策》《中国农业银行养老机构贷款管理办法》，支持各类养老社区建设。另外，多家商业银行探索构建“金融+非金融”银发经济服务场景，推动养老金融、服务、产业全方位融合发展。比如，2018年建行打造了“建颐人生”养老云平台，通过整合各方资源，提供一站式养老综合服务。
银行优势明显
“个人养老金制度既是社会保障体系的重要组成部分，也满足了人民群众多层次、多样化养老保障和养老财富储备需求，银行业金融机构将承担几项关键职责，包括对接信息管理服务平台、管理个人养老金资金账户、销售和运营金融产品等方面。”刘峰表示。
多位分析人士认为，银行在开立和管理账户方面优势明显。
按照个人养老金制度设计，参加个人养老金需要开设两个账户：一个是在个人养老金信息管理服务平台上建立个人养老金账户，用于信息记录、查询和服务；另一个是在银行开立或者指定个人养老金资金账户，用于缴费、购买产品、归集收益等。参加人通过商业银行渠道，可以一次性开通上述两个账户。此外，参加人可根据自己的喜好来确定开户方式和开户银行。
注册国际投资分析师简嘉俊表示，养老储蓄以及连带的养老金投资是相当大的“蛋糕”。商业银行提前抢占个人养老金账户的开立，对其后续各种业务的开展有积极意义。因此，各商业银行或将推出各种活动吸引客户。商业银行现有各类侧重长期投资、稳定收益的理财产品，加之大家观念中银行的产品风险偏好更低，信誉有保障，亦会更容易吸引客户开立账户。其次，商业银行合规管理较为完善，相关业务办理流程以及渠道相对成熟，在个人养老金账户开立上亦有天然优势。
5月13日，监管机构表示，特定养老储蓄业务兼顾普惠性和养老性，产品期限长、收益稳定，本息有保障，可满足低风险偏好居民的养老需求。初步拟由工、农、中、建四家大型银行在部分城市开展试点，单家银行试点规模初步考虑为100亿元，试点期限暂定一年。
“个人养老金制度出台将直接利好营销能力强、财富管理能力突出的商业银行，该类银行可以在全国范围内竞争个人养老金客户，他们将成为个人养老金制度推广后最直接的受益者。”业内分析人士表示。
分析人士认为，头部领先的商业银行集“账户行”+“代销机构”+“银行系理财公司”+“银行系公募基金”+“银行系保险公司”于一身，具有最完备的产品线，完全具备了为客户打造一条龙服务的能力。资金在整个账户体系和银行体系内闭环运作，直接打通个金、理财、基金、保险、托管、投行、养老金、金融科技等多个部门和子公司。因此，商业银行在个人养老金制度实践中占据优势地位。
资料来源：
【个人养老金专题】银行助力个人养老金制度落实_中国银行保险报网
http://www.cbimc.cn/content/2022-05/19/content_461457.html

