新浪博客
呢？
如果保费预算充足，肯定要选择终身型带身故责任的重疾险。
如果保费预算没那么充足，却想要获得更高杠杆的朋友选择不带身故责任的纯重疾险。
因为，这种产品在同样的保费下可以获得更高的保额，而且即使被保人未发生重疾就身故，还是可以获得保单的现金价值。
不过，有很多朋友也问：“这是真的吗？合同中怎么没有看到？身故后如何才能够获得现金价值？”。
今天通过一篇文章，我们和大家详细聊聊这个话题，主要内容如下：
1.身故后应该退还现金价值吗？
2.身故后退还现金价值的办理方式；
3.做好这两点，退还现金价值更容易；
一、身故后应该退还现金价值吗
现金价值，是投保采用均衡费率的长期保险，投保人在保单初期多缴纳的那部分保险费及其增值部分。简单来说，现金价值就是我们退保时，能够拿回来的钱。
所以，保单现金价值的所有权属于投保人，只是保存在保险公司，由保险公司代为管理。
不论保单处于中止状态，还是合同终止状态，投保人对保单的现金价值都持有所有权，可以在任何时间要求处置。
这也是著名的“不丧失价值条款”。
而且，在我国《保险法》中也有明确规定：
第四十七条 投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。
所以，保单的现金价值，于理于法，都是投保人的资产，可以随时申请退保。
但是，朋友们还是有担心。因为有的保险产品在合同中对于被保人的身故处理有明确约定，比如复星联合达尔文1号：
有的产品不但没有相关的约定，甚至还约定了：“保险合同效力终止后，除另有规定外，不退还现金价值”，比如百年康惠保2020：
那么问题来了：如果未发生理赔，被保人身故后，达尔文1号肯定可以拿到现金价值，百年康惠保2020也可以拿到现金价值吗？
其实，这个问题也好解决，直接问问保险公司不就清楚了。
二、身故后退还现金价值的办理方式
近日，我们也咨询了信泰人寿官微，得到回复如下：
另外，我们之前也分别咨询了多家保险公司同一个问题：
投保不带身故责任的纯重疾险，被保人身故后还可以退还现金价值吗？如果可以，应如何办理？
得到了如下的答复：
可以看到，这7家保险公司都支持被保人身故后退还现金价值。
大部分保险公司都是按照以下的流程办理：
1、如果投保人和被保人不是同一人，如果被保人身故，投保人还在世，投保人只要正常申请退保就可以。
目前，大部分保险公司都支持通过官方微信公众号申请退保，非常方便。
2、如果投保人和被保人是同一人，那么保单的现金价值是作为投保人的遗产来处理。
1）如果投保人生前有遗嘱，并指定了继承人，那么只需要继承人联系保险公司，办理投保人变更，之后再退保拿到现金价值；
2）如果投保人生前未指定继承人，那么保单就会由法定继承人来继承，需要由全部的法定继承人签字，在其中选出一位代表来办理投保人变更，之后再退保，拿到现金价值。
我们可以看到，即使是投保了不含身故责任的纯重疾险，被保人身故后，这些保险公司依然会配合大家退还现金价值。
如果是投保人和被保人不是同一人，办理起来比较方便；如果是同一人的时候，手续就会繁琐一些。
那么，投保了纯重疾险的朋友，应该做好哪些工作，以便将来退还现金价值更容易一些呢？
三、做好这两点，退还现金价值更容易
1、在晚年的时候，可将投保人变更为自己的孩子
投保人和被保人不是同一人的时候，被保人身故后投保人直接退保即可，方便快捷，所以在晚年的时候将投保人变更为自己的孩子，是一个不错的方式。
但是，要注意投保人是这份保单的主人，很多权利都掌握在投保人的手中，比如：退保、保单贷款等等。
所以，在你变更投保人之前，一定要确认你所托付的人值得信赖。
否则，一旦所托非人，瞒着您把保单退保，提前拿到现金价值，在之后的岁月中，您就没有保险了。
2、提前拟定遗嘱并公证
根据《继承法》，遗嘱可以有5种形式：公证遗嘱、自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱。
根据《继承法司法解释》第四十二条：
遗嘱人以不同形式立有数份内容相抵触的遗嘱，其中有公证遗嘱的，以最后所立公证遗嘱为准；
没有公证遗嘱的，以最后所立的遗嘱为准。
所以，可以提前设立一份公证遗嘱，在遗嘱中指定保单的继承人，万一被保人身故，继承人可以拿公证遗嘱，到公证处办理及继承公证书。
之后，就可以去保险公司办理投保人变更手续，而无需所有的法定继承人认可并签字。
只要做好这两点，就可以使退还现金价值的手续简化不少。
四、写在最后
买重疾险最重要的，就是买到足够的保额，以治疗大病的平均费用来看，30万是最起码的，50万是一个比较合理的数字。
在预算不足的情况下，如果保额买到30万之后，手头不是很宽裕了，那就不建议附加身故保障了。
在这种情况下，还不如充分利用消费型重疾险的高杠杆，把保额做高一点，做到50万或往上，一旦得了大病，就能获得足够的赔偿。
不含身故责任的纯重疾险，如果被保人身故，可以退还现金价值；即使合同条款没有明确，大部分保险公司也会配合办理。
不管买的重疾险有没有带身故责任，我们建议大家可以再配置一份定期寿险，这样身故保障才更加完善。
保险经纪人杨华，为您提供专属的家庭风险保障方案，并提供从始至终的专属服务。
欢迎各位来咨询保险方面的问题，联系电话/微信：15858986843
