年底年初往往是各个保险公司开门红推广期，这个时期各家保险公司会接连不断推出开门红产品，通常“开门红”的保费收入约占全年保费收入的40%以上，而这中重要的保费来源就是理财险。最近有不少朋友找我咨询年金险，其中平安人寿的《金瑞人生》就是很多朋友的咨询对象。
新浪博客
年底年初往往是各个保险公司开门红推广期，这个时期各家保险公司会接连不断推出开门红产品，通常“开门红”的保费收入约占全年保费收入的40%以上，而这中重要的保费来源就是理财险。最近有不少朋友找我咨询年金险，其中平安人寿的《金瑞人生》就是很多朋友的咨询对象。
货币的时间价值：随着时间的推移而产生的资金的价值增值，这个增值源于投资收益。因此，不同时间点的资金不能简单相加。当前拥有的货币比未来收到的同样金额的货币具有更大的价值，因当前拥有的货币可以进行投资，复利。
也就是说，80年的后280万的购买力已经远远不如现在的280万，也可以简单理解为，通货膨胀导致的货币贬值。第二个问题，现在交9万，是不是真的在宝宝80岁的时候能收到280万？下面我们就拆分产品来看看这个答案。
我们看到，跟市面上很多主流年金险，包括平安自己《金玺人生》类似，都是“交钱—返还—进入万能账户”这个模式。
只不过值得关注的是，很多年金险的保障期为终身，而金瑞人生的保障期只有15年，也就是最后返还满期生存金保险合同终止。
之所以我们看到40岁，50岁，80岁还有账户价值，是因为附加险—聚财宝万能险。也就是说，15年后，《金瑞人生》已经失效，陪伴我们升值只有这个《聚财宝》万能保险。
在这里敲黑板提醒下一个销售误导的重灾区，万能账户看似是属于你们的存款账户，但是并不是自由的支取，每年都有支取限额—不超过总保费的20%。如果全部支取那么就要退保。因此如果对资金自由度有要求的 朋友，要格外注意下。
如果不考虑附加万能险，那么这个年金的投资年化收益为1.94%，的确是远远低于市面上很多保本投资收益，甚至跑不赢保守的通货膨胀数据2%-3%。
为了避免这种情况出现（所以很少业务员会只推荐这么一款年金），投保《金瑞人生》是一定要附加万能险进行二次增值。那么附加万能账户后收益又如何呢？
我们看到，如果按照保底收益来算，因为万能险保底利率为1.75%，甚至比主险年金1.94%的收益率还低，因此返还年金转入万能账户，就出现一种越存收益越低的情形。
三． 同类年金中，金瑞人生的收益如何呢？
如果按照万能账户的保底收益来算，也就是说看确定收益的话，不要说对比信泰《如意享》华夏人寿《华夏红》即使跟同公司分红险《金玺人生》相比，也是低一截。
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保险经纪人裴胜男