给孩子买青云卫6号，疾病关爱金/身故要不要加？
2026-05-09 10:54阅读：
给孩子配置重疾险，优先推荐招商仁和的青云卫6号少儿重疾险，责任涵盖全面，性价比高。
青云卫6号的保障计划是可以灵活多选的，比如保险期可选保30年还是保70周岁、终身？
保险责任除了基础责任外，还有多项附加险可选，比如疾病关爱金、重疾多次赔、身故全残责任等。
这时候家长往往比较纠结，该如何选配合适的保险期间、保障责任计划，今天来详细说说。
第一个问题：保险期间如何选？
保险期间可选保至30年、保至70周岁、保终身，分别来说下区别：
保30年的，保费很便宜，几百块钱就能搞定孩子的保障。缺点也很明显，30年保险到期后，之后就没有重疾保障了。如果再新买一份重疾险，又要连续缴费20年、30年的，保费不仅贵，还不容易买到。因为重疾险的配置要看身体健康情况，如果身体状况发生变化，有一些体检指标异常，或者已经理赔过轻症、重疾的，很难再配置到合适的重疾险了。
所以30年保险期间的比较适合过渡性保障，或者给孩子加保重疾保额。
保至70周岁，给孩子选配的少，因为孩子年龄小，保费预算够，能买保到70周岁的，不如再加点钱保终身的更加合适一些。
保到终身的，一辈子的踏实保障，不用担心断保，但就是保费高了一些，比较适合预算充足的家庭选择。
再来看现金价值走势图，以0岁女宝投保50万保额，仅基础责任，30年缴费为例：
保30年，每年交765元，30年合计交费22950元
保70岁，每年交1910元，30年
合计交费57300元
保终身，每年交3090元，30年合计交费92700元
保30年的，现金价值很低很低，可以忽略不计，保额高，杠杆比高；保70周岁的，现金价值最高时在50岁，最高现金价值为4.3万，如若此时退保，还能拿回来一些现金价值。
保终身的，现金价值比保定期的都要高，最高点在78岁，现价为13.6万，远高于已交保费。万一中途不想要保障，退保拿现金价值，在50岁-100岁期间退保不亏，起码能拿回已交保费，还有少量收益。所以在预算充足情况下，优先推荐保期为终身，有病保病，没病就当储蓄了。
友情提醒：谨慎退保，保障在于重疾，一辈子的保障，而非退保取现，以上仅限于现金价值用途展示。而且重疾赔付后，现金价值降为0。
第二个问题：疾病关爱金要不要加？
先来看责任表述：疾病关爱保险金，如果附加上，则在60周岁前得重疾额外赔100%保额，60周岁前得中症额外赔40%保额，60周岁前得轻症额外赔20%保额。看到了吧，杠杆比更高了，也就是说买50万保额，假设在60岁前确诊重疾，能赔付100万保额。
十分强烈建议预算充足的家庭把这项责任附加上，在60岁前的保障足足的。
第三个问题：重疾多次给付要不要加？
基础保障里，重疾是赔付一次的，赔100%基本保额；附加后，重疾还可以再给付3次，每次疾病间隔期1年，并且赔付的比例递增的：130%-150%-170%保额。
小朋友年龄小，既然选择保终身，那一定要附加重疾多次赔付的责任，能够得到多重的保障。如果不附加，赔付一次重疾后，后续再无重疾保障，而且后续即使再买，也基本上与重疾险无缘了，买不到产品了。所以拥有重疾多次赔付的保障，还是很有必要的。
第四个问题：重度恶性肿瘤关爱金要不要加？
恶性肿瘤的赔付率在整个重疾险产品中占比是非常高的，属于理赔率排名第一的病种，但恶性肿瘤只赔一次，不管是什么癌的。那么非常在意恶性肿瘤在后续有保障的，可以附加上。
间隔期3年，针对于恶性肿瘤的新发、复发、转移、持续都有保障；更优的一点在于，首次确诊的是非恶性肿瘤，间隔180天后确诊恶性肿瘤的，这项责任也是启动赔付的，而且能跟重疾多次给付保险金叠加赔付。
第五个问题：重症监护病房补贴保险金要不要加？
这个责任赔付的是被保险人接受治疗要入住重症监护病房，达3天以上的，按天赔付。买50万保额，每天可以赔500元津贴。
这个ICU津贴赔付门槛更低，额外赔付，不占用重疾保额，十分友好，加上的保费也不贵，建议附加。
第六个问题：身故全残要不要加？
身故责任不捆绑，灵活选择，很多家长就犯难了，不加的话，保费便宜些，担心保障有缺失；加上身故发现保费快翻倍了，比较考验保费预算。
先来看身故全残责任如何赔付：18岁前赔已交保费，18岁后赔100%基本保额。
如果不附加，则青云卫6号属于纯重疾保障，万一遇到极端风险（如发生意外身故，且之前未达标疾病理赔条件），则身故责任不赔付。不过保单有现金价值，投保人可以申请退保拿现金价值。当然前期的现金价值比较低，远远低于已交保费，可能会有些损失。
如果附加上，发生身故风险时，分段理赔：18岁前能把已交保费退回来，无损失；18岁后理赔买的保额，也有一定杠杆比。
所以想保的全面一些，还是建议附加上身故全残责任。
还有一点值得关注：重疾和身故责任二赔一的，即使附加上身故责任，如果先发生重疾理赔，那么后续身故责任也不赔了。
是否附加身故全残责任，没有标准答案，看家庭预期，看整体的保费预算情况。想保的全面，就附加上，无论发生何种风险，都能赔到；如果想要纯保障类型的重疾险，可以不附加，保额的杠杆比更高，不过建议在18岁成年后再补充一份寿险责任。
第七个问题：投保人豁免要不要加？
本身青云卫6号是自带被保险人豁免保费功能的，在交费期内发生重疾/中症/轻症时，能得到对应责任的赔付，后续的保费也不用交了，合同继续有效。
投保人是谁？是缴费的那个人，是父母。附加上投保人豁免后，万一父母在交费期内发生重疾/中症/轻症/身故/全残风险时，虽没有对应责任的赔付，但后续的保费照样不用交了，被保险人的合同继续有效，相当于拥有双豁免。
加投保人豁免功能，对于投保人的身体健康有一定要求，其实就是给投保人买了一份重疾险，健康问询的严格程度等同于重疾险标准。
我的建议：身体健康能加还是要加上豁免功能的，投保人是交费主力，投保人发生风险，后续保费不用交，也大大减轻了家庭经济压力。
明亚保险经纪公司高级合伙人，明亚名人堂三星金牌会员，连续多年达成寿险荣誉百万圆桌MDRT会员，每年凭借高保单件数和高继续率荣获IQA国际业务品质奖。
原上市公司HR，现为全职保险人，从业第9个年头，累计服务超2000位客户，服务评级5满分。
明亚高级销售经理，北京高峰会会员，IMA保险名家奖，明亚沐心团队创始人，沐云研保社发起人。希望获得高性价比保险方案加微，或想成为沐心团队合伙人，欢迎随时来电，时时在线中。
微信公众号：明亚王红敏工作室
手机微信：13701384860
