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投资首饰什么首饰保值?

2022-04-16 14:35阅读：

http://blog.sina.cn/dpool/blog/u/6511303197

中国珠宝首饰市场情况
国家统计局的数据：
2021年社会消费品零售总额44万亿元，比上年增长12.5%，其中珠宝产品，规模以上企业金银珠宝类同比增长29.8%，金银首饰不仅跑赢包括生活必需品在内的其他社消品类，且增幅远超全部社消品类平均12.5%的增幅的一倍以上。2021年，中国房价严厉控制后，资金四溢，也流到了消费品领域。
中国珠宝玉石首饰行业协会数据：
2022年4月1
2日，中国珠宝玉石首饰行业协会发布了《2021中国珠宝行业发展报告》，2021年，中国珠宝玉石首饰产业市场规模约为7200亿元，同比增长18%。其中，黄金首饰市场规模约为4200亿元，占比58%，钻石首饰规模约为1000亿元占比14%，翡翠首饰规模约为1000亿元占比14%，和田玉产品市场规模约为280亿元占比3.9%，彩色宝石产品规模约为315亿元占比4.4%，珍珠产品市场规模约为160亿元占比2.2%，铂金及白银首饰规模约为100亿元占比1.4%，其他品类产品市场规模共计约为150亿元占比2.1%。
中国黄金市场情况
中国黄金协会最新统计数据：
2021年，国内原料黄金产量为329吨，比2020年减产36.4吨，同比下降10%。其中，黄金矿产金完成258吨，有色副产金完成70.9吨。另外，2021年进口原料产金115吨，占比26%。全国黄金供应444吨，同比下降7.5%。
2021年，全国黄金实际消费量1121吨，与2020年同期相比增长36.5%。其中，黄金首饰711吨，占比63%，较2020年同期增长45%；金条及金币313吨，占比28%，较2020年同期增长26.9%；工业及其他用金96.8吨，占比8.6%，同比增长15.4%。 2021年黄金首饰消费量暴增45%。黄金首饰加金条、金币，合计占比超91%。藏金于民、藏金于企，将利国利民，上个月，在卢布被暴打的危难时刻，也是靠黄金和天然气力挽狂澜。
投资首饰（保值首饰）的定义
五色土黄金给投资首饰（保值首饰）的定义：材质的抗通胀和变现能力比较强，买入价和回收价之间价差最小的首饰，才属于投资首饰、保值首饰。从材质上看，首饰的材质主要是黄金、钻石、翡翠、铂金、白银等，保值首饰排行榜，这五者相比，黄金绝对的第一、白银第二、铂金第三，见下图。钻石和翡翠，基本不保值，因为没有抗通胀能力，变现能力较差，鉴别难度很大，只能做耀眼的消费品。
黄金、白银、铂金、电解铜价格走势：
1990-2022黄金价格走势
投资首饰什么首饰保值?
1990-2022白银价格走势
投资首饰什么首饰保值?
1990-2022铂金价格走势
投资首饰什么首饰保值?
1990-2022铜价格走势
投资首饰什么首饰保值?
