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【投保核保案例】便潜血和尿潜血

2018-05-07 13:45阅读：

http://blog.sina.cn/dpool/blog/u/1595173035

近期案例。


A先生

便潜血


A先生，年龄41，投保前参加体检（服气），发现便潜血阳性（+）。 体检报告结论提示消化道出血，建议消化内科就诊。



【投保核保案例】便潜血和尿潜血


客户对于自己的健康状况相当自信，坚持说指标只是特殊情况。我于是将报告拿到几家公司做预核保，均追问复查情况。如果属于痔疮等原因导致，问题不大，但如果是消化道问题，核保结果>>>
极有可能是延期。


于是客户拿到体检报告次日依据体检医生的建议去消化内科就诊。检查结果阴性。


标准费率。标体承保重疾险。

B先生

尿潜血


B先生，48岁。与A先生有点相似，同样是体检查出来的，但是略严重，潜血阳性，++++。


导致尿潜血的原因：肾结石、输尿管、肾炎、膀胱息肉、泌尿系统恶性肿瘤等。


B先生泌尿外和肾内科检查结果均正常。结石和肿瘤检查均为阴性。


核保结果：延期。理由：潜血++++，暂时无法确定原因。


B先生觉得结石和肿瘤检查均没问题，且平时生活工作完全无病感，不解为何核保结果却为延期。投保未果，相当生气。


延期并不意味着以后再无机会投保，而是需要等病因明确，明确后仍然可以申请投保。建议B先生尽快去医院就诊，明确病因，及时治疗。


后续去医院就诊的结果，左肾阴性结石。由于较小，且阴性（结石钙盐或含钙少，X光下看不到影），所以体检等未能查明。 随即接受治疗。


愈后投保同家公司。标准费率。标体承保重疾险。



总结


潜血仅是一种临床体征，出现一定是因为原发病。保险公司的核保逻辑一定是需要看潜血原因再做风险评估。所以，作为投保人/被保险人，如果出现潜血，一定第一时间查清原因。优先对自己的健康负责。


延期承保是保险公司对风险的一种观望和规避。对于投保人/被保险人，往往越被延期越想证明自己越着急投保。延期并不是拒保，满足投保条件仍然可以重新申请投保。


被延期了，愈后继续申请投保同家公司的B先生对这家公司是真爱。


最后，关于取便取尿标本：


【投保核保案例】便潜血和尿潜血


最后，被延期了，愈后继续申请投保同家公司的B先生啊，对这家公司是真爱。

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