类比角度看中国银行业的不良基本出清

中国银行业基于全球银行业共同的经营逻辑，当一轮经济调整结束，银行业把上一个经济周期累积的坏账和不良资产处理完之后，用于处理冲销坏账的钱就变成了利润,这样一个客观逻辑之下，银行业的利润会增长。目前银行业的不良基本出清，在过去的5、6年中，每一年中国银行业要额外多计提1万亿的不良资产减值损失。从13年到现在5、6年，多计提了5、6万亿的损失准备，这个体量是非常大的！目前中国银行业计提的减值损失已经超过了美国金融危机发生后，美国银行业计提的减值损失.
根据我找到的非官方数据：美国金融危机后，美国银行业合计冲销的不良资产花费不到一万亿美元！

另一个角度也可以推算出金融危机后，美国整个银行系统并没有超过1万亿美元减值损失，2012年末，美国银行的总资产只有14万亿美元，其中60%是贷款。因此美国2012年有8.4万亿美元的贷款，在金融危机发生之后，美国银行业的坏账率在任何时候都没有超过10%，到2010年最高的时候是6.3%的坏账率。假设有8万亿美元的总贷款，有10%的坏账率也只有8000亿美元坏账需要冲销。
现在我们看一下，中国银行业过去几年实际上计提的减值损失数据：

以上10家银行的资产规模占到全中国商业银行的80%，以此推算中国商业银行过去几年合计计提了35525.4375亿，由于中国的银行系统包含着政策性银行，政策性银行的不良资产占到整个银行系统不良资产百分之四十：