近日，央行公布了最新数据，今年上半年住户存款增加了10.3万亿元，到6月末达到了112.8万亿元。半年就增加了10万多亿，这意味着平均每天约571亿存款涌向银行，中国的老百姓是越来越爱存钱了。那人均存款有多少呢？按照14.1亿人口来计算，人均存款就是8万元。
中国人历史上有量入为出，精打细算，喜爱储蓄，有备无患的习俗。而欧美有超前消费，负债透支消费，寅吃卯粮消费等。这两种消费储蓄观形成了鲜明对比。前者，是勤俭节约的一种美德，宏观经济一般不会爆发多大危机。后者是高消费享受型的，对于促进经济启动有很大作用。有数据显示，疫情3年中美两国居民储蓄率变化很直观，美国人敢花钱，中国消费者“谨慎”很多，2019年中美居民储蓄率分别为36.77%和8%，至2022年三月美国个人储蓄率已经下降至6.2%，国内数据截止2021年年末是不减反增至37%上方。
我对对上半年储蓄数据持喜悦参半，是鼓舞也有隐患的观点。今年上半年住户存款增加10.33万亿元，创出近年同期新高。先要分析一下住户存款的性质。目前理解的住户存款就是过去一直讲的居民储蓄存款。按照货币以流动性强弱、变现能力大小的本质属性分类成：M0、M1、M2。居民储蓄存款列入在M2的广义货币供应量里，即：居民储蓄存款的流动性弱于M0和M1（狭义货币供应量）。
根据央行发布的2022年第二季度城镇储户问卷调查报告，倾向于“更多消费”的居民占23.8%，比上季增加0.1个百分点；倾向于“更多储蓄”的居民占58.3%，比上季增加3.6个百分点；倾向于“更多投资”的居民占17.9%，比上季减少3.7个百分点。大家会发现，倾向于“更多消费”与“更