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儿童保险如何配置？附产品推荐方案

2024-02-04 11:22阅读：

http://blog.sina.cn/dpool/blog/u/6152123201

儿童保险如何配置？附产品推荐方案
 儿童的保险如何配置？推荐优先买基本医疗保险，然后再配置商业保险。


少儿医保优先考虑，是因为投保条件宽松，新生儿时期即可参保，且保费相对较低。有了医保，购买商业保险时通常可以享受更优惠的价格。


商业保险如何配置？给孩子先配置保障类型的商业保险，然后才是教育金保险，孩子不用承担家庭责任，可以不买寿险。


所以孩子配置的保险大致可以归为两类，一类是保障类型的产品，一类是储蓄类型的产品。


买保障类型的产品，推荐的配置类型为：重疾险+住院医疗险+意外险。


给孩子储备教育金推荐的产品类型为：年金保险或者增额终身寿。




每个险种的功能和意义不一样，都需要配置齐全才可以得到更好的保障。




重大疾病保险：
重疾险可以在孩子患上重大疾病时提供经济补偿，一次性赔付的保额可以帮助家庭缓解因疾病带来的经济压力。


在选择儿童重疾险时，应注意是否包含了儿童高发疾病，并确保首次重疾的保障额度足够。重疾保额建议50万起步，孩子年龄小，保费便宜，比较好买高保额。




住院医疗险：
考虑到儿童的免疫力较弱，容易受到疾病的侵害，所以商业住院医疗保险也是必不可少的。建议配置0免赔额的中端医疗，可以解决较小金额的医疗费用。而百万医疗险通常免赔额比较高（1万元），只能覆盖更大的疾病风险，小毛病住院基本用不到。


如果想去公立医院的特需部国际部就诊的，可以选择中端医疗险附加特需国际部责任。或者有去私立医院就医习惯的，可以买高端医疗保险。




意外险：
由于儿童的好奇心和逆反心理，他们更容易遭遇意外伤害。因此为孩子配备意外险是非常必要的，它可以为意外事故提供保障，减轻家庭财务压力。


买儿童意外险应多关注意外医疗保障，是否涵盖自费药，免赔额越低越好。




重疾险
重疾险推荐【君龙人寿】小青龙2号少儿重疾险，它是一款非常适合给孩子投保的少儿专属重疾险，无论是想要入手一款少儿重疾险还是想在已有基础保障之上想给孩子加保的家长来说都是一个极佳的选择。


以下为保障责任简表：
儿童保险如何配置？附产品推荐方案
儿童保险如何配置？附产品推荐方案

这款少儿重疾险自带重疾3次赔付，不分组，重疾赔付分别为100%/120%/120%保额。重疾赔付后，轻症中症还能赔。


此外，少儿特定疾病额外赔120%基本保额，罕见病额外赔付200%基本保额。


如果想提升轻症/中症/重疾保额的，还可以附加疾病关爱金：
60周岁前重疾额外赔100%保额
60周岁前中疾额外赔20%保额
60周岁前轻疾额外赔10%保额


小青龙2号还可以附加“恶性肿瘤—重度额外给付保险金”责任，也就是癌症二次赔保障，针对于恶性肿瘤后续可能发生的复发、新发、转移、持续还可以再赔120%保额，间隔期3年。这项责任建议附加上，保障更全面，而且在癌症二次赔和重疾多次赔同时存在的情况下，小青龙2号有机会叠加赔付，这样就有机会赔得更多。




接下来，我们看一下费率：
以0岁宝宝，保额50万元，保障至终身，分30年缴费，基础必选责任+60岁前疾病关爱金+恶性肿瘤额外给付为例：

0岁男宝，小青龙2号每年保费3235元/年；


0岁女宝，小青龙2号每年保费3100元/年。


这款少儿重疾险的性价比非常高，年龄越小投保费率越便宜。


目前小青龙2号核保尺度放开，如果有住院史疾病史的宝宝，核保更加宽松。另外小青龙系列将提供为期3个月的“儿童肺炎关爱计划”，在家即可直连三甲儿科医生，避免在医院的交叉感染。


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住院医疗险
住院医疗险优先推荐0免赔额的中端医疗险——安盛卓越馨选医疗险2023，性价比高，大人孩子都可以投保。


以下为保险责任：


普通版
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特需版
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住院责任有普通版四个计划和特需版四个计划，建议直接选择普通版本计划四或特需版本计划四，价格相差不大，但保障保额更高。


