鲶鱼效应-民营第三方支付企业挑战银行

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北大纵横管理咨询集团 合伙人 唐华
前两天收到招商银行的服务短信，称移动证书办理由原来的60元每个优惠为免费，正好一直用的是招商银行的网银，就去办理了。后来由于业务需要，又去办理了 中国银行的网上银行，实际上我以前曾经办理过中国银行的网银，但过程很麻烦，开通后好像还要收费，也就没有开通，这一次过程比较顺利，并且移动证书为免费 的。继而又在写字楼的分钟广告商上看到了交通银行的网银广告。
在银行各类业务资费上，多家银行也纷纷下调了网银跨行转账费用。如日前交通银行宣布个人网银同城跨行汇款交易手续费从原来按汇款金额的0.7%收取下调到按汇款金额0.2%收费，将最高收费50元下调到20元。
因上调20项服务费而引起争议的工行，自助设备转账汇款业务则降低为按柜面收费标准的90%收取。光大银行和花旗银行也下调网上银行转账手续费，前者打三折，后者则完全免费。显然，近期，各大银行均在网银业务上进行了强力的拓展。
2008年，国内2743亿元的网上支付交易规模较2007年的976亿元增长了181％，增长速度甚至高于网络经济49.2％的增速，“中国正由现金交 易迈入电子交易时代，电子货币市场争夺将不可避免。” 而第三方支付企业如果取得市场主导地位，必然危及银行的网银业务。这是银行不愿意看到但却正在迅速发生的。
第三方支付企业最广为人知的是从原来附属于阿里巴巴淘宝后来独立的支付宝，还有快钱、易宝支付、拉卡拉、环讯支付等第三方支付平台。
支付宝的用户和资金周转量正在大幅快速增长。2008年2个月间，支付宝用户从6000多万迅速增长到8000万。2008年8月，支付宝的用户数突破1 亿，日交易数量最高