如果保费预算充足，肯定要选择终身型带身故责任的重疾险。
如果保费预算没那么充足，却想要获得更高杠杆的朋友选择不带身故责任的纯重疾险。
因为，这种产品在同样的保费下可以获得更高的保额，而且即使被保人未发生重疾就身故，还是可以获得保单的现金价值。
不过，有很多朋友也问：“这是真的吗？合同中怎么没有看到？身故后如何才能够获得现金价值？”。
今天通过一篇文章，我们和大家详细聊聊这个话题，主要内容如下：
1.身故后应该退还现金价值吗？
2.身故后退还现金价值的办理方式；
3.做好这两点，退还现金价值更容易；
一、身故后应该退还现金价值吗
现金价值，是投保采用均衡费率的长期保险，投保人在保单初期多缴纳的那部分保险费及其增值部分。简单来说，现金价值就是我们退保时，能够拿回来的钱。
所以，保单现金价值的所有权属于投保人，只是保存在保险公司，由保险公司代为管理。
不论保单处于中止状态，还是合同终止状态，投保人对保单的现金价值都持有所有权，可以在任何时间要求处置。
这也是著名的“不丧失价值条款”。
而且，在我国《保险法》中也有明确规定：
第四十七条 投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。
所以，保单的现金价值，于理于法，都是投保人的资产，可以随时申请退保。
但是，朋友们还是有担心。因为有的保险产品在合同中对于被保人的身故处理有明确约定，比如复星联合达尔文1号：
有的产品不但没有相关的约定，甚至还约定了：“保险合同效力终止后，除另有规定外，不退还现金价值”，比如百年康惠保2020：
那么问题来了：如果未发生理赔，被保人身故后，达尔文1号肯定可以拿到现金价值，百年康惠保2020也可以拿到现金价值吗？
其实，这个问题也好解决，直接问问保险公司不就清楚了。
二、身故后退还现金价值的办理方式
近日，我们也咨询了信泰人寿官微，得到回复如下：
另外，我们之前也分别咨询了多家保险公司同一个问题：
投保不带身故责任的纯重疾险，被保人身故后还可以退还现金价值吗？如果可以，应如何办理？
得到了如下的答复：
可以看到，这7家保险公司都支持被保人身故后退还现金价值。
大部分保险公司都是按照以下的流程办理：
1、如果投保人和被保人不是同一人，如果被保人身故，投保人还在世，投保人只要正常申请退保就可以。
目前，大部分保险公司都支持通过官方微信公众号申请退保，非常方便。
2、如果投保人和被保人是同一人，那么保单的现金价值是作为投保人的遗产来处理。
1）如果投保人生前有遗嘱，并指定了继承人，那么只需要继承人联系保险公司，办理投保人变更，之后再退保拿到现金价值；
2）如果投保人生前未指定继承人，那么保单就会由法定继承人来继承，需要由全部的法定继承人签字，在其中选出一位代表来办理投保人变更，之后再退保，拿到现金价值。
我们可以看到，即使是投保了不含身故责任的纯重疾险，被保人身故后，这些保险公司依然会配合大家退还现金价值。
如果是投保人和被保人不是同一人，办理起来比较方便；如果是同一人的时候，手续就会繁琐一些。
那么，投保了纯重疾险的朋友，应该做好哪些工作，以便将来退还现金价值更容易一些呢？
三、做好这两点，退还现金价值更容易
1、在晚年的时候，可将投保人变更为自己的孩子
投保人和被保人不是同一人的时候，被保人身故后投保人直接退保即可，方便快捷，所以在晚年的时候将投保人变更为自己的孩子，是一个不错的方式。
但是，要注意投保人是这份保单的主人，很多权利都掌握在投保人的手中，比如：退保、保单贷款等等。
所以，在你变更投保人之前，一定要确认你所托付的人值得信赖。
否则，一旦所托非人，瞒着您把保单退保，提前拿到现金价值，在之后的岁月中，您就没有保险了。
2、提前拟定遗嘱并公证
根据《继承法》，遗嘱可以有5种形式：公证遗嘱、自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱。
根据《继承法司法解释》第四十二条：
遗嘱人以不同形式立有数份内容相抵触的遗嘱，其中有公证遗嘱的，以最后所立公证遗嘱为准；
没有公证遗嘱的，以最后所立的遗嘱为准。
所以，可以提前设立一份公证遗嘱，在遗嘱中指定保单的继承人，万一被保人身故，继承人可以拿公证遗嘱，到公证处办理及继承公证书。
之后，就可以去保险公司办理投保人变更手续，而无需所有的法定继承人认可并签字。
只要做好这两点，就可以使退还现金价值的手续简化不少。
四、写在最后
买重疾险最重要的，就是买到足够的保额，以治疗大病的平均费用来看，30万是最起码的，50万是一个比较合理的数字。
在预算不足的情况下，如果保额买到30万之后，手头不是很宽裕了，那就不建议附加身故保障了。
在这种情况下，还不如充分利用消费型重疾险的高杠杆，把保额做高一点，做到50万或往上，一旦得了大病，就能获得足够的赔偿。
不含身故责任的纯重疾险，如果被保人身故，可以退还现金价值；即使合同条款没有明确，大部分保险公司也会配合办理。
不管买的重疾险有没有带身故责任，我们建议大家可以再配置一份定期寿险，这样身故保障才更加完善。
保险经纪人杨华，为您提供专属的家庭风险保障方案，并提供从始至终的专属服务。
欢迎各位来咨询保险方面的问题，联系电话/微信：15858986843