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信用证三种类别

2016-04-13 10:00阅读：

http://blog.sina.cn/dpool/blog/u/1856625910

信用证类别：
MT700--开证行自己发送的信用证报文格式*（开立信用证时使用）
MT710--非银行金融机构开立或通过第三家银行发送的信用证报文格式*（通知由第三家银行开立跟单信用证用）
MT720--可转让信用证的转让报文格式*（ 转让跟单信用证用）
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一般情况下，开证行和受益人所在国的银行之间无SWIFT密押关系，就会选择一家与两者都有密押关系的第三方银行转开信用证。也就是开证行开出MT700格式的信用证给一家银行，再由这家银行以MT710格式转开至受益人所在国的银行，信用证内容不会改变，开证行也不会变。有时为便于联系和操作，发出MT710
的银行会代理开证行处理单据，这时它往往是保兑行。
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MT710的信用证是比较复杂一点，牵涉到两三家银行、银行和非银行金融机构之间的内部操作，容易犯晕。
本身就实际操作而言，不必深究，就按照普通信用证来做：52D是开证行，承担最终的付款责任；交单后国内银行按照信用证要求寄单、取款。如果比较有空，想研究一下银行的操作，以备万一出事时至少知道该去追杀谁，大家就讨论一下好了。
MT710开出的是一种转通知信用证(第三方信用证)，也就是说，与常见的MT700信用证不同，发送这份信用证电文的并不是开证行，而是某个中间行。
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疑问：为什么开证行不直接发信用证给我们的国内银行，非要绕个圈子呢？
答：最简单的原因，是因为开证行跟我们国内银行不熟，没有业务往来，没有SWIFT密押关系，没法直接联系发信用证。
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转发信用证的中间行并不承担什么付款责任，只管传话，确保信用证本身真实,并收点儿小钱（当然它有时候也会充当议付行的角色，但那就是议付，不是最终的偿付---偿付是开证行的责任）。也就是说，一旦出事它是撒手不管的。
这个中间行，替开证行把信用证通知给我们国内的银行，就叫做“转通知行”
判断MT710信用证中谁是转通知行，就看这份信用证电文谁是“SENDER”（或跟在SWIFT:710字句之后）即可，在电文的最前面。
真正的开证行是52D,ISSUING BANK. 它承担最终的付款责任。
注意，有时候不是52D，而是50B，且这一条款中出现的不是某某银行，而是某某公司。
这又分两种情况，一个是银行集团下属的金融机构公司，专职负责开立信用证；另一种就干脆是某公司(一般是大腕)。
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疑问：信用证不是银行开立的吗？怎么公司也能开立？
答：信用证又不是神，只要你愿意接受，谁开不是开？
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银行集团下属的金融机构公司，好歹跟银行一家，有个保障；某某公司开的就太没谱了，一般我们也不会接受（再深入一点，还有一种申请人和开证人是同一家公司的情形，有时间再聊）。
同时，信用证还可能会出现一个51A/51D 申请行/APPLICANT BANK, 而且在47A或78条款中，可能还规定单证不是寄交开证行，而是寄交申请行。比如上面说到的，银行集团下属的金融机构公司，它只管开证，具体付款是有该银行集团下属的某分行负责。
注意，虽然这里出现了一个APPLICANT BANK，表面上信用证也规定了由它付款，但实质上（假如打官司），最终付款责任仍是开证行ISSUING BANK承担。
最后，举两个例子，便于理解。
例一：
阿富汗的阿卜拉公司想开信用证给我们，阿卜拉公司的开户行是阿富汗银行，与我们的开户行建行没有业务往来；而汇丰银行跟两边都熟；于是阿不拉公司申请，阿富汗银行开证，由汇丰银行转通知给建行。则此份MT710信用证中会有：
SWIFT:710: 汇丰银行
52D：ISSUING BANK ：阿富汗银行
50：APPLICANT：阿卜拉公司
例二：
阿卜拉公司直接请汇丰银行开证，但汇丰银行集团里，系汇丰票据处理中心公司统一对外开证的，实际由汇丰香港分行付款。则此份MT710信用证中会有：
SWIFT:710: 汇丰银行
50B：NON-bank issuer : 汇丰票据处理中心公司
51A：APPLICANT BANK：汇丰银行香港分行
50：APPLICANT：阿卜拉公司

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例如此份信用证是MT710格式
TO:AGRICULTURAL BANK OF CHINA（通知行）
FROM:CITIBANK IRELAND FINANCIAL SERVICES DUBLIN（52A为开证行，那此银行理解成什么银行？）
52A: ISSUING BANK （开证行）
DIAMOND BANK PLC
NBA HOUSE PLOT 1261 ADEOLA HOPEWELL STREET VICTORIA ISLAND LAGOS
40B: FORM OF DOCUMENTARY CREDIT
IRREVOCABLE （不可撤销）
ADDING OUR CONFIRMATION （这里的CONFIRMATION如何理解？和49的WITHOU CONFIRMATION是否相冲突？银行的工作人员理解为保证)
49: CONFIRMATION INSTRUCTION
WITHOUT(不需保兑）
31D: DATE OF EXPIRY
091012 NEGOTIATIONG BANK COUNTRY(议付行国家，这个就是指有效地在中国的意思吗）
41A: AVAILABLE WITH ****BY**
CITIBANK IRELAND FINCIAL SERVICES DUBLIN BY PAYMENT
额外信用证中还有这样一段陈述
NOTWITHSTANDING THE PLACE OF EXPIRY AS INDICATED IN THE LETTER OF CREDIT , A CONDITION OF OUR CONFIRMATION IS THAT
COMPLYING DOCUMENTS MUST BE PRESENTED AT CITIBANK EUROPE PLC AS STIPULATED HEREIN ON OR BEFORE THE EXPIRE DATE.
OUR CONFIRMATION EXPIRES ON THE EXPIRY DATE AT CITIBANK EUROPE PLC.（尽管在信用证中已说明有效地，OUR CONFIRMATION的一个条件就是所提交的单据到此中规定的CITIBANK EUROPE PLC或在有效期前。OUR CONFIRMATION在有效时间在CITIBANK EUROPE PLC有效地。{其中的CONFIRMATION又是指什么啊，和前面的有效地在中国有冲突不，我觉得有效地还是在国外}

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