小黄刚毕业一年有余，找到一份广告策划的工作，月薪在3000-3500元左右。家庭条件也不错，因此不需要补贴家庭。所以衣服购置、健身、购买喜爱的电子产品、朋友聚会、日常娱乐占了她大部分的开销，粗略算下来，如果没有其他大的开销，每个月能结余大概500多元。
小李跟小黄毕业于同一所大学，早小黄一年毕业，找了份收入一般但较稳定的工作，月薪1500元左右。而小李虽月收入不高，但一切从简，基本消费只有800元，又没有抽烟喝酒等其他嗜好，喜欢看书，每月花费100元左右买书。这样算下来，小李每月的开销大概在900元，半年能节余3000多元。此外他还把其中的3000元转成了一年期定期存款，每年到期不取，自动续存。他向记者表示，等凑够了5万元就准备去买一些保本型理财产品，比单纯存在银行收益会高一些。
从上面的对比很明显地看到，小黄并不是没有钱可以理，而是根本没有理财的意识。理财的数额不在多寡，而在是否有理财的意识。
误区二：有财但不需要理
许多年轻人抱着这样一种观点：虽然自己也不是每个月底都把薪水花得精光，但自己一样过得很好，而且每年还能够剩笔资金用来旅游或者购置奢饰品，何必让自己辛辛苦苦去制定什么理财规划呢？就算捉襟见肘了也可以找父母救济一下啊。
专家指出，虽说有钱就花，没钱就不花这种生活方式是比较随心而且安逸的。但作为年轻人需要目光长远一些，若干年后会面临买房，即便家里已经准备好婚房，也面临装修。此外，当下结婚的开销也是一笔巨大的数字。姑且是否还需再准备购车款不说，如果家人突然得了大病，需要很多钱来医治时，也会直接导致家庭经济崩溃。
因此，需要有足够的风险意识，要懂得未雨绸缪，遇到问题可能就会是另一种结果。不论收入是否真的很充足，都有必要理财，合理的理财能增强自己和家庭抵御意外风险的能力，也能使自己的手头更加宽裕，生活质量更高。
误区三