从上述近32年的黄金、白银、铂金、电解铜的四张走势图比较，可以看出，黄金具有最小的波动性和最好的保值性，其次是电解铜，具有较好的保值性，但具有较大的波动性；其三是白银，具有较好的保值性和较大的波动性；其四是铂金，相比较具有一般的保值性和较大的波动性。比较而言，投资首饰首选黄金材质。铂金比铜的抗通胀能力都差，铜，古语也称为赤金。
黄金和房产的抗通胀能力对比：
过去20年间，人民币黄金价格上涨率：2002年3月黄金价格76元/克，2022年3月黄金价格395元/克，翻了5.2倍，年递增率8.6%。
过去20年间，中国加入世贸后， 2002年至2022年，中国经济高速发展，全球黄金价格结束了长达10年的持续下跌，自2002年起，金价掉头向上，持续直线上涨到2012年，持续上涨10年多，2002年3月约300美元/盎司，2022年3月，黄金价格约1923美元/盎司，翻了6.4倍，年递增率9.7%。见上图。2002年美元兑人民币8.277元，2022年3月美元兑人民币6.363元，20年间，美元对人民币贬值23%，黄金和人民币都比美元更保值。
黄金投资风险：金价波动性大于房价波动性，如上图，如果在2012年高点买入黄金，则至今2022年，几乎没有上涨。既跑不赢通胀，也跑不赢房价。
过去20年间，全国房价增值率： 中国加入世贸后， 2002年至2022年，中国经济高速发展，人均收入高速增长，全国GDP年增长率高达12.5%，城镇居民人均可支配收入年增长率10%。2002年全国新建商品住房销售价格平均2100元/平方米，2022年2月，全国新建商品住房销售价格1万元/平方米，过去20年间，全国房价翻了4.8倍，年递增率8.6%，房价和金价增长率相同。其中，全国部分小城市，房价上涨率还低于金价的上涨率，大部分一二线城市，房价增值率大于金价的上涨率。例如，鹤岗的一套房可能只抵一个50克的24K金手镯，且房子变现远比金手镯难得多，因为鹤岗房子没有需求。
黄金首饰的变现性
黄金首饰变现快：因为黄金易鉴别，黄金首饰回收商要很多、很便捷；其次是白银回收商。其他如玛瑙、翡翠、钻石等很少有回收商，而且回收鉴定复杂，变现困难。
黄金首饰回收价：如足金9999、足金999，无焊料、无镶嵌的投资首饰，及金条、金币，回收价一般为国际金价扣减重熔费用10元/克左右，有焊料的足金99回收价一般国际金价扣减30元/克以内。有镶嵌、焊料的，需要扣除镶嵌、焊点之后称重计价。如果是18K金首饰，回收价一般国际金价扣减重熔成本100多元/克，或者按照克重的75%计算金价再扣减手续费。
黄金首饰、金条、金币的变现本质：回收价格只和国际金价、成色、克重，这三者成正比，和品牌、工艺（5G、3D硬金、钉砂、亚光、拉丝、花丝、古法）、造型、镶嵌、配件、焊料等都无关。
黄金首饰和金条的买入价
实体金店金条金和首饰价格：
投资金条价格零售：国际金价+75元/克左右；
工艺金条价格零售：国际金价+115元/克左右；
足金首饰价格零售：国际金价+120元~200元/克。
假定国际金价是390元/克，例如，周大福、周大生、周生生、老凤祥等金店银楼，投资金条零售价约465元/克左右，工艺金条零售价约505元/克左右。黄金首饰零售价约540元/克左右。投资金条回收价380元/克。
网上金条金首饰价格：
投资金条价格零售：国际金价+17元/克左右；
工艺金条价格零售：国际金价+20元~40元/克左右。
足金首饰价格零售：国际金价+40元~120元/克。
假定国际金价390元/克，例如，中国黄金京东自营金店，投资金条100克，国际金价+17元/克，为407元/克左右；紫金京东自营金店，工艺金条50克，国际金价+38元，为428元/克左右。
银行金条价格：
投资金条价格零售：国际金价+15.5元/克左右；
工艺金条价格零售：国际金价+20~190元/克左右。
假定国际金价390元/克，例如，工行、建行，投资金条100克，国际金价+15.5元左右，售价为405.5元/克左右，生肖虎工艺金条50克，国际金价+180元/克，售价为570元/克左右；生肖鼠工艺金条20克，国际金价+33元/克，售价为423元/克左右。农行金条100克，国际金价+26元左右，售价为416元/克左右；其他城商银行，投资金条100克，国际金价+18元左右，售价为408元/克左右。
