壹说|聊一聊团体保险
2018-08-12 22:37阅读：
这是壹壹法保发布的第12篇文章
1606字 |
阅读2分钟
团体保险，是指投保人为特定团体成员投保，由保险公司以一份保险合同提供保险保障的人身保险。（壹说：也就是说，团体保险有三大特征：一是被保险人为特定团体成员，其中团体成员不得少于三人；二是签订一份保险合同；三是它属于人身保险，财产保险没有团体保险一说。）
团险有哪些特点？
于保险公司而言，手续简化、成本低，一张保单可以承保数百人、甚至成千上万人。
于投保人而言，相对于个险而言，团险保费更低。理由有二：一是团险的逆选择风险更低，二是保险公司的展业和运维成本更低。此外，投保团体人寿保险一般不需体检或提供其他可保证明。
与个险相比，承保方式不同，团险无论多少个被保险人，都只签一份保单，每个被保险人只得到一张保险凭证，他们不属于团体保险合同的当事人，不参与保险合同的签订，也不会得到一份独立的合同。（壹说：一般情况下，保险公司需要向被保险人签发保险
凭证，如果投保人或被保险人未要求提供纸质保险凭证的，保险公司可以提供电子保险凭证。）
啥是特定团体？
特定团体，是指法人、非法人组织以及其他不以购买保险为目的而组成的团体。特定团体属于法人或非法人组织的，投保人应为该法人或非法人组织；特定团体属于其他不以购买保险为目的而组成的团体的，投保人可以是特定团体中的自然人。（壹说：同类型产品，对单个人而言，团险的保费比个险低，因此存在“个险团做”和“拼团”的现象，这种如果认定为以购买保险为目的而组成的团体，一来存在发生保险事故时被拒赔的风险，二来保险公司有行政处罚的风险。）
团体保险的被保险人在合同签发时不得少于3人，特定团体成员的配偶、子女、父母可以作为被保险人。
哪些情况下团险不需要团险名单？
保险公司承保团体保险合同，投保人应当提供被保险人同意为其投保团体保险合同的有效证明和被保险人名单。
但是，下列特殊情形除外：
（一）政府作为投保人为城镇职工、城镇居民、新农合参保人群、计生家庭和老年人等特殊群体投保的具有公益性质的团体保险；
（二）投保时因客观原因无法确定被保险人，或承保后被保险人变动频繁，但是可以通过客观条件明确区分被保险人的团体保险，如建筑工程意外险、乘客意外伤害保险和游客意外伤害保险等；
（三）被保险人所属特定团体属于国家保密单位，或被保险人身份信息属于国家秘密的。
团险的退保渠道有啥要求？
团体保险的退保金应当通过银行等资金支付系统转账至原交款账户。
但下列特殊情形除外：
（一）投保人原交款账户销户或原交款账户存在异常状态导致无法转账成功的，经投保人或者承继投保人权利的人提供有效证明文件，退保金可以通过银行转账至其指定账户，该指定账户应属于投保人或者承继投保人权利的人；
（二）投保人收入和支出账户不一致的，经投保人提供有效证明文件，退保金可以通过银行转账至投保人指定账户，该指定账户应属于投保人；
（三）投保人为党政机关、事业单位且根据有关规定应将退保金转账至财政或国库账户的，或者按照仲裁结果或法院判决应将退保金转账至仲裁机构或法院指定账户的；
（四）投保人没有银行账户或以现金形式缴纳保费的；
（五）经投保人提供有效证明文件，被保险人个人缴纳的保费可以退还给被保险人。
既买了团险又买了个险，咋赔偿？
如果购买是补偿性保险，比如医疗保险，赔偿的原则是有损失有补偿，无论是个险还是团险，赔付不会大于损失。
如果购买的是赔偿性保险，比如重疾险，因为人的身体和寿命无价，所以无论个险、团险，只要发生了都会一次性赔付约定的保险金额。
关于被保险人地域分布的问题？
团体保险的被保险人可以包括同一团体在不同省、自治区或者直辖市的成员。
但承保的保险机构应当设立在下列地区之一所在的省、自治区或者直辖市内：
（一）投保人的注册地或者住所所在地；
（二）投保人主要营业场所所在地；
（三）承保时50%以上被保险人住所所在地；
（四）承保时50%以上保费缴纳来源所在地。
团险是否有示范条款？
现阶段，我国尚未建立团险示范条款模式，团险条款系由各家保险机构事先拟定并上报监管部门审批或报备后实施。
欢迎关注微信公众号：壹壹法保
