通过内部收益率看中国太平盛世稳赢，抓住更合适的年金产品
2019-09-05 11:53阅读：
大家都在宣传4.025%即将停售的消息，有些不宣传的是迫于没有这类产品。银保监会三令五申不允许炒停售，作为专业经纪人，轩妈只想让你们知道，如何快狠准的抓住机会，锁定长期利率。
过了这个村没有这个店了，是怎么说来着？
但是，永远不要因为着急，而做了错误的选择。
在上一篇博文-
招商信诺自在人生值得购买吗？（
链接跳转），我提到了我挑选年金产品的逻辑（
年金险主要看
1、领取金额，2、现金价值，3、身故金，4、总体利益。我们要看综合利益，不能看单独某一项的优势。），如果附加万能，咱们还需要再关注
5、万能账户的保底结算利率。
今天我想和大家分享下区别年金利益非常有效的工具：IRR(跳
转百度百科)
我们来看下一年期3%的理财十年后的收益，还有10年期3%点的国债的利益
同样存入10万的本金，年利率3%的理财，每年给3000元的利息。这3000元，我们可以消费掉，也可以再选择一款3%的利率的理财。
也就是利息还能成为本金进行利滚利，就是复利。它的内部收益率（IRR）我们算出来也是3%，实际投资收益率和预期收益率是一致的。
再看3个点十年期的国债，国债到期前是不会支付利息的，到期时连本带息一起支付。和我们银行的定期存款一样。
我们损失的是这十年期间利息的再投资利益。也就是我们常说的单利。它的内部收益率算出来是要比预期利率低的。
短期理财如果要达到稳定收益，还需要两个前提:
1.需要我们足够自律去克服人性的弱点，每次拿的利息是否能及时足额的去做再投资。甚至可能本金会不会被挪用也是一个很大的风险。
2.未来的收益是否能保证。不是未来3年，未来5年，是未来的30年乃至50年甚至伴随我们终身。
在全球利率走下行通道的现趋势下，锁定一个长期的确定的利率，是当下迫切需要去做的理财动作。
爱因斯坦说过：时间+复利=原子弹
轩妈想通过一个表来表示不同的复利结算下，我们的收益差距
差了小小的一个点，50年的时间，我们的总体利益少了60%+。
今天早上轩妈的客户发给轩妈的一个计划书，轩妈把这款产品的计划书做了详细的分析。也想通过这个产品来和大家分享挑选年金的重点。
不只是看产品的预定利率，要通过内部收益率（IRR）来挑选更合适的长期储蓄理财产品。
33岁女性，投保4.025%定价利率的太平盛世稳赢2018，附加太平荣耀万能产品
年缴保费51992.5元，缴费期5年，主险保障期至88岁，万能险保障期至终身。
产品利益：
1、年金的领取，除了第五至第九个保单周年日每年领取15000元，第十个保单周年日至88周岁，每年领取7500元，88周岁合同满期一次性领取全部已交保费259963元。
举个例子：如果客户每年的年金都领取出来，50岁时总领取135000元，此时退保还能拿到现金价值151715元。
2、每年返还的年金不领取，直接进入万能账户二次计息，保底利率2.5%。
以中档利益来举例：40岁时，一个返还了三次15000，共45000元。到保单年度末是，万能账户二次计息后的账户价值是46568元。
3、万能账户扣除风险保额，有身故保额（详细看后面的数据分析）
举个例子：客户40岁身故，万能账户价值是46568元，身故给付是72000元。
如果以中档演示，客户在51岁后，身故给付金额和万能账户价值一致。
我们分别算算被保险人60岁，70岁，和主险满期80岁时的实际收益率
也就是说在保证的情况下，一直到合同满期，太平盛世稳赢的的内部收益率最高才达到3.23%，很长一段时间都是不到3%的收益率。
我们来看一下同类产品的对比
在盛世稳赢中档收益（乐观预估，不确定）的情况下，真实收益也要比A产品的确定收益少一个点。
刚才我们算的是60岁的利益对比，会不会早期的利益会差一些呢？
我们来看一下前十年的利益计算
如此优秀的产品，感兴趣的可以随时联系我 18610327100
抓住经济周期投资合适的产品类型很重要，选择对的产品更重要。
可以根据私人定制分析。
