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适合：明星、创业者、全职妈妈们的现金流规划方案

2022-08-02 23:24阅读：

http://blog.sina.cn/dpool/blog/u/5379114002

「幸福的四叶草」第51篇原创文章
昨天，一则新闻登上了热搜，“F4成员”周渝民的妻子，因购买储蓄型保险，被闺蜜私吞了775万元保费。
适合：明星、创业者、全职妈妈们的现金流规划方案

提醒大家：缴纳保费时，建议采用银行代扣代缴方式，避免使用现金。缴纳完“续期”保费，及时登录保险公司官方微信端查询保单续费状态。
这则新闻，除了“遇人不淑”、“诈骗保费”之外，大家也关注到，明星们都喜欢购买高额储蓄保险。
储蓄型保险，特别是年金型保险，非常适合明星、直播博主、创业者群体，原因是：
1、“收入不稳定”。拍戏、直播产生的阶段性收入“很高”，但是比较难持续。
“青春饭”行业，职业生涯短暂：迭代速度快，竞争激烈。有名气时，赚钱快；无人关注时，收入大幅降低。
身为公众人物，一旦触及作风、税务问题，直接面临职业生涯中止。

2、高额财富，也会因管理或投资不善，导致破产。
NBA全联盟球员的平均年薪约为515万美元。然而，NBA球星们破产，是各大体育板块的热门新闻。
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其中，不乏投资失败的案例：
安东尼·沃克在职业生涯中共获得1.1亿美元的收入。退役后，他在芝加哥开了一家房地产公司。


沃克曾与多家银行合作，参与房地产项目的开发投资，原本想大赚一笔。但却遭遇了2008年的金融危机，房地产市场一落千丈，导致沃克的公司蒙受巨额损失，因沃克是银行贷款的担保人，合作银行开始疯狂追讨贷款，沃克因此面临破产。


因此，对于短期阶段性收入很高，但是收入不稳定的明星、网红、创业者来说，非常适合做终身“现金流”规划。


1、把短时期的高收入，转化成与生命等长的稳定现金流，创建一笔：保本、安全，确定，持续终身的被动收入。


2、强制储蓄，在“高收入”时为“低收入”时做准备：避免挥霍、滥用、过度投资。


先构建好安全稳定的资产下限，再追求投资风险上限，避免过度风险投资导致破产。


案例一：


30岁小姐姐，一次性准备600万元，打造持续终身的现金流计划：


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1、从35岁开始，每年领取27万“生存金”，领取终身，与生命等长。保本、安全，确定（明确在合同中），为自己打造一份持续终身的稳定收入。


领到57岁，累计领取了621万（超过已交保费），如果此时退保，账户里还剩474万。


退保当然不合算，一直领取才合算。人生百年，一直领取到105岁，可累积领取1917万（领回三倍保费）。


2、每年27万，能覆盖每年高端医疗的保费，可撬动每年上千万的医疗费报销额度。即使年老也不担心高额医疗费用，实现医疗自由。


3、每年27万，是未来生活的“安全底线”。如果短期收入很高，希望未来生活质量也高，可以分次多存几笔。


每完成一次阶段性收入，都可以计提出一部分资金，分阶段进行“资产年金化”，逐步打造属于自己的终身“被动收入”。


拥有一份稳定、伴随终身的被动收入，未来即使转行、或者提前退休，都毫无顾虑。


4、万能账户二次增值：


如果现阶段不着急用钱，可将“生存金”关联至“万能账户”进行二次增值。


“万能账户”保底利率3%，明确写明合同中。现阶段结算利率在4.9%（结算利率随市场变化），进可攻，退可守，对抗市场利率下行。


生存金转入万能账户的情况下，按照合同中确定的3%保底利率计算，到45岁，297万元可二次增值至345.4万元。


说到收入的持续性，不得不说的一个群体，就是“全职妈妈”


全职妈妈，为家庭付出很多，牺牲自己事业照顾家庭，却没有额外领取工资。


配偶是家庭唯一经济支柱，日常生活中的各项开支，房贷、车贷、孩子的养育和教育费用，全部依赖于配偶的收入。


配偶是家庭唯一收入来源者，因此是风险保障的重点。在做好配偶风险保障的基础上，全职妈妈更应该关注自身的财务安全。


1、人身风险：当配偶——家庭唯一收入来源者，发生人身风险或者收入中断时：家庭日常生活开支、房贷车贷、公司债务、孩子养育教育费用、家庭医疗护理等各项费用，该如何解决？是否已提前做好风险转嫁？


2、全职妈妈的养老金是否提前规划好：面临老龄化和少子化的人口结构，退休后养老金替代率很低。同退休前相比，退休后的社保养老金也将出现断崖式下降。


如果全职妈妈自己没有养老金，夫妻二人共用一份社保养老金，退休后的生活质量将大幅下降。


人生无常，如果配偶先于自己离开，退休后的衣食住行、就医护理费用又该如何解决？要不要完全依赖孩子？


3、婚姻风险：很常见。如果发生婚姻风险，该如何应对？是否还有能力重新回到职场？是否需要孩子的抚养权。


全职妈妈，为家庭付出很多，提前做好财务规划，在风险来临时，才有充分资金应对，确保财务安全。


同时，全职妈妈，需要有稳定持续的养老金，来保障未来退休生活的安稳。


案例二：全职妈妈的养老金计划


35岁的全职妈妈，提前规划自己的养老金。每年10万元，缴费期限10年。


60岁开始，每月领取养老金10540元，活多久领多久，与生命等长，为家人奉献了一辈子，退休后也可以安享晚年。

适合：明星、创业者、全职妈妈们的现金流规划方案
四叶草说：


安稳的人生，需要：未雨绸缪。保险是风险管理工具，不仅能帮助我们对冲“收入中断”、“收入终止”时的风险。也能实现“现金流”规划：


提前规划：在年轻并且“收入高”时，为年老、“低收入”（职业不稳定，或者年老退休）时做准备，平衡一生的现金流。


今天就聊到这里，欢迎关注，一起成长！咱们下期见！

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