【相关阅读】
【社会保障】实施养老保险全国统筹增强抗风险能力
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c27010302e5.html?vt=4
政府工作报告：着力解决人民群众普遍关心关注的民生问题
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c27010302cq.html?vt=4
【专属商业养老保险试点】试点范围、参与主体双扩容专属商业养老保险发展提速
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c27010302bm.html?vt=4
【商业养老保险试点】全国政协委员孙洁：建议取消税延型商业养老保险6%的收入限制条件
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c27010302bl.html?vt=4
财税[2018]22号关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c270102zomh.html?vt=4
国家税务总局公告2018年第21号
国家税务总局关于开展个人税收递延型商业养老保险试点有关征管问题的公告
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c270102zt6f.html?vt=4
财政部税务总局公告2019年第74号
财政部税务总局关于个人取得有关收入适用个人所得税应税所得项目的公告
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c270102zt6i.html?vt=4
银保监办发[2021]57号中国银保监会办公厅关于开展专属商业养老保险试点的通知
http://blog.sina.com.cn/s/blog_dfcb5c270102zycb.html
中国银保监会发布《关于开展专属商业养老保险试点的通知》
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c270102zycc.html?vt=4
银保监办发[2021]95号中国银保监会办公厅关于开展养老理财产品试点的通知
http://blog.sina.com.cn/s/blog_dfcb5c270103013a.html
银保监办发[2021]134号中国银保监会办公厅关于规范和促进养老保险机构发展的通知
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c27010301bj.html?vt=4
中国银保监会发布《关于规范和促进养老保险机构发展的通知》
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c27010301bk.html?vt=4
银保监复[2021]701号中国银保监会关于筹建国民养老保险股份有限公司的批复
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c27010300aw.html?vt=4
【商业银行金融营销策略】首批试点养老理财产品6日发售：起购点低至1元投资策略稳健
http://blog.sina.com.cn/s/blog_dfcb5c2701030139.html
【商业银行金融营销策略】首批试点养老理财产品亮相“稳健、长期、普惠”养老属性鲜明
http://blog.sina.com.cn/s/blog_dfcb5c2701030143.html
银保监办发[2022]8号
中国银保监会办公厅关于贝莱德建信理财有限责任公司开展养老理财产品试点的通知
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c2701030226.html?vt=4
中国银保监会发布《关于贝莱德建信理财有限责任公司开展养老理财产品试点的通知》
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c2701030227.html?vt=4
【商业银行金融营销策略】首家！合资理财也拿到养老理财试点了在这两大城市
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c270103022c.html?vt=4
【商业银行金融营销策略】养老理财产品试点扩容更多元的养老金融市场蓄势待发
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c270103022s.html?vt=4
银保监办发[2022]13号中国银保监会办公厅关于扩大专属商业养老保险试点范围的通知
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c2701030268.html?vt=4
中国银保监会发布《关于扩大专属商业养老保险试点范围的通知》
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c270103026i.html?vt=4
国发[2021]35号国务院关于印发“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划的通知
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c2701030277.html?vt=4
【文件摘录】进一步健全社会保障制度
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c2701030275.html?vt=4
【文件摘录】有序发展老年人普惠金融服务
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c2701030276.html?vt=4
【商业银行金融营销策略】“十四五”养老规划发布，银行业布局市场助力解决老龄化问题
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c2701030278.html?vt=4
【专属商业养老险试点】6家试点险企半年卖出4亿保费专属商业养老险试点扩容意味着什么？
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c270103027a.html?vt=4
【专属商业养老保险试点】专属商业养老保险全国试点头部险企或领跑
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c270103027n.html?vt=4
银保监办发[2022]19号中国银保监会办公厅关于扩大养老理财产品试点范围的通知
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c270103028n.html?vt=4
中国银保监会发布《关于扩大养老理财产品试点范围的通知》
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c270103028o.html?vt=4
【银行养老理财产品试点】养老理财产品试点再扩容“10+1”格局形成
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c270103028z.html?vt=4
【银行养老理财产品试点】养老理财产品试点机构扩容至11家总募集规模上限大幅增加至2700亿元
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c27010302bb.html?vt=4
【社会保障】创新与规范并行养老金融探索全面发展新道路
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c27010302eo.html?vt=4
【养老保险公司】中国银保监会关于国民养老保险股份有限公司开业的批复
银保监复[2022]185号
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c27010302l8.html?vt=4
【社会保险】银保监会：养老储蓄试点即将启动
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c27010302n0.html?vt=4
银保监会：继续有序推进商业养老金融发展
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c27010302ms.html?vt=4
国办发[2022]7号国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c27010302wa.html?vt=4
【社会保障】个人养老金制度确立资本市场服务养老事业迈新篇
——中国证监会祝贺《关于推动个人养老金发展的意见》发布
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c27010302wb.html?vt=4
【社会保障】个人养老金账户来了！每人每年最高1.2万银行成最大受益机构
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c27010302we.html?vt=4
【社会保障】重磅！个人养老金制度落地！证监会：抓紧制定出台个人养老金投资公募基金配套规则制度
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c27010302wf.html?vt=4
【社会保障】银保监会副主席梁涛：将推出专属的个人养老金和银行养老储蓄试点
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c27010302wz.html?vt=4
【社会保障】养老金第三支柱简述
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c27010302wp.html?vt=4
【社会保障】专属个人养老金试点将推出
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c27010302x4.html?vt=4
【社会保障】个人养老金来了！银行备战10万亿元风口
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c27010302x7.html?vt=4
【社会保障】国务院政策例行吹风会：《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》有关情况
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c27010302xg.html?vt=4
【社会保障】个人养老金满足多样化养老需求
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c27010302xk.html?vt=4
独家|银保监会：鼓励商业养老资金投资符合国家战略和产业政策的领域为资本市场和科技创新提供支持
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c2701030312.html?vt=4
银保监规[2022]8号中国银保监会关于规范和促进商业养老金融业务发展的通知
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c2701030315.html?vt=4
中国银保监会发布《关于规范和促进商业养老金融业务发展的通知》
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c2701030316.html?vt=4
【社会保障】银保监会鼓励银保机构丰富养老金融供给支持开展个人养老金业务
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c270103031g.html?vt=4
【社会保障】税延养老险经营主体再扩容
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c270103031z.html?vt=4
【社会保障】银保监会：初步拟由四大行在部分城市开展特定养老储蓄业务试点
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c270103032l.html?vt=4
银保监发[2022]10号中国银保监会关于银行业保险业支持城市建设和治理的指导意见
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c2701030335.html?vt=4
【社会保障】国民养老险首款年金险获批：近期将在主要银行渠道销售专属商业养老险正筹备中
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c270103033f.html?vt=4
【社会保障】建行与社保基金联姻国内首家银行系养老金公司破茧而出
http://blog.sina.cn/dpool/blog/s/blog_dfcb5c2701030341.html?vt=4

举报/Report

我的更多文章

下载客户端阅读体验更佳