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中国家庭杠杆率有多高，3%还是16%？中国房奴有多少？

2018-07-04 11:04阅读：

http://blog.sina.cn/dpool/blog/u/1783658901

中国家庭杠杆率有多高，3%还是16%？中国房奴有多少？
海宁
80%左右中国城市家庭杠杆率接近零, 20%左右中国城市家庭杠杆率大概15-20%左右。
房奴占比0.6%左右，北京上海，相当房奴而不可得的比例在总家庭数的15%以上。


最近老有文章说国内杠杆率如何如何高，弄得好像中国全被房贷压得喘不过气来。 那好，我们来看看，北京上海有多少房奴？中国房贷压力有多大。
首先，中国居民借钱买房，主要靠银行，银行给住房按揭的贷款余额是22万亿人民币，中国大概5000万套房子又贷款，套均贷款余额44万人民币多一点。中国居民从信用卡和信用贷获得的买房资金余额，远远低于1万亿人民币，中国居民从民间借钱也远低于1万亿人民币。
以北京为例，北京有650万套左右带入学资格的房子，大概其中120万套有贷款，贷款余额1万亿人民币多一点，套均贷款余额90万不到，其中贷款余额超过200万元的不到20万套。退一万步，即使贷款余额超过200万元，也不一定是负担极大，有可能是因为按揭贷款相对容易拿到，利率也不高，也可能是贷款的主人还有很多其他房产或财产。最终结论是北京房奴，不到5万户，占北京有房没房家庭总数的0.6%。倒是在北京没房而想当房奴的北京常住家庭，可能超过100万户。上海和北京类似，只是房子数量多个30%左右，有贷款的房子数量多个30%，按揭贷款余额1.3亿人民币，上海没房想买房的比北京还多，有130-160万家庭。
总结一下，就是北京500多万套房子没一分钱贷款，这些家庭其他负债也不多，杠杆率接近0；120万套房子价值6万亿元以上，但是有1万亿的按揭贷款要还，杠杆率16%左右。北京家庭总杠杆率大概1万亿房贷余额（其他渠道贷款借款很少，没人借给你那么多钱），房产总值35万亿，整体杠杆率大概3%，上海类似，1.3万亿按揭
贷款，对应。总结为一句话：北京上海80%有房家庭杠杆率非常接近0，有房有贷家庭杠杆率15%-20%净资产也是大几百万人民币。北京上海各有过百万家庭，没房想买房，主要是首付不够。
全国而言，全中国有5000万套房子有贷款，而2013年以来贷款买房主力是相对较富裕的阶层（他们自己可能不认为自己属于富裕阶层），套均贷款余额45万元，其中大概500万户还贷压力较大，主要集中在地级市县级市。也就是这个京沪广深和其他省会城市，房奴占比不到有房没房家庭总数的0.6%，倒是没房想买房的，可能占有房没房家庭总数15%以上。深圳是特例，2000万人口只有180万套有入学资格的商品房。
结论先：80%左右中国城市家庭杠杆率接近0,20%中国城市家庭杠杆率大概15-20%左右。
另外，上一本（高考录取重点线）是困难的，而且名额主要被有房家庭的孩子拿走了，有房家庭，国内上不了一本的，富裕一点，四年花100多万人民币，可以让孩子上个美国英国澳洲的一本大学（基本相当于国内一本），苏州南京外国语学校的孩子，就成建制一班级一班级地到美国读前60的本科，很多到了美国留学还是校友。

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