(转帖)SWIFT提供的服务
2011-09-24 22:34阅读：
SWIFT：Society for Worldwide Interbank Financial
Telecommunication，环球同业银行金融电信协会
SWIFT在应用层提供的两种服务：
FIN：FINANCIAL APPLICATION，包括全部用户之间的业务电报
GPA：general purpose
application，提供用户与系统有关的各类电报，并能控制用户对FIN应用的访问。
SWIFT扮演着国际间银行业中枢神经系统的角色，担负着全球银行之间信息交流、资金流通的重任。SWIFT提供的服务分为四大类：接入服务、金融信息传递服务、交易处理服务和分析服务。
1、接入服务（Connectivity）
SWIFT的接入服务通过SWIFTAlliance的系列产品完成，包括：
（1） SWIFTAlliance Access and
Entry：传送FIN信息的接口软件；
（2） SWIFTAlliance
Gateway：接入SWIFTNet的窗口软件；
（3） SWIFTAlliance
Webstation：接入SWIFTNet的桌面接入软件；
（4） File Transfer
Interface：文件传输接口软件，通过SWIFTNet FileAct是用户方便的访问其后台办公系统。
SWIFTNET Link软件内嵌在SWIFTAlliance Gateway和SWIFTAlliance
Webstation中，提供传输、标准化、安全和管理服务。连接后，它确保用户可以用同一窗口多次访问SWIFTNet，获得不同服务。
2、金融信息传送服务（Messaging）
SWIFTNet启用以后，传统的FIN服务转而在新的网络 SWIFTNet
FIN（已于2002年8月开通）上提供。SWIFT把传统的FIN服务与新开发的、交互性的服务进行了整合，开发出SWIFTNet信息传送服务以满足
现代金融机构不断发展的需要。包括以下四种服务：
（1）在金融信息传送方面，SWI
FT的核心服务是FIN。它通过SWIFT网络接收、存储转发各种金融业务处理中的数据。内置的冗余、分布式处理系统确
保FIN服务安全、灵活、可靠。其增值处理服务包括：按SWIFT标准进行信息格式化，信息的保存与恢复，信息管理及优先级控制。SWIFT为支持大额支
付及与证券相关交易中的清算、结算、净额结算netting，提供了FIN
Copy服务。在交易指令传达给接收方之前，指令要备份并通过第三方（如中央银行）的认证。FIN服务使SWIFT称为世界上使用最广泛的支付服务系统，
各国银行的国际业务都依赖于它，其信息种类、格式和技术架构已成为全球支付系统中的典范。
（2）SWIFTNet InterAct
：提供交互（实时）和存储与转发两种信息传送方式，适合要求实时应答的金融业务。InterAct有三种不同的工作模式，分别是存储转发、实时报文、实时
查询及响应模式。无论收报行联机与否，使用存储转发模式，当收报人准备好后，报文会被立即分发出去。对于交易时处于联机状态的收报行，实时报文模式比存储
转发模式更快捷有效。实时查询及响应模式是一个典型的基于联机查询或报告的交互式服务系统，该模式通常和SWIFTNet
Browse配合使用。
（3）SWIFT FileAct：提供交互和存储与转发两种文件自动传输方式，适合大批量数据的传输。通过SWIFTNet
浏览器，用户可以方便的使用这两种服务。FileAct支持任何类型的字符集、任何内容的结构，可使用SWIFT格式、集团内部格式或私有格式，最大可传
输250M字节大小的文件，适合大批量数据的传输。利用FileAct，所有的SWIFT成员紧密地联结在一起，快速地收发文件。无论是集中支付处理、支
票影像交易、有价证券的附加信息还是给央行的报告、内部机构报告都可利用FileAct完成，欧美多数的金融机构都已经从安全、可靠、低廉的文件传输交换
中获得了利益。
（4）SWIFTNeBrowse以浏览为基础，使用标准的Internet浏览器(如IE)和SWIFT Alliance Web
Station访问Browse服务，其安全由SSL和SIPN保证。
针对特定行业的服务，SWIFT提供了一下支持：
1）SWIFT为支持大额支付和证券相关交易中的清算、结算和净额结算提供Finance Copy 服务。
2）针对证券交易和相关信息的传送，SWIFT制定了专门的电子通讯标准FIX (Financial Information
eXchange)协议。SWIFTNet
FIX信息传送服务为投资经理、经纪人/经销商、交易所提供了安全可靠的、统一的信息传送平台。
用户只需与SWIFTNet连接就能够与世界范围内的合作伙伴交换金融信息，包括利率指数（indications of interest
(IOIs)）， 报价（quotes），指令（orders），执行报告（execution
