个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段：
1.
20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。从严格意义上讲，这个阶段个人理财业务的概念尚未明确界定，个人理财业务主要是为保险产品和基金产品的销售服务。例如，保险公司的销售人员根据不同客户的年龄、收入、职业等要素进行市场细分，为客户提供购买保险的建议，主要目的是借此促进保险产品的销售。因此，这一时期没有出现完全独立意义上的个人理财业务，它的主要特征是：个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上，几乎没有金融企业为了销售产品而专门建立一个流程来创建与客户的关系、搜集数据和检验数据，因此，也无法确立财物规划、提供不同的方案给客户、实施这些方案并监控方案的执行情况。在这个时期，专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念还未形成。
2.
20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。1969年12月，在芝加哥，13位来自金融服务部门的实物工作者和一位作家聚在一起商讨一种产业，其后被明明为理财业。同时，作为这个小组中的唯一一位非专业人士，Loren Dunton领导大家创立了理财学院（College for Financial Planning），至今仍然存在；同时还创建了国际理财人员协会，也就是今日的理财协会（Financial Planning Association, FPA）。在很短的时间内，消费
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20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。从严格意义上讲，这个阶段个人理财业务的概念尚未明确界定，个人理财业务主要是为保险产品和基金产品的销售服务。例如，保险公司的销售人员根据不同客户的年龄、收入、职业等要素进行市场细分，为客户提供购买保险的建议，主要目的是借此促进保险产品的销售。因此，这一时期没有出现完全独立意义上的个人理财业务，它的主要特征是：个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上，几乎没有金融企业为了销售产品而专门建立一个流程来创建与客户的关系、搜集数据和检验数据，因此，也无法确立财物规划、提供不同的方案给客户、实施这些方案并监控方案的执行情况。在这个时期，专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念还未形成。
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20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。1969年12月，在芝加哥，13位来自金融服务部门的实物工作者和一位作家聚在一起商讨一种产业，其后被明明为理财业。同时，作为这个小组中的唯一一位非专业人士，Loren Dunton领导大家创立了理财学院（College for Financial Planning），至今仍然存在；同时还创建了国际理财人员协会，也就是今日的理财协会（Financial Planning Association, FPA）。在很短的时间内，消费