如果只去公立医院普通部就诊，选择普通版计划四；如果想去公立医院特需国际部就诊，选择特需版本计划四。


另外安盛馨选还可以附加门诊责任，并且门诊责任也是可以0免赔、100%赔付的。同时还包含了中式理疗、西式理疗、中医费用等，这些都是大部分医疗险不涵盖的责任。


2024年3月31日前，7大类常见疾病核保政策放宽，有疾病史住院史的朋友们可以关注一下。


安盛馨选还拓展民营医院，涵盖多家全国知名民营医院，就医享有更多选择。


一站式的健康管理服务，住院垫付、上门护理服务、院外特定药品直付等。


未成年人可单独投保安盛馨选，以有社保身份投保普通版计划四、特需版计划四。选择0免赔额，附加恶性肿瘤院外特定药品费用医疗（不含门诊），费率如下：



0-7岁：
普通版计划四首年1090.5元/年
特需版计划四首年2309元/年


8-18岁：

普通版计划四首年489.5元/年

特需版计划四首年1454元/年




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意外险


意外险比较推荐的是平安小玩童系列，目前已经升级到最新的小玩童5号少儿意外险。


以下为产品责任：
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小玩童5号基础版意外伤残保额就高达40万，意外医疗保额有4万，整体保障很充足。


意外医疗，不管是意外门诊还是意外住院都能报销，不限社保范围，就算不用医保卡就诊，用的进口药、自费药也都100%报销。

50万保额计划扩展二级及以上的私立医院普通部，挂号费限额200元/次，床位费限制200元/天。

还可以附加100元/天的意外住院津贴，选择后基础版每年只需要74元保费，性价比很高。




孩子永远是父母的心头肉，作为家长，虽然我们无法时时刻刻都盯着孩子，但通过一份少儿意外险可以很好的转移孩子可能会遇到的各种风险。


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儿童保险还应配置一份教育储蓄保险，按期缴费，为儿童的教育资金提供保障。当孩子准备上大学或其他教育机构时，可以得到一笔相对较大的资金支持。此外，教育储蓄保险也可以作为儿童成年后的一笔资金，用于他们的创业或其他用途。


很多朋友不禁想问：想用保险给娃准备一笔读书上学的钱，选哪款产品合适？


首选年金保险或者增额终身寿，都非常适合给孩子做教育储蓄。




年金险：
每年可以给孩子存一笔钱，终身可以领取的现金流，让孩子可以没有忧虑的度过教育期、失业期，恋爱期，创业期等等人生重要的阶段，是一笔有备无患的备用金。随时可以取用的终身现金流。




增额终身寿：
使用起来非常灵活，需要用钱时可以随时取现金价值就好。如果没有明确的使用时间，就想着锁定目前高收益，那就可以先上车买增额终身寿，未来在需要的时候一定拿得出来钱。




年金险
如果储蓄目标非常明确，就是想给孩子存教育金专用，可以选择年金保险。教育花费作为刚需，它的重要意义就在于账户锁定，专款专用，不能轻易被挪动。


【长城人寿】八达岭赤兔版年金保险作为教育年金，非常适合，年金领取水平高，长期利益可观。


以0岁女宝，选择普惠计划，年交保费5万，5年交费，从第15年开始领取生存金，保障如下：
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从15岁开始，也就是孩子上高中时，正是需要用钱的时期，每年领取10400元，可以用作学费或生活费、课外班费用支付等。


到了大学也可以继续当生活费，孩子还可以用这笔钱来选择继续读研深造、创业的启动金或是完成一个儿时的梦想，这是父母给予孩子的选择权，算是一份大大的成人礼。


如果教育金暂时花不完可以让其自动进入万能账户里，进行二次增值。




“父母之爱子，则为之计深远”。对孩子的培养与期许，离不开父母有远见的规划与支持，保险教育年金正是这种规划的好选择。




增额终身寿
增额终身寿险最关键的就是现金价值（实际能拿到的钱）。现金价值越高，等于我们能拿到的钱越多，产品兼具灵活性，可以随时减保领取。


教育金保险与增额终身寿险非常相似，都兼顾强制储蓄和保值的作用。说白了，教育金保险的本质是一张具有储蓄功能的保单。


那么给孩子做教育金，选择哪款增额终身寿险好？



好的标准又是什么？作为储蓄险，谁的现金价值高，对于投保人来说，就是利益最大化。


所以增额终身寿险推荐【长城人寿】山海关龙腾版（2023）终身寿险。



以0岁女宝，5年交费，年交保费5万为例，保障如下：
儿童保险如何配置？附产品推荐方案

缴费期5年，在第5年的时候，保单的现金价值就已经超过了已交保费。


孩子18岁时，现金价值近38万，可用于孩子入读心仪的大学；


孩子30岁时，现金价值为54万，可用于婚嫁金或者创业启动基金；


等到退休时，现金价值131万，翻了4倍多，可以安享无忧晚年。




增额终身寿账户里面的钱是随着时间和孩子一起长大的，需要用的时候可以减保/退保，非常灵活的处理，需要用钱的任何阶段都可以及时顶上。


如果想进一步了解这款产品，可以随时联系我~




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