1、信用中介职能，是指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，再通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
2、支付中介职能，是指银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
3、信用创造职能，商业银行的信用创造功能是在信用中介和支付中介两个功能基础之上所派生出来的功能。信用创造功能是指商业银行在吸收活期存款的基础上，通过贷款和投资等业务而派生的存款货币，从而扩大了社会货币供给量。
4、金融服务职能，是指商业银行利用自己在金融服务业中的特殊地位，并运用先进的技术和服务手段为客户提供金融服务。这些金融服务包括：财务咨询、代理融资、结算和代理、担保、信托、和租赁以及为客户提供金融信息情报等。
商业银行的四大基本职能与国家经济核心及命脉捆绑在一起，其职责使银行业与生俱来超然于一般工商业企业的地位，重要性是不言而喻的。对于个别中小型银行是可以破产，但只要当前市场经济制度没有发生根本性的改变，商业银行系统是绝不可能发生整体破产的情况。即使以自由市场经济标榜自己的美国，在2008年的金融危机中，同样动用政府的力量全力救助花旗、美国等大银行，防止危机蔓延开来。
银行业的特点是即不需要投入大量资金用于研发，也不需要定期投入大量资金用于购买厂房、设备。在资产负债表中固定资产占比例很小，及不用计题大量的折旧与摊销