“云”上的银行值得期待
余丰慧
5月27日，浙江网商银行获得了浙江银监局的开业批复，这也是国内首家采用自主可控核心系统的互联网银行（5月28日 新华网）。
至此，去年批准的五家民营银行试点筹备全部开业或试营业。阿里背景的浙江网商银行开业，是继腾讯前海微众银行试营业后的中国第二家纯粹互联网银行。而阿里背景的浙江网商银行似乎更受关注，影响力更大一些。
笔者一直在寻思着，去年批准5五家民营银行四家都先后开业和试营业了，而最早呼吁成立民营互联网银行，阿里背景的浙江网商银行为何迟迟不见动静呢？要么是内部出现问题，要么是在谋大局。原来是后者。
从银监会浙江局开业批复文件以及媒体对浙江网商银行高管的采访和综合披露的信息分析，浙江网商银行特色非常明确。首先履行了此前多次承诺过的做纯粹互联网银行的诺言。这个意义非常之大。纯粹互联网银行目前不仅在中国，而且在世界上都没有。这种探索和创新如果能够成功，不仅对中国金融特别是银行业是巨大贡献，而且也是全世界的金融创新成就。
纯碎互联网银行以纯互联网方式运营，不设物理网点，不做现金业务，也不会涉足传统银行的线下业务如支票、汇票等。这只是表，只是运作的形式而已。必须深究互联网银行的核心问题，必须深究互联网银行与传统银行的本质区别在哪里？从浙江网商银行管理层透露的讯息看，通过阿里平台上积累的大数据来征信，从而进行风控，实现金融资产交易安全是核心之一。
浙江网商银行有着天然的优势。蚂蚁小贷通过大数据和互联网技术解决小微企业融资难的实践已经开展了五年之久，是中国乃至世界将大数据运用到金融风险防控，金融交易对象信用分析挖掘的第一家企业，也是业内唯一具有如此成熟经验的企业。这是浙江网商银行利用大数据甄别金融交易对象信用，实行风控的最大优势。
给笔者最大期待的是浙江网商银行的另一大核心——所有系统全部基于阿里自主研发的分布式架构的金融云计算和OceanBase数据库开发。网商银行是中国第一家完全跑在“云”上的银行。系统上云后，网商银行可以大幅降低系统成本，而且随着业务的扩大，金融云的成本优势还会不断增大。与直接利益相关的最现实对比是，银行采用的传统IT系统，每年维护单账户的成本大致在30-100元，单笔支付成本约6-7分，而基于金融云的网络银行系统，每年
余丰慧
5月27日，浙江网商银行获得了浙江银监局的开业批复，这也是国内首家采用自主可控核心系统的互联网银行（5月28日 新华网）。
至此，去年批准的五家民营银行试点筹备全部开业或试营业。阿里背景的浙江网商银行开业，是继腾讯前海微众银行试营业后的中国第二家纯粹互联网银行。而阿里背景的浙江网商银行似乎更受关注，影响力更大一些。
笔者一直在寻思着，去年批准5五家民营银行四家都先后开业和试营业了，而最早呼吁成立民营互联网银行，阿里背景的浙江网商银行为何迟迟不见动静呢？要么是内部出现问题，要么是在谋大局。原来是后者。
从银监会浙江局开业批复文件以及媒体对浙江网商银行高管的采访和综合披露的信息分析，浙江网商银行特色非常明确。首先履行了此前多次承诺过的做纯粹互联网银行的诺言。这个意义非常之大。纯粹互联网银行目前不仅在中国，而且在世界上都没有。这种探索和创新如果能够成功，不仅对中国金融特别是银行业是巨大贡献，而且也是全世界的金融创新成就。
纯碎互联网银行以纯互联网方式运营，不设物理网点，不做现金业务，也不会涉足传统银行的线下业务如支票、汇票等。这只是表，只是运作的形式而已。必须深究互联网银行的核心问题，必须深究互联网银行与传统银行的本质区别在哪里？从浙江网商银行管理层透露的讯息看，通过阿里平台上积累的大数据来征信，从而进行风控，实现金融资产交易安全是核心之一。
浙江网商银行有着天然的优势。蚂蚁小贷通过大数据和互联网技术解决小微企业融资难的实践已经开展了五年之久，是中国乃至世界将大数据运用到金融风险防控，金融交易对象信用分析挖掘的第一家企业，也是业内唯一具有如此成熟经验的企业。这是浙江网商银行利用大数据甄别金融交易对象信用，实行风控的最大优势。
给笔者最大期待的是浙江网商银行的另一大核心——所有系统全部基于阿里自主研发的分布式架构的金融云计算和OceanBase数据库开发。网商银行是中国第一家完全跑在“云”上的银行。系统上云后，网商银行可以大幅降低系统成本，而且随着业务的扩大，金融云的成本优势还会不断增大。与直接利益相关的最现实对比是，银行采用的传统IT系统，每年维护单账户的成本大致在30-100元，单笔支付成本约6-7分，而基于金融云的网络银行系统，每年
