偿还贷款的方式可以分为两大类，第一类是到期一次归还本息，第二类是每月还款。
每月还款又可分为三种方式，1、按月付息，到期还本；2、每月等额还本，利息照付；3、每月等额还本付息。
下面分别论述。
第一大类，是贷款到期后，一次还本付息。到期后收到的本息=本金×(1+年利率)。例如，投资1万元，年利率12%，贷款期限为一年，则到期后本息=10000×(1+12%)=11200元。
第二大类中的第1种，按月付息，到期还本，是指每个月在指定时间支付利息，贷款到期后归还本金。每月的利息=本金×月利率。
第二大类中的第2种，每月等额还本，利息照付。即每月偿还同等数额的本金再加剩余贷款的利息，每月偿还的本金相等，本利之和不等。利息将随本金逐月偿还而减少。
第二大类中的第3种，是最复杂的一种，也是应用最广泛的一种，每月等额还本付息。这是银行按揭还款的最常用方式。在还款期内，每月偿还等额款项(包括本金和利息)。借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
在等额还本付息条件下，贷款本金1万元，期限1年，年利率12%，贷款人总共收到的利息并不是10000×12%=1200元，因为在等额本息还款方式下，借款人每月都会偿还一部分本金，对于这部分已偿还的本金，之后是不应被计算利息的。所以贷款人实际收到的利息肯定要少于1200元。这其实跟上述第2种方式等额还本，利息照付的情形是类似的。
等额还本付息方式下每月还款额的计算公式为：[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]。
^的意思是乘方，在数字键6上。
假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款月利率4.2‰，每月还本付息。按照上述公式计算，每月应偿还本息和为1324.33元。
由于计算非常复杂，人们通常使用Excel中的pmt公式来计算。
Excel中的Pmt (payment) 函数专门用来计算等额还款付息条件下每期应偿还的金额，这部分金额由本金及利息组成。函数的格式为：
Pmt (rate，nper，pv，fv，type)
上式中各参数的含义如下：
每月还款又可分为三种方式，1、按月付息，到期还本；2、每月等额还本，利息照付；3、每月等额还本付息。
下面分别论述。
第一大类，是贷款到期后，一次还本付息。到期后收到的本息=本金×(1+年利率)。例如，投资1万元，年利率12%，贷款期限为一年，则到期后本息=10000×(1+12%)=11200元。
第二大类中的第1种，按月付息，到期还本，是指每个月在指定时间支付利息，贷款到期后归还本金。每月的利息=本金×月利率。
第二大类中的第2种，每月等额还本，利息照付。即每月偿还同等数额的本金再加剩余贷款的利息，每月偿还的本金相等，本利之和不等。利息将随本金逐月偿还而减少。
第二大类中的第3种，是最复杂的一种，也是应用最广泛的一种，每月等额还本付息。这是银行按揭还款的最常用方式。在还款期内，每月偿还等额款项(包括本金和利息)。借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
在等额还本付息条件下，贷款本金1万元，期限1年，年利率12%，贷款人总共收到的利息并不是10000×12%=1200元，因为在等额本息还款方式下，借款人每月都会偿还一部分本金，对于这部分已偿还的本金，之后是不应被计算利息的。所以贷款人实际收到的利息肯定要少于1200元。这其实跟上述第2种方式等额还本，利息照付的情形是类似的。
等额还本付息方式下每月还款额的计算公式为：[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]。
^的意思是乘方，在数字键6上。
假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款月利率4.2‰，每月还本付息。按照上述公式计算，每月应偿还本息和为1324.33元。
由于计算非常复杂，人们通常使用Excel中的pmt公式来计算。
Excel中的Pmt (payment) 函数专门用来计算等额还款付息条件下每期应偿还的金额，这部分金额由本金及利息组成。函数的格式为：
Pmt (rate，nper，pv，fv，type)
上式中各参数的含义如下：