浅论保险公司反欺诈问题与对策
胡会武
（原载《中国人保》2013第8期、《安徽保险》2013第一期）
保险是经营管理风险的行业，保险公司是经营管理风险的企业，保险欺诈则是保险公司自身最大的风险之一，如果保险公司不能管理好自身的风险，又怎能取信客户、取信社会？近几年来，随着保险业的快速发展，保险欺诈行为也日益猖獗，有可能成为从根本上动摇保险业发展根基的因素之一。保险监管部门对保险反欺诈工作非常重视，2012年初开始，联合公安部门开展破案会战，初步遏制了保险欺诈案件高发势头；又在总结破案会战经验基础上下发了《关于加强反保险欺诈工作的指导意见》，提出了构建预防与处置反保险欺诈行为长效机制的治本之策。《意见》提出要建立“政府主导、执法联动、公司为主、行业协作”四位一体反保险欺诈工作体系，明确了保险公司的反保险欺诈主体地位。应该说，反保险欺诈最大的受益者是保险公司，能否取得实效关键也主要在保险公司。那么，保险公司怎样才能有效地开展反保险欺诈工作呢？
正视问题
尽管保险监管部门在推动打击保险欺诈方面不遗余力，保险公司也配合公安部门破获不少大案，但保险欺诈现象仍然是层出不穷，打击保险欺诈犯罪也是“打一漏万”，建立防范与处置保险欺诈行为的长效机制任重道远。究其原因，除存在社会道德滑坡、诚信缺失、存在司法腐败等外部因素外，主要在于保险公司内部在预防与处置保险欺诈行为方面认识不足、重视不够、措施不力、机制不全、效果不佳。具体表现在七个方面：一是保险公司上下还没有把保险反欺诈与业务发展一同提上重要的议事日程，而是满足于一般布置，满足于有责任心的理赔人员单打独斗，出现保险欺诈是必然的，发现保险欺诈是偶然的；二是保险公司在业务发展方面有很多激励政策；但在反欺诈激励方面办法不多、力度不够，没能给予保险欺诈案件举报、调查、协查有功人员重奖；三是保险公司没有配置保险反欺诈专业人员，保险理赔人员数量有限、素质参差不齐、反欺诈能力不足，对保险欺诈行为“发现难、调查更难、取证难上难”；四是保险公司承保、理赔等相关岗位职责中没有明确反欺诈责任，不能形成全员反欺诈合力；五是保险公司治
胡会武
（原载《中国人保》2013第8期、《安徽保险》2013第一期）
保险是经营管理风险的行业，保险公司是经营管理风险的企业，保险欺诈则是保险公司自身最大的风险之一，如果保险公司不能管理好自身的风险，又怎能取信客户、取信社会？近几年来，随着保险业的快速发展，保险欺诈行为也日益猖獗，有可能成为从根本上动摇保险业发展根基的因素之一。保险监管部门对保险反欺诈工作非常重视，2012年初开始，联合公安部门开展破案会战，初步遏制了保险欺诈案件高发势头；又在总结破案会战经验基础上下发了《关于加强反保险欺诈工作的指导意见》，提出了构建预防与处置反保险欺诈行为长效机制的治本之策。《意见》提出要建立“政府主导、执法联动、公司为主、行业协作”四位一体反保险欺诈工作体系，明确了保险公司的反保险欺诈主体地位。应该说，反保险欺诈最大的受益者是保险公司，能否取得实效关键也主要在保险公司。那么，保险公司怎样才能有效地开展反保险欺诈工作呢？
正视问题
尽管保险监管部门在推动打击保险欺诈方面不遗余力，保险公司也配合公安部门破获不少大案，但保险欺诈现象仍然是层出不穷，打击保险欺诈犯罪也是“打一漏万”，建立防范与处置保险欺诈行为的长效机制任重道远。究其原因，除存在社会道德滑坡、诚信缺失、存在司法腐败等外部因素外，主要在于保险公司内部在预防与处置保险欺诈行为方面认识不足、重视不够、措施不力、机制不全、效果不佳。具体表现在七个方面：一是保险公司上下还没有把保险反欺诈与业务发展一同提上重要的议事日程，而是满足于一般布置，满足于有责任心的理赔人员单打独斗，出现保险欺诈是必然的，发现保险欺诈是偶然的；二是保险公司在业务发展方面有很多激励政策；但在反欺诈激励方面办法不多、力度不够，没能给予保险欺诈案件举报、调查、协查有功人员重奖；三是保险公司没有配置保险反欺诈专业人员，保险理赔人员数量有限、素质参差不齐、反欺诈能力不足，对保险欺诈行为“发现难、调查更难、取证难上难”；四是保险公司承保、理赔等相关岗位职责中没有明确反欺诈责任，不能形成全员反欺诈合力；五是保险公司治