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图解银监会2016年1季度监管指标

2016-05-12 20:56阅读：

http://blog.sina.cn/dpool/blog/u/1401432743

5月12日银监会在其网站公布了：
《2016年总资产、总负债(季度)》
《2016年商业银行主要监管指标情况表（季度）》，
《2016年商业银行主要指标分机构类情况表(季度) 》
《2016年银行业金融机构用于小微企业的贷款情况表（季度） 》（2015年新增，暂未跟踪）
《2016年银行业金融机构保障性安居工程贷款情况表（季度） 》（2016年新增，暂未跟踪）
现就各指标用图解的方式和大家一起分享。

银行股的一季报已于上月底披露完毕，所以数据的时效性比较差（银监会的季度报表对于半年报/年报的预测有比较大的意义）。但类似于关注类贷款的数据，由于一季报只有部分银行披露了，还是较有参考意义。文中部分指标加入了上市银行相应的季报数据进行对比。通过这些数据的跟踪，可以有效地预测银行股的(半)年报的主要指标了。
一. 信用风险指标
不良贷款余额
其中最上面的粗线是所有商业银行的合计。2016年1季度末共计13921亿不良贷款余额. 当季共新产生1177亿（比4季度新生成的881亿要有所增加）。
图解银监会2016年1季度监管指标
不良贷款率
其中粗线是所有商业银行的合计。2016年1季度末所有商业银行不良率为1.75%。（3季度是1.67%
） 图解银监会2016年1季度监管指标
不良贷款分类：
2014年新增了关注类的披露。1季度关注类为31953亿，环比4季报增加了10.74%，4季报环比增加了2.57%，增幅较之前有明显增加。
图解银监会2016年1季度监管指标
不良贷款分类占比:
关注类高达4.01%，环比4季度增加了0.22%。看样子等待银行不良趋缓还要更长的时间。
图解银监会2016年1季度监管指标

不良值得关注，但总体仍然可控！

贷款损失准备：（拨备，合计24367亿）
图解银监会2016年1季度监管指标
拨备覆盖率：(175.03% = 拨备24367/ 不良贷款余额13921）
较150%的底线还有一定空间。但已经有个别大行在150%之下了。
图解银监会2016年1季度监管指标
贷款拨备率：3.06%
1季度拨贷比上升了0.03%，商业银行在持续加大拨备力度。
图解银监会2016年1季度监管指标
二. 流动性指标

流动性比例：
流动性自2013年钱荒后，有明显的改善。
图解银监会2016年1季度监管指标
存贷比：
存贷比自打小微有优惠政策后，下降比较明显。远低于75%。但接连五个季度反弹。估计是取消75%监管指标所致。
2015年8月29日，全国人大常委会表决通过关于修改《中华人民共和国商业银行法》的决定(草案)，删除实施已有20年之久的75%存贷比监管指标。决定自2015年10月1日起施行，中国银行业监管制度迎来重大调整。
图解银监会2016年1季度监管指标
人民币超额备付金率：
 图解银监会2016年1季度监管指标
三. 效益性指标

净利润：
按照报告期的数值作图
图解银监会2016年1季度监管指标
按照单个季度的数值作图：
图解银监会2016年1季度监管指标
净利润增长率：6.31%
按照报告期的数值作图
图解银监会2016年1季度监管指标
按照单个季度的数值作图。
单季来看有触底反弹的意思。
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总资产、总负债（股份制银行：以下4个图是指股份制银行的。）
图解银监会2016年1季度监管指标

同比增长率仍然在近期较高位。
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股东权益 = 总资产 - 总负债
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股东权益同比增长率：
图解银监会2016年1季度监管指标
股东权益同比增长率比较稳定，1季度为23.50%，保持在20%之上快四年了。对于PB=1的银行，那么股价一年就能涨20%以上了。。。

资产利润率(ROA)：
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资本利润率(ROE)：
总体来看，呈现稳步下降。但相对其他行业，仍属较为上游地位。
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净息差：
2016年1季度降幅较大，降至2.35%。
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非利息收入占比：26.57%
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成本收入比：
成本收入比持续下降通道中
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四. 资本充足指标
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五. 市场风险指标

累计外汇敞口头寸比例：
图解银监会2016年1季度监管指标
银监会网站参见: http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/docViewPage/110009.html

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