【十步读财】康惠保2020王者回归，保额也太太太高了吧
2019-09-20 10:44阅读：
要说百年人寿的康惠保，也是真的很沉得住气。
别家产品都更新了一波又一波，康惠保这款单次赔付型重疾险，不慌不忙，以一年一升级的速度稳步前进着。
2017年7月，康惠保诞生，以其逼近地板价的费率，横扫一片，坐上了重疾险性价比之王的宝座；
去年十月份，升级为康惠保旗舰版，重新占领了重疾险的高地，不过光景不长，很快就被陆续上线的新产品抢了风头。
不过，在光大永明的两款强将“超级玛丽旗舰版”和“达尔文超越者”强制捆绑身故责任后，剩下的几款纯消费型重疾产品势均力敌，难以拉开较大差距…
如今正是把握机会的好时机，
康惠保2020强势来袭。
康惠保能否重回领头羊地位？十步就带大家一探究竟。
首先看看康惠保、康惠保旗舰版、康惠保2020三者对比：
简单概述一下康惠保2020相比康惠保旗舰版升级的方面：
重疾、中症、轻症保额全面提高
可附加癌症二次赔付责任
可附加身故赔付保额责任
成人/儿童特定疾病保额增加
下面十步来重点讲一讲康惠保2020的优势：
一、超高保额，重疾加码PLUS
1.
无年龄限制，保单
前10年出险可赔付150%的基本保额，也就是额外赠送50%的保额；
保单第11-15年出险，
可赔付135%的基本保额，相当于额外赠送35%的基本保额。
也就是说，如果购买了50万保额的康惠保2020，前10年出现可获赔75万，11-15年可获赔67.5万，轻/中症理赔后还可增加12.5万的保额。
2.
保障期间内，
若罹患过轻症或中症，则重疾保额再增加25%。
3.
20种中症，不分组无间隔赔付两次，每次赔付
60%的基本保额
4.
35种轻症，不分组无间隔赔付三次，保额递增，分别是
35%、40%、45%。
5.
也就是理论上，基本责任的保障可高达
415%的基本保额！
可以看到，康惠保2020此次升级在保额上下足了功夫。
之前我们经常说“
买保险就是买保额”，足以看到保额的重要意义。
保额太低，在重疾面前只能是杯水车薪；充足的保额，才是抵御一切风险的底气。
所以十步给康惠保2020的升级点个赞，从最根本的责任下手，没有过多花里胡哨的、华而不实的东西。
二、可附加癌症二次赔付
附加次项责任后，无论癌症新发、转移、复发或持续，都可以获得100%的基本保额。
首次罹患癌症，再次罹患癌症的间隔期为3年；
首次罹患非癌重疾，再次罹患癌症的间隔期为180天。
康惠保2020版在此项责任的设置上与目前主流产品基本一致，没有特别出彩的地方，但好在无论是间隔期还是定义，都没有坑点，弥补了康惠保旗舰版的缺少项目，赶上了“癌症二次赔付”的大潮流。
三、可选身故责任
康惠保2020可以选择身故责任
不附加/身故返还保费/身故赔偿保额
投保设置更加灵活，投保人可以根据自身实际需求选择相应的责任。
四、可附加成人/儿童特定重疾赔付
康惠保旗舰版中也有这一附加责任，原本是
13种男性特疾、7种女性特疾6种少儿特疾额外赔付30%保额；
如今康惠保2020不仅升级了病种数量，而且升级了保额赔付：
13种男性特疾、9种女性特疾额外
赔付50%保额，10种少儿特疾额外
赔付100%保额。
接下来，
扒一扒康惠保2020的缺点：
1.
关于成人特定疾病这一部分：康惠保旗舰版的男性特疾有
脑中风后遗症和急性心肌梗塞，而康惠保2020将这两项疾病替换掉，改为
良性脑肿瘤和慢性肝功能衰竭失代偿期。替换后的疾病自然比不上之前的发病概率，因此吹毛求疵的话，此项可以看作一个小缺点。当然如果本身就没打算附加成人/儿童特疾赔付，那么也不会受到影响。
2.
等待期内倘若
罹患轻症或中症，则
保险合同直接终止。相比那些仅此项责任失效，重疾保障依然存在的产品来说，算是一个缺点。另外，
对等待期内出现症状，延续到等待期后进行理赔的情况也不予支持。
3.
康惠保2020在投保上有一个限制的地方：如果
选择保障至70岁，
则必须附加身故返还保额责任；如果保障至终身，则可以任意附加身故责任。故对那些只想买到70岁并且不待返还的人群来说，就不是很友好了。
不过目前来看，中国人均寿命早已超过70岁，70岁之后患病的风险也会大大增加。
因此对于成人来说，预算充足的情况下还是建议选择保障至终身的重疾险最为靠谱。毕竟大家都认为自己到了70岁之后还是可以再抢救一下的嘛
~
总体来看，康惠保2020没有大坑，这几个小毛病也在用户可接受范围内。
那么康惠保2020的费率如何？
和同类产品相比，在性价比方面有没有新的突破？
我们几个表格对比一下。
和市面上的几款热销单次赔付型产品（不含身故）作对比：
在疾病的保额赔付上面，康惠保2020领先同类产品一大截。
如果保障至终身，不附加二次防癌，康惠保2020保费位居第二，仅次于最便宜的健康保2.0，并且差距不大。
如果附加了二次防癌，则康惠保2020一跃成为费率最低，并且远远甩开了同类产品。
……
如果选择保障终身，身故返还保额的产品：
康惠保2020的费率仍旧非常抢眼。
尽管最便宜的是安邦人寿的超惠保，不过它的保障尚不充足，仅适合用来补充保障。
作为主险，十步更加推荐不管是男性还是女性都是最低保费的康惠保2020。
……
如果和癌症二次赔付的产品相比：
除了健康一生2019是间隔期5年外，其余产品的间隔期都是3年。
其中，康惠保2020的费率最低，并且综合轻、中、重症的保障来看，其性价比最高。
唠点儿别的
前几日完美人生守护尊享版也完成了升级，其中中症保额提升至60%，其它责任完善，费率涨幅不大；
康惠保2020此次升级，两次中症赔付的保额也提升至60%，其它责任完善，保费和康惠保旗舰版所差无几。
由此可以推断，今后重疾险产品的推新、升级主要会集中在增加保额上，
中症60%的额度也可能会逐渐成为标配，但保费上很难再有所突破，目前的价格已经是相当不错。
所以建议各位抓住这个时机，想想当年百年人寿的守卫者1号，也是在大热的阶段，就被通知下线了…
所以真的很难保证康惠保2020能坚持多久不调整规则。
各位，且行且珍惜呀 ~
