推荐一款不错的万能账户——瑞泰瑞鑫
2022-04-10 21:56阅读：
文章开始前，先来给大家普及一下什么叫做万能账户？
我们很多朋友在买理财险的时候，常常会有业务员会说：我们这个产品收益率可以达到5%、6%，而且里面的钱可以随时往外取。
哇，收益真高！
其实这个就是万能账户。
万能账户最常见的就是和年金险组合搭配，现在也有一部分的增额终身险可以搭配万能。
我们可以把年金账户+万能账户，理解为定期储蓄+余额宝
年金险，相当于银行的定期储蓄，按照合同的约定来领取收益（年金），收益是固定写进合同的。
万能账户，则可以理解为余额宝：年金险通常五年后开始给付年金，这个时候已给付的年金就会自动进入到余额宝（万能账户）；如果一直不领取，这个钱会一直按照结算利率产生收益，就是万能账户的收益。
也就说，你的钱可以两次复利增值。
不过需要注意的是：
万能账户的收益并不是确定的，也
就是说很多业务员演算的高利率只是现行利率，这个利率是会波动的。
那很多人可能就担心了，万一利率变成1%或者负数怎么办？
这就要说到万能账户的「保证利率」，保证利率是万能账户合同中规定的利率，如果最后实际结算利率低于保证利率，那么保险公司会将差额补到你的万能账户。
“保证利率”才是真正写进合同的，所以大家千万不能只盯着“结算利率”看。
而且，万能账户领取也并不是真的像余额宝那样完全没有限制，年金型万能账户每年都会有20%的领取限制，进出也是会有手续费的。
那么，有没有一款既没有领取限制，保底利率也不错的[完美万能]存在呢？
还真有，今天要给大家安利的就是这款寿险型万能——
瑞泰瑞鑫
它的特别之处在哪里？
1.转入无手续费
首次趸交保险费、追加保险费和转入保险费的初始费用比例均为1%，不过都会以持续奖金形式返还，第5年一次性返还前5年的手续费，第六年开始每年返还上一年度手续费。
2.转出手续费低
前5年取钱需要收取3%、3%、2%、2%、1%的手续费，和其他大部分产品5%、4%、3%、2%、1%的手续费比起来，算低了，从第6年开始就不收了。
3.终身身故保障
与传统的年金万能账户不同的是，寿险型万能具有身故保障，可以按照对应的年龄赔付不同的身故金。
4.保底利率2.5%
保底利率是写进合同的，就算账户利率再降也不会低于保底利率，目前最高的一般也就3%，瑞泰的2.5%，算市场中等水平。
5.现行利率4.9%
现行利率是浮动的，和保险公司的盈利能力，宏观经济情况有关系，瑞泰的万能利率目前算比较高的，而且从2019年初上市开始，近三年来一直稳定维持在年息4.9%。
6.领取不受20%限制
由于是寿险型万能账户，不受领取20%限制，账户最低留100元即可。但是因为有寿险身故保障，每月需收取一定的风险管理费（只收风险保额的），18岁以前未成年人不用收，随着年龄增大账户现金价值也越大，风险保费也变多了。
同时也可以看出，这款万能账户在被保险人年幼或者年轻时好用，到了被保险人高龄的时候就不太合适了，建议还是取出来。如果要用一辈子，倒是主账户增额终身寿险按照3.5%预定利率终身复利增值，时间越久越香。
7.追加上限高
万能账户因为有保底利率，又有一定的保障功能，保司是要承担兑付责任的，所以大多数保司会对转入资金做出一定的限制。瑞泰的万能转入没有限制，追加对应不同的年龄段有金额限制，超过的话提供相应的资料就可以了。
搭配主险—瑞泰瑞鑫福盈增额终身寿
上面讲了，万能账户一般要搭配主险销售，不能单独购买。
这款万能搭配的主险是瑞享福盈增额终身寿险，挂万能的最低保额只需要5万起，按照0岁男孩5年缴费，每年14605元，这个保费压力一点都不大。
增额的现金价值非常灵活，可以随时减保取现，用来规划人生不同阶段的现金流。
王先生有一个不满一岁的女儿，想为孩子储备一笔资金，可灵活用于孩子未来的教育/创业/婚嫁等规划，年交保费10万，10年交
出国留学教育金规划
21、22岁连续两年，每年减保（领取）30万元
结婚/创业金规划
30岁当年减保（领取）50万元
100万本金累计领取110万，30岁现价超103万，50岁现价近206万，60岁现价超290万，80岁现价近578万。
和市场热销增额对比
瑞泰的增额现价不算最高，但是也不低，属于后期增长快的产品。
这款产品最大的卖点也是优秀的关联保单+优秀的万能账户强强联合，各花入各眼，各取所需。
瑞泰人寿公司介绍
瑞泰人寿成立于2004年1月6日，是第一家总部设在北京的合资寿险公司。中方股东为国家能源集团，占股50%，外方股东为南非Old
Mutual集团，占股50%。
瑞泰人寿的大股东国家能源集团有四个世界之最：最大的煤炭生产公司，最大的火力发电生产公司，最大的可再生能源发电生产公司，最大的煤制油、煤化工公司。
耆卫人寿保险（南非）有限公司是耆卫集团所属的全资子公司，是南非最大、实力最雄厚的金融服务提供商，与集团旗下的财产保险公司、投资公司和银行一起为个人和团体客户提供全面的长期储蓄、人身保险、健康管理、财产保险、投资、资产管理和银行等产品和服务，是南非经济最重要的参与者之一。
购买理财保险公司的背景实力也是要重点考量的因素之一，因为万能账户的结算利率跟保司的资金投资管理能力有关，大公司相对来说会更有保障。
注意事项
1.被保险人0至70岁可以承保，支持隔代投保。
2.寿险型万能属于风险型账户，需要健康核保，不过核保很宽松，甲状腺癌客户也可以核保通过，基本按照寿险核保规则来。
3.如果想把万能账户转给孩子，可以等孩子过了18岁，申请变更保单，让孩子成为新的投保人，孩子就有了对万能账户的控制权。
4.万能账户资金转入和转出可以公众号在线操作。
5.现行利率4.9%并不能长期维持。很多朋友会说，万能利率这么高那我就把主险少买点，其他的钱全部进万能不香吗？但是很多年以后万能的利率可能会跌到2.5%的保底利率，而主账户增额是保障终身3.5%，中长期配置肯定还是不能全押注万能。
利率下降大家都有目共睹，针对保险行业的监管也在逐步收紧，未来的新产品预定利率下调，保全规则修改限制是大概率事件，如果要上车宜早不宜晚。
保险经纪人/高端医疗资深顾问 齐小燕
