世界最老亿万富翁洛克菲勒辞世，揭秘“六代帝国”的财富传承之道

2017-03-21 17:23阅读：

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今日头条丨世界最老亿万富翁洛克菲勒辞世，揭秘“六代帝国”的财富传承之道
2017-03-21 WEALTH财富管理

导言
北京时间2017年3月20日晚，洛克菲勒家族现存最年长的成员大卫·洛克菲勒（David Rockefeller）在美国纽约州Pocantico Hills的家中逝世，享年101岁。
▲大卫·洛克菲勒（David Rockefeller）
大卫·洛克菲勒生于1915年6月12日，是洛克菲勒家族第三代。2015年，作为洛克菲勒家族“族长”的他迎来百岁生日，成为世界最老的亿万富翁。
洛克菲勒家族是美国最显赫的家族之一。大卫·洛克菲勒的爷爷约翰·洛克菲勒19世纪下半叶创办美孚石油公司，通过石油生意积累了巨额财富。
大卫·洛克菲勒头顶光环，坐拥豪宅和银行数十亿美元存款，虽然长寿，却不得不目送一个个亲人离世。他的5个哥哥姐姐数年前接连去世，他的儿子、时年65岁的理查德·洛克菲勒去年6月驾驶一架小型飞机时坠机身亡。
曾掌管大通曼哈顿银行
大卫·洛克菲勒，美国前银行家兼慈善家。他是自2004年7月以来洛克菲勒家族和家族父亲中最年长的成员。
大卫·洛克菲勒曾担任大通曼哈顿公司的董事长兼首席执行官，控制大通曼哈顿银行十多年。为大卫·洛克菲勒撰写的讣闻中称：
大通曼哈顿长期以来被称为洛克菲勒银行，虽然家族从未拥有超过5％的股份，但洛克菲勒不仅仅是一个管家。作为20世纪70年代的董事长兼首席执行官，他打造了“大卫的银行”，也有许多人称之为“国际银行”。
作为美国和他自己银行的经济利益的先驱倡导者，他在全球金融事务和美国外交政策中都发挥了作用，在华盛顿和其他多个国家的首都，在纽约市政府、艺术场所、高校都可以感受到他的影响力。
大卫·洛克菲勒曾入选2015福布斯美国4

00富豪榜，排名211；在2015福布斯全球亿万富豪榜中排名603。福布斯官方认为，他的资产达到30亿美元，来源主要是标准石油公司。
洛克菲勒家族是一个美国的工业、政治和银行业的家庭。在石油业在19世纪末和20世纪初，约翰·D·洛克菲勒和他的弟弟威廉·洛克菲勒主要是透过标准石油公司（Standard Oil）而在20世纪初成为了全球最富有的家庭。家族涉足美国政经等重大行业。
传承六代从未争产：家族信托避免内耗
1911年，依据休曼反垄断法案，标准石油被分拆，但洛克菲勒家族仍是美国最富有的家族，且经历六代人，从未引发任何争产风波。
家族创始人约翰深知财富可以造就人，也可以毁灭人，他时刻给子女灌输勤俭节约的价值观。孩子没长大前，他没带他们去过办公室和炼油厂，以防孩子知道自己身在豪门。退休后，约翰热衷施舍财富，和钢铁大王卡内基开创了美国富豪捐出财产做慈善的先例。
约翰去世后，儿子小约翰继承了大量的财富，也因此承受了巨大的压力。1913年，一场激烈的劳资冲突使洛克菲勒家族在纽约的宅院受到袭击，这彻底改变了洛克菲勒家族传承财产的态度：
一方面，小约翰选择了以信托的形式，将财富传承给后代；
另一方面，他将家族财富拿出来彻底从事慈善事业，他一生捐出了5亿美元，这个数字超过了他一半的身家，消解在民众眼中他的家族财富是原罪的印象。
小洛克菲勒传承财富的主要方式是信托，而信托资产的主要组成是老洛克菲勒留下来的石油股票，也正是他设立的这些信托让洛克菲勒家族的财富能够传承至今。
小洛克菲勒有6个孩子，最大的是女儿，其余是5个男孩。小洛克菲勒在1934年他60岁时，为妻子以及6个孩子设立了信托，他的妻子得到1800万美元，6个孩子分别得到1600万美元。小洛克菲勒又在1952年他78岁时为孙辈设立了信托，注入“1952年信托”的具体资产数额不详，但相对“1934年信托”要少。
这些信托的受益人是小洛克菲勒的后代，一份信托协议对应一个受益人，每份信托的本金自动传给其受益人的子女。
受益人在30岁之前只能获得分红收益，不能动用本金，30岁之后可以动用本金，但要信托委员会同意。例外的是，小洛克菲勒的妻子和女儿在任何条件下都不能动用信托的本金，只能获取收益。
这些信托的委托人是小洛克菲勒，形式是不可撤销信托，即信托协议不可以被更改或终止，除非受益人同意。这意味着，委托人把资产注入信托之后，即在法律上完全失去该资产的所有权以及控制权，这样可以在有效避税的情况下，把家族财富至少传至第四代。
“1934年信托”的受托人是大通国民银行，“1952年信托”的受托人是Fidelity Union Trust（后被收购为美联银行的一部分，美联银行在2008年金融危机中被富国银行以150亿美元全盘收购）。
信托委员会作为信托资产的实际受托人，在家族财富传承的过程中起到了关键的作用。但小洛克菲勒的儿子大卫•洛克菲勒曾经在自传中对信托委员会强大的权力颇有抱怨，因为在处理有关洛克菲勒集团有限公司的事项时，信托委员会绕过了公司的董事会，直接向管理层传达了指示并得到了执行。
直到1974年洛克菲勒家族应要求提供给政府一份文件，才显示了家族信托资产当时的情况。当时信托的总资产价值为7亿美元，包括1934年的6亿美元资产及1952年的1亿美元资产，其中股票资产占90%。从持股情况中可以看出，受托人对信托资产进行了分散化的投资，但石油资产仍然占到股票资产的44%。
打破家族企业“子承父业”传统
此外，约翰还打破家族企业的“子承父业”弊病，退休时并未让儿子接班，而是让基层员工出身的阿奇博尔德接任。
此后的洛克菲勒家族后代，只有能者才可以参与企业管理，凭自己实力担任一定的职务。这也就是为什么到了第三代，洛克菲勒家族仍能人才辈出，他们成为了美国副总统、大慈善家、风险投资业开创者、摩根大通银行董事长。
●转载来源：综合整理自腾讯新闻

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