现在，很多人在买保险，买保险的目的是什么呢？其实就是应对人生中的风险。但是从理财的总体出发，则包括很多个方面，其实理财规划从大面上来讲就是人生规划，人生规划中包括职业生涯规划，时间管理，财务管理，投资管理，风险管理等多个方面，本次谈论的主题和保险有关，但着重从“风险管理”这个大面来谈，有助于形成一个稍微宏观点的认识。
在家庭理财实践中，风险管理是很重要的一个部分。所谓人算不如天算，风险无处不在，这就是为什么我们经常看到一些故事，讲成功人士或者正在春风得意的人被风险所击溃，一举回到解放前。有些人把风险管理规划和保险规划混为一谈，其实这种认识有较大局限性，现在我来展开解释一下家庭的风险管理究竟包括哪些方面。
风险管理在管理学领域是一门很高深的学科，但在家庭理财方面远远用不到那些复杂的方法和理论。归纳起来就是两个重要的步骤：
一，风险评估
二，风险应对策略制定
首先谈一谈风险评估。每一个对自己负责，对家庭负责的人，都应该在理财规划
中，认真评估自己和家庭所能存在的财务风险。任何可能的客观的风险都需要直
面，而非逃避。一种以为风险永恒存在性和不可控性就将风险归咎于天的说法也是很错误的。即使是不确定的事物，也可以对其进行分解，通过“分解”将不可控性降到最低，将可控的成分分解出来，对其进行定性或定量的评估，然后加以控制，这样就可以达到一定程度上的“人定胜天”。“分解”是管理学上的一个精髓所在，也这是一种唯物主义的思想方法，一种积极的态度，呵呵。
风险评估的方法有很多种，很复杂的和很简单的。对于家庭财务风险来说，就用最简单的一种即可：那就是风险系数=风险影响度*风险发生概率。风险影响度指一旦发生风险，对家庭产生的财务影响，例如，家庭中的主力如果在事业的关键期突然意外身故（如飞机失事），则会对家庭财务产生灾难性影响，那么这个风险的影响度以1来表示。而风险发生概率可以取自公共统计数据，例如民用航空的事故率为800万分之一，则乘坐飞机发生事故发生风险的概率取800万分之一。把这两个维度做成一张表，就叫做“风险评估矩阵”，最终风险系数最高的风险，就是最需要认真研究应对方案的风险。
分析过程不多说了，综合起来分析，一般影响家庭稳定和人生幸福的风险分为以
下几个级别：
一级风险：意外身故，残疾，重大
在家庭理财实践中，风险管理是很重要的一个部分。所谓人算不如天算，风险无处不在，这就是为什么我们经常看到一些故事，讲成功人士或者正在春风得意的人被风险所击溃，一举回到解放前。有些人把风险管理规划和保险规划混为一谈，其实这种认识有较大局限性，现在我来展开解释一下家庭的风险管理究竟包括哪些方面。
风险管理在管理学领域是一门很高深的学科，但在家庭理财方面远远用不到那些复杂的方法和理论。归纳起来就是两个重要的步骤：
一，风险评估
二，风险应对策略制定
首先谈一谈风险评估。每一个对自己负责，对家庭负责的人，都应该在理财规划
中，认真评估自己和家庭所能存在的财务风险。任何可能的客观的风险都需要直
面，而非逃避。一种以为风险永恒存在性和不可控性就将风险归咎于天的说法也是很错误的。即使是不确定的事物，也可以对其进行分解，通过“分解”将不可控性降到最低，将可控的成分分解出来，对其进行定性或定量的评估，然后加以控制，这样就可以达到一定程度上的“人定胜天”。“分解”是管理学上的一个精髓所在，也这是一种唯物主义的思想方法，一种积极的态度，呵呵。
风险评估的方法有很多种，很复杂的和很简单的。对于家庭财务风险来说，就用最简单的一种即可：那就是风险系数=风险影响度*风险发生概率。风险影响度指一旦发生风险，对家庭产生的财务影响，例如，家庭中的主力如果在事业的关键期突然意外身故（如飞机失事），则会对家庭财务产生灾难性影响，那么这个风险的影响度以1来表示。而风险发生概率可以取自公共统计数据，例如民用航空的事故率为800万分之一，则乘坐飞机发生事故发生风险的概率取800万分之一。把这两个维度做成一张表，就叫做“风险评估矩阵”，最终风险系数最高的风险，就是最需要认真研究应对方案的风险。
分析过程不多说了，综合起来分析，一般影响家庭稳定和人生幸福的风险分为以
下几个级别：
一级风险：意外身故，残疾，重大