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说说重大疾病保险的那点事——因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染

2017-06-19 11:33阅读：

http://blog.sina.cn/dpool/blog/u/1445448790

说说重大疾病保险的那点事
——因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染

说这个病，源起是一位小哥，此君是无锡在读研究生，学的是生物医学之类的专业，因为他的咨询，才让我真解读了这个病种。

一、从定义入手，先说说职业感染是个什么鬼，直接上图：
说说重大疾病保险的那点事——因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染
大张旗鼓地宣传“我愿意”，这个“壮举”背后更多的是不是“壮胆”？
也许他是真心愿意的，但不知身后的护士们什么心情。
说说重大疾病保险的那点事——因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染

无锡那位小哥，科研过程中经常做实验，估计可能接触到病毒、细菌，即使安全保护规则已经很严密了，他也惴惴不安，万一疏忽了呢？
毕竟，艾滋病（AIDS），目前在人类社会还是无解的啊。

美剧《豪斯医生》演绎过这个故事，美女医生cameron被病人的血液喷溅到眼睛和嘴里，这位行为粗放的病人恰好是位AIDS 患者。


虽然大家都知道感染的机会微乎其微，然而那个当下，千百万头“卧槽泥马”在心头奔腾而过，Cameron一言不发，心理却无比复杂：
说说重大疾病保险的那点事——因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染

我这么一个优秀的医生……
我还没搞定男人……
我这么貌美心善，人生就这么完了……
……
生无可恋，就是这幅表情了。

除了医生、护士，还有一些职业可能碰到“职业暴露”的问题，


说说重大疾病保险的那点事——因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染

保险公司对这个病种，直接做了职业限制：
说说重大疾病保险的那点事——因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染

然而，问题来了——这位小哥并不符合这些职业要求！他算是实验室工作人员，但是并不属于医院系统，不符合“医院化验室工作人员”的定义，万一出险，保险公司也不会赔。


问题至此就无解了吗？浏览过数家保险公司疾病定义后，终于发现保险公司对职业限制并不完全一样，有几家公司的限制如下：


T公司限制职业：
说说重大疾病保险的那点事——因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染

A公司限制职业：
说说重大疾病保险的那点事——因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染

Y公司限制职业：
说说重大疾病保险的那点事——因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染
以上列举的三家保险公司的定义，黑体字标出了实验室工作人员，这就符合了无锡小哥的要求。


同时也要看到别的细节，有的公司对警察、狱警、消防队员等并不包括，有的公司可以包括。

二、再从疾病确定手段来看，要确定这个病种，需要的条件：

首先，必须是从事常规职业工作过程中感染，这条很容易理解，白衣天使们也不能随便给别人做吸血疗伤，如果胆敢造次，保险公司也不能给“埋单”了，这里需要提醒一下，如果突发保险事故，最好能第一时间留下证据，向保险公司做及时报备也是应该的；

其次，一个“5天”检测，一个“180天”检测，还有一个“12个月”检测：


“5天内检测HIV阴性”，这条规定的意思是，事故发生后，艾滋病毒进入人体后，需要经过一段时间血液才会产生艾滋病毒抗体，如果在五天之内抗体检测呈阴性，说明“你以前是清白的……”


“180天之内出现血清转化”，这条规定的意思是，被感染的人从阴性到阳性的转化必须发生在六个月之内，因为在感染后3个月都不产生抗体，是极为罕见的，时间延长到六个月，如果六个月之内都没事，六个月之后才发生变化，说明“你有可能又发生了别的事故”。


如果在“12个月”之内都被证实抗体为阴性，就可以说明“兄弟，你没事了”，如果是阳性，那么不幸中的万幸“可以去保险公司领钱了”。（这一条，有的保险公司并没列入，有专业医学人员也认为这一条多此一举，保险公司也是谨慎过度了）



至此，因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染——这个病种就汇报完毕，愿这些专业岗位上的同志们，胆大心细，杜绝此类事故发生；一旦中招，完整保障已然齐备，也可以安心。


说说重大疾病保险的那点事——因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染
高静郁，保险经纪人，理财规划师，从事保险行业十二年
公众号：penti的研究室
个人微信号：gaojingyuyu
电话：13520490850

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