高现金价值通常作为保险产品的一个卖点来宣传，是不是现金价值越高越好呢？不一定。如果保单正常持有到期，现金价值的高和低是没有什么意义的；如果客户要做保单贷款或者退保，现金价值当然是越高越好。那么，低现金价值是不是就一定不好呢？不一定，有可能还非常好。
比如客户购买长期的年金保险、终身寿险，为了实现特定的债务、传承、婚姻筹划功能，是为了长期和终身的保障，也没打算保单贷款，在一些特定情况下，现金价值越低，对客户越有利。
比如，一个45岁的企业主给自己购买了一份大额的终身寿险，趸交保费720万，保额2000万，以孩子为受益人。比如某个时间节点的现金价值是420万，那么这样一份保险，在特定情况下都有些什么好处呢？
第一种情况，如果后来企业经营不善，企业主个人出现了债务危机，由于保单属于投保人，也就是企业主的财产。根据第4节课的内容，我想大家已经知道答案了，该保单的现金价值属于债务追偿范围。
《保险法司法解释（三）》第十七条规定，被保险人或受益人已向投保人支付相当于保单现金价值的款项，保单就可以不被退保执行。也就是说，该企业主或者孩子只要付出420万的代价，就可以保住720万的保费、2000万的保额。
而如果没有保险的筹划，720万可能都保不住，也就是说，保险筹划帮助企业主节省了300万（720万-420万），还撬动了2000万的身价。
第二种情况，如果该企业主后来发生了婚姻风险，闹离婚。由于当初购买保险是在婚姻关系存续期间，用的是夫妻共同财产，那么一旦离婚，保单现金价值是要被分割的，一般情况下就是一人一半。由于保单是隐性财产，如果妻子不知道该保单的存在，自然可以避免分割。如果妻子知道该保单的存在，要求分割，这时候由于现金价值比较低，只有420万，该企业主只要拿出210万给妻子，就能保住720万的保费、2000万的保额。
而如果没有保险的筹划，720万到时候一人一半，分走360万，也就是说，保险筹划帮助企业主节省了150万（360万-210万）。
比如客户购买长期的年金保险、终身寿险，为了实现特定的债务、传承、婚姻筹划功能，是为了长期和终身的保障，也没打算保单贷款，在一些特定情况下，现金价值越低，对客户越有利。
比如，一个45岁的企业主给自己购买了一份大额的终身寿险，趸交保费720万，保额2000万，以孩子为受益人。比如某个时间节点的现金价值是420万，那么这样一份保险，在特定情况下都有些什么好处呢？
第一种情况，如果后来企业经营不善，企业主个人出现了债务危机，由于保单属于投保人，也就是企业主的财产。根据第4节课的内容，我想大家已经知道答案了，该保单的现金价值属于债务追偿范围。
《保险法司法解释（三）》第十七条规定，被保险人或受益人已向投保人支付相当于保单现金价值的款项，保单就可以不被退保执行。也就是说，该企业主或者孩子只要付出420万的代价，就可以保住720万的保费、2000万的保额。
而如果没有保险的筹划，720万可能都保不住，也就是说，保险筹划帮助企业主节省了300万（720万-420万），还撬动了2000万的身价。
第二种情况，如果该企业主后来发生了婚姻风险，闹离婚。由于当初购买保险是在婚姻关系存续期间，用的是夫妻共同财产，那么一旦离婚，保单现金价值是要被分割的，一般情况下就是一人一半。由于保单是隐性财产，如果妻子不知道该保单的存在，自然可以避免分割。如果妻子知道该保单的存在，要求分割，这时候由于现金价值比较低，只有420万，该企业主只要拿出210万给妻子，就能保住720万的保费、2000万的保额。
而如果没有保险的筹划，720万到时候一人一半，分走360万，也就是说，保险筹划帮助企业主节省了150万（360万-210万）。