金条、金首饰批发商：
1#金条（保值金条）：国际金价+5元~6元/克。
1#金锭：国际金价+3元~4元/克。
投资首饰：国际金价+5元~20元/克。
金条金首饰赊销：批发价格+1元~5元/克左右。
假定国际金价390元/克，例如，五色土，金条批发，国际金价+5元/克左右，价格为395元/克左右；足金首饰批发，国际金价+10元/克左右，价格为405元/克左右。
以上价格仅供参考。货比三家不吃亏。
买入价和回收价之间的价差测算
暂以2022年4月8日国际金价是395.5元/克为基准。
例如，1#金条（Au9999）的买入价约为国际金价+3~14元/克，即398.5~410.5元/克，回收价为国际金价-10元/克，即385.5元/克，买卖价差为13~28元/克。
成色9999素金实心素圈无镶嵌无焊药的金戒指，投资首饰，买入价，约为国际金价30元/克左右，即425.5元/克左右，回收价约为国际金价-10元/克，即385.5元/克，买卖价差约为40元/克左右。
做工稍微有点造型的大牌的足金戒指（成色99），不属于投资首饰，也不属于保值首饰。买入价为国际金价+100~150元/克，即495.5~545.5元/克，足金的戒指回收价，约为国际金价-10~30元/克，按照365.5元/克计算，买卖价差为130~180元/克。如果是造型丰富的18k金戒指（成色75%，硬度高），回收价约为国际金价-120元/克，则买卖差价约200元/克。
一口价的黄金首饰，不按照克重计价，买入价和回收价的价差在200~300元/克之间。
一般黄金首饰和工艺金条，不属于保值首饰或保值金条，因为零售价和回收价之间的价差太大，占到国际金价的20%~50%。只有投资型金条和投资型首饰，才属于保值金条、保值首饰。
黄金和房产的选择：
黄金的最大作用是避险，“盛世房产，乱世黄金”，很多历史案例已经证明，特殊时刻，金银可以救人于危难。例如，1927年9月8日，伟人曾经用十几块银元紧急避险成功（网上可以查阅），当时一块银元26克左右，100年后的今天，26克的银币价格约150多元，是没有诱惑力的，必须白银换成黄金。
盛世黄金，价格上涨不快，但房价上涨快；乱世房产，价格下跌快，但金价上涨快，黄金可以和房产对冲。人一生中大部分时间是盛世，作为家族财富管理的规划，应该将绝大部分财富放在一二线城市的房产里，土生金，金在土中。将极少量的财富放在黄金里。 过去20年间，黄金的抗通胀能力低于中国上海北京深圳和英国伦敦的房产。当然，历史不代表未来，未来十年，即将迎来惊涛骇浪，投资首饰和投资金条的作用，让我们拭目以待。
保值首饰、投资首饰的选择
1、首选黄金首饰，且成色要好。例如足金9999（万足金）、足金999（千足金）。不能是K金。
2、投资首饰或金条，保值就必须买入价格低。低价格，则低工费，只能选择简约、传承类的黄金首饰，也只能是素金、素圈、素项链、素手镯、素戒指、无镶嵌、实心、无配件、无焊料、无复杂工艺，简约为上。因为首饰配件和焊料的成色都比较低。另外9999的黄金比较软，可以咬出牙印，无法做出复杂的造型。婚庆三金，应该选择克价较低、没有精美造型的投资首饰，不为人前获夸赞，只为避险留盘缠。务实的价值观，家庭的起跑线。
3、投资首饰不从大牌金店买入，因为大牌首饰的品牌溢价较高，而在回收的时候，首饰不会因为是大牌，回收价增加。名牌金首饰的买入价和回收价之间，价差最大。 大牌珠宝无保值首饰。
4、如从可疑渠道买入低价的投资首饰、投资金条、1号金锭，可以复检首饰的克重和成色，以防以次充好，复检的费用很低。克重和成色，100%决定了回收变现的价格。千足金、万足金，低价才是硬道理。
5、保值率最高的投资首饰，是买入价和回收价的价差，应该控制在40元/克以下，价差相当于黄金价格的10%以下，价差越小越好。投资金条，买入价和回收价的价差，应该控制在20元/克左右，价差相当于黄金价格的5%左右。
声明：本文援引的首饰和金条、房价的价格数据，仅供参考，请自行询价比较。

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