好险管家：众安尊享e生惨痛拒赔实例， 竟是它搞的鬼！
2018-01-05 22:12阅读：
上周小管家刚写了一篇互联网保险的文章：BATJ等大佬卖的互联网保险，靠谱吗？文末，小管家还说道：
在互联网平台上买保险是靠谱的，我也一直看好互联网保险的前景。
没想到刚过去一个星期，就被啪啪啪打脸了。不过我被打脸不要紧，我还是要说出来，让大家知道、引起大家重视，千万别让这类事件发生在自己身上！
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众安尊享e生拒赔事件的来由，是这样的：
小管家在知乎上看到一个帖子，一位网友给自己的父母各买了份众安的尊享e生百万医疗险，母亲在保障期内，意外摔伤导致手臂粉碎性骨折，共花费23631元。但是该网友却称：找保险公司理赔时，减去10000元的免赔额，应该给报剩余花费的，但却遭到保险公司拒赔！
以下是医
疗费用报销凭证：
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竟是它搞的鬼！' />
相信有不少人，看到这张医疗费用报销凭证后，就能明白保险公司拒赔的理由了！
因为尊享e生的“常见问题”中写明了：
社保统筹或公费医疗报销部分不能计入免赔额。而这张医疗费用报销凭证中的总费用是23153.49元，社保报销了16496.27元后，
个人需自付费用是5494.74元，低于这款保险一般医疗住院免赔额一万元的免赔额，所以达不到理赔条件。
但让这位网友不满的并不是这点，而是该产品的“产品详情”中介绍说：不限医保，赔付比例100%。
存在严重消费误导的嫌疑。
也就是说这起拒赔实例，是因“产品详情”与“常见问题”中，对免赔额这一概念含糊不清，导致消费误导，而引起的！
小管家认为，这次的理赔案例双方都有责任，而保险公司责任最大。毕竟宣传文案是由保险公司制作的，发布之前没有考虑周全。但这位网友购买保险之前也没有仔细看过条款，去咨询相关问题，同样负有次要责任。
大家认为这起理赔谁责任比较大呢？
保险公司
投保人自己
双方责任各半
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就着这个案例，小管家再跟大家重温一遍“免赔额”的知识点。定义比较简单，就是
保险公司理赔时免去赔偿的额度。
但需要注意的是，到目前为止，商业医疗保险多为补偿型险种，
一般是在社保报销之后，再对剩余部分额度进行报销的。大家以后在买保险的时候，最好向保险公司问清楚。
在赔付比例上，像尊享e生这款产品，是免赔1万元后，100%赔付的；但有些产品却达不到这个比例，一般在70%-100%。
最终的理赔额度是由免赔额和赔付比例共同决定的。
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那是不是就说明：0免赔额的医疗险，就比有免赔额的医疗险更靠谱、更划算呢？
这个其实不能给出一个定论，只有适合不适合自己。
0免赔额的医疗险，0免赔是它的一大特色，但不足之处就是保额非常低。如中国人寿的万元护2017、易安保险的住院无忧等，保额都只有1万。要是像上方的案例那样的话，这类保险就能派上大用场。
但要是大病住院呢？动辄几十万、上百万的医疗费，再用0免赔额的医疗险保险，显然是不够的。这时候，百万医疗险就能起到很好的保障作用了。
所以，大家在买保险时，要根据自身情况，合理选购，才能将财务损失的风险降到最低。有条件的话，
可以将0免赔医疗险和百万医疗险搭配起来购买，这样保障就更全面了。
搭配购买费用其实不算很高，之前小管家写过一篇0免赔医疗险的文章，文中就有解决方案。
另外，小管家也要提醒大家，搭配使用也不是万能的。建议大家再配置一份重疾险和意外险，意外险要是能包括住院医疗，就更好了。财力充盈的家庭，可以在配置一份定期寿险。
总之，保险要混搭，才能保障更全面，才能让自己更安心。
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回到文章开头的案例。其实很多人在买保险的时候，都不会去仔细看保险条款，更甚者是看不懂！
比如说下面这个条款，截屏后全是文字！光保险专业词汇的释义就有20多条！
再比如说，下方截图的健康告知内容，你要不是一位医生，完全就像是在看天书一般！
临床医学与保险医学定义还不同，比如常见的问题：乳腺结节、甲状腺结节，这个问题在医学上来说可能并不严重，甚至有的不需要特别治疗，但是在购买保险的时候却是需要告知的。
所以，买保险的时候，自己没有一点过硬的知识储备，还真是难以抉择。要么自己多汲取保险知识，甄别优劣；要么就找专业的保险从业人员，帮助自己找到合适产品。
恰好，小管家专业（大金链子、黑墨镜，BGM起）！大家要是有任何保险问题，都可以找我免费咨询！记得加
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