reports）以及资金划拨（allocations）。
3）针对金融机构提供在线金融服务，SWIFT开发了TrustAct。TrustAct在SWIFTNet与Internet之间建立起通讯的桥梁，金融机构通过它就可以把SWIFTNet作为其服务支持平台，同时提升自身的品牌。
3、交易处理服务（transaction processing）
交易处理服务也是通过SWIFTNet向外汇交易所、货币市场和金融衍生工具认证机构提供交易处理服务，具体包括：
（1） 交易处理匹配服务（Accord Matching）
（2） 实时报告的双边净额清算服务（According Netting）
（3） 支持B2B的商务中的端对端电子支付（E-PaymentsPlus）
4、分析服务与分析工具（Analytical Services/Tools）
SWIFT也向金融机构提供一些辅助性的服务，即分析服务与分析工具。
SWIFT包括以下工具：
（1）BIC Online和 BIC Directory Update
broadcast：向金融机构提供最新的、世界范围内的金融机构的代码（BIC）；
（2）Traffic Watch：可以监视SWIFT当前传送信息的数量；
（3）Transaction
Watch：可以监视信息从发出到接收所经历的过程，获得各种参数，为提高证券系统和支付系统的效率提供分析数据；
（4）STP Review：金融机构为提高自身竞争力，直达处理（straight through processing
(STP)）能力变得愈加重要。SWIFT可以向用户提供独立、客观的STP评估。
附SWIFT银行应用
（1）SWIFT银行识别代码
每个申请加入SWIFT组织的银行都必须事先按照SWIFT组织的统一原则，制定出本行的SWIFT地址代码（其中银行代码可根据行名特点有若干选择），经SWIFT组织批准后正式生效。
SWIFT银行识别代码由以下几部分构成：
银行代码（Bank Code）：由四位易于识别的银行行名字头缩写字母构成；
国家代码（Country Code）：根据国际标准化组织的规定由两位字母构成；
地区代码（Location Code）：由两位数字或字母构成，标明城市；
分行代码（Branch Code）：由三位数字或字母构成，标明分支机构。
同时，SWIFT还为没有加入SWIFT组织的银行，按照此规则编制一种在电文中代替输入其银行全称的代码。所有此类代码均在最后三位加上“BIC”三个字母，用来区别于正式SWIFT会员银行的SWIFT地址代码。
（2）SWIFT电文格式
SWIFT报文共有十类：
第0类：SWIFT系统电文
第1类：客户汇款与支票（Customer Transfer Checks）
第2类：银行头寸调拨（Financial Institution Transfer）
第3类：外汇买卖和存放款（Foreign Exchange）
第4类：托收（Collection, Cash Letters）
第5类：证券（Securities）
第6类：贵金属和辛迪加（Precious Metals and Syndication）
参考编号数据（Reference
Data）→2011年11月改版
第7类：跟单信用证和保函（Documentary Credits and Guarantees）
第8类：旅行支票（Travelers Checks）
第9类：银行账务（Statement）
银行常用的SWIFT报文格式为：
MT100客户汇款；
MT200单笔银行头寸调入发报行账户；
MT202单笔银行头寸调拨；
MT204备付金索汇；
MT400付款通知（托收）；
MT700开立跟单信用证；
MT707跟单信用证的修改；
MT900借记证实；
MT910贷记证实
MT950对账单；
MTn95查询；
MTn99自由格式。
SWIFT电文结构
SWIFT电文由五部分组成：
{1：BASIC HEADER BLOCK}基本报头
{2：APPLICATION HEADER BLOCK}应用报头
{3：USER HEADER BLOCK}用户报头
{4：TEXT BLOCK}电文正文
{5：TRALLER BLOCK}报尾
（3）SWIFT密押
SWIFT
密押由两组各由字母A-F和数字0-9共32随机产生的字符串组成。交换SWIFT密押的两行可以各用各押，也可共用你押或我押。双方在各自的SWIFT
密押文件中输入约定的押值，并互发测试电报予以证实，此后，双方的收发电将由SWIFT系统密押文件自动审核。SWIFT密押对全部文件包括所有字母、数
字和符号进行加押，其准确程度远远超过电传密押。按照SWIFT守则规定，代理行之间的WSIFT密押每半年更换一次。
SWIFT正式报文第1类、第2类、第3类、第4类、第5类、第6类、第7类、第8类均为押类电报，第9类和第10类则不须加押。
