交通银行私人银行业务
2010-10-26 09:38阅读：
为富裕个人与家族管理人生财富
文_Evelyn
交通银行近年来一直致力于将自身打造成为“国际化、综合化、建设财富管理为特色的社会公众持股银行”，交行早已清晰认识到：银行将由管理信贷资产为主转变为管理客户的金融资产为主。财富管理银行的服务准则是为客户创造价值，保证客户财富的安全，提供优质的服务和为客户的财富保值增值是财富管理银行的责任。这些都从根本上就决定了交通银行私人银行业务不同于其他银行此类业务的特点及优势。
水到渠成
私人银行业务是银行的“兵家必争”之地，交行也不例外。
交通银行云南省分行金融理财师、财富保障管理经理黄韵秋介绍说，交通银行私人银行业务的开展绝非盲目的跟随业内竞争。交通银行除了能依靠海外分行及境内外子公司
的专业咨询及有力支撑外，还因为交通银行从一开始的定位就是“财富管理”银行，现已形成了全面的个人金融服务品牌：快捷理财（为季日均资产1万元以上的个人客户提供）、交银理财（为季日均资产5万至50万个人客户提供）、沃德财富（为季日均资产50万以上的客户提供），因此，为更高端的个人客户提供私人银行服务，必然会成为水到渠成的事情。
交行私人银行业务并非独立，而是与交行另外的个人金融业务服务品牌一脉相承的同时，在服务水准及专业投资方面又有大幅的提升。交行有能力为不同资产层级的个人客户提供
全面财富管理服务。换而言之，拥有不同资产的客户都能在交行享受到相对应的个人金融品牌服务。
交通银行的私人银行业务在国内起步较早，从2008年在上海、北京、广州等地推出至今，已经在全国20多个城市开展此项业务，已形成了一套较成熟的私人银行业务模式，已彰显出“以投资管理为基础、以研究分析为手段、以专业化经营为特色、以高层次人才为支撑，为富裕个人与家族管理人生财富。具有产品组合个性化、服务方式私密化、投资水平专业化”的特点。
交通银行私人银行客户的正式标准为：拥有200万美元以上的可投资金融资产（不限交行）的个人客户；简单标准是：在交行季日均资产500万元人民币（含）以上的个人客户。
内外兼修
交通银行私人银行客户能够享受到“1+1+1”的专属服务，除了交行沃德客户经理提供高端客户的日常金融服务以外，私人银行顾问还可提供个性化、更专业的私人银行升级服务。而香港交行的投资顾问还可以提供海外金融服务的咨询及建议，交行背后众多专业子公司中特聘专家所构成的庞大个人财富管理专家团也将为高端客户提供全方位、有力的专业支撑。
交行为私人银行客户提供的除一般的综合理财规划服务外，更突出是在专业投资服务方面，不仅包括有私人银行专属理财产品、私人银行客户订制产品、专户理财等，更重要的是提供专业的跨境综合财富管理，如海外全权委托投资、个人信托、香港投资移民等服务。
大多数高端客户，都希望资产配置不只限于国内。交行香港、澳门的分行就为交行私人银行服务提供了强大优势，其赫赫有名的战略合作伙伴汇丰银行，更是为海外服务锦上添花。
交行的私人银行客户除了能享受沃德财富客户的专属服务（如机场贵宾服务、医疗贵宾服务、高尔夫贵宾服务）外，还能享受私人银行客户专属服务，如异地漫游服务、财税咨询服务、专享旅行定制服务、顶级生活礼遇、外地（澳门）地区专项服务等。
＞服务高端客户的理财团队素质要求：
个人高端客户涉及到商界名流、企业高管、科技精英、行业龙头、富二代等各类人群，其中既包括对投资有独特见解的高素质人群，也包括对理财业务不不甚了解的客户，因此，维护和服务高端客户，不仅要求有极高专业水平，同时对理财团队的专业水准、职业操守、团队协作都有较高要求。
＞与汇丰的“混血”
私人银行服务是交行在沃德财富的基础上于2008年初推出的，最先面向北京、上海、深圳、广州、杭州五个城市的资产超过200万美元的客户。在汇丰的协助之下，交行零售银行板块的建设大有起色，汇丰银行在零售银行方面的很多概念和方法都在运用于交行，助其发展。
自去年开始，交通银行的私人银行业务已迅速在全国各大中城市推进，尽管面对了金融海啸和国内经济下行等诸多不利因素，交行私人银行的扩张速度依然令业内惊叹。
之所以能有如此快速的发展，与交行和汇丰之间的“联姻”有关。
2006年汇丰银行原中国区总裁叶迪奇空降到交通银行任副行长，负责交行向零售银行转型的整体策略。截至2008年底，交行个人客户资产占比超过40%，个人贷款占比超过18%，零售业务收入占比超过20%。在交行向零售银行成功转型之时，交行在2008年底有效零售客户达到4000万。
＞交通银行私人银行产品
·境内服务：
综合理财规划服务、私人银行理财产品定制、私人银行专享产品
·海外服务：
海外结算服务——银行账户服务、综合交易服务
海外理财服务——电子理财服务、投资账户服务
海外全权委托投资服务：
