相互宝最近又怎么被怼了,需关注的五大问题！
2019-10-08 23:10阅读：
最近不知怎么了，相互宝每公示一批要帮助成员的信息，就要被各路人马质疑一番，有一种愈发激烈的事态。对于大多数来说，现在基本能接受，相互宝其实是一个自发自愿的互助组织，并非真正的商业保险。虽有差异，但是也有本质上的类似作用。利用的，是彼此的善心。
相互宝从最初出现时的质疑，到后来的默默接受，又到现在的再次质疑甚至怀疑支付宝的行为动机是否善意还是邪恶的商业利益驱动。这中间，到底出了什么问题？结合最近的一些观察，大致有这五大问题。
第一：理赔人数的暴增。源头控制是否合理。
先看下最新一期公示的相关信息。
最近的一批2019年8月第1期的公示显示，待帮助成员，502人，分摊人数7732.72万，人均1.47元/人。1期待帮助人数已突破500人大关，按一个月2次公示来算，8月及以后单月突破1000人已经是常态了。参加人数本月突破8000万人也是很有可能。人均分摊费用，现在计算下来还不是太多，1块多钱。按这个趋势，单年单人累计突破30元，也是很有可能。
那我们看下整个2019年的整体情况：
从数据上看，待帮助人数从5月开始，可以说呈暴涨模式。
但从我们专业角度看，这个增幅不算太离谱。一是前期对于加入成员疾病理赔有90天的观察期，因此前期的理赔成员基本都是意外导致的理赔（意外导致的没有观察期），后期随着很多成员过了90天的疾病观察期，申请理赔数量增加，也是正常的情况。二是成员数量基数的体量巨大，按7500万人计算，并且这个人数还增加中。没有任何一家保险公司，包括国寿平安在内，都不一定有这个数量数量级的单纯重疾险客户。按截止这次公示数据，出险人数合计为1594人，总成员数为7732.72万人，那么出险的比例为1594/77327200=0.00206137%，已经是很低的比例了。不过随着人数的增加，出险数量也会同步增加。其实在出险数量方面，问题还是不大的。但是，也要在源头控制好一些带病投保这类恶意投保的情况，不能纵容这种行为，最终产生的后果则是由大家来承担。对于查出有骗保的行为，也要及时公示，以儆效尤。
第二：理赔审核不严，导致大量带病投保以致后期骗保人数增加。
从最近公示的一些案例来看，很多网友发现一些疑似带病投保后造假获得救助的情况，并且不止一例这种情况。
比如这例：1、该患者刚过等待期就体检，然后2月11日住院，2月13日手术+病例全部结束，效率高于正常化验速度，时间太快了；2、病理报告收到时间比报告出具时间还迟，正常病理都是先送检、收到，最后才出报告。
（详细资料可登陆相互宝公示内寻找相关信息）
比如这例：等待期90天，时间刚刚过，即提出理赔申请。
（详细资料可登陆相互宝公示内寻找相关信息）
像这些“巧合”的案例很多，就不一一举例了。
作为相互宝，并非保险公司这类专业机构，在理赔审核方面的人员或专业可能没有保险公司那么强，每个月近1000件理赔的审核，还要做一些调查，的确会让相互宝忙不过来。但这不是理由和借口，既然做了这件事，就需要认真负责任的完成。何况，有些案件是委托第三方处理，这个就引发另外一个问题。
第三：委托第三方机构是否专业，或审核督查机制是什么。
相互宝有一个审核团队，在相关页面上有如此介绍：
从一些现有的信息来看，目前相互宝合作的调查机构主要有这几家：
广州高澜保险公估有限公司、中衡保险公估股份有限公司、大童保险公估有限公司、泛华保险公估有限公司、上海乐凡金融信息服务有限公司、深圳市伟华联合科技有限公司，深圳市华中联合科技有限公司。
这几家调查机构里，只有广州高澜、中衡、大童，泛华是具备中国银行保险监督管理委员会批准，专门从事保险勘验、估损和鉴定的单位。而上海乐凡金融信息服务有限公司、深圳市伟华联合科技有限公司，深圳市华中联合科技有限公司，这三家公司，通过天眼查看，公司经营范围和保险完全无关。
比如：深圳市华中联合科技有限公司成立于2013年05月06日，主要经营范围为计算机软硬件产品的技术开发、销售、上门维护等；
这就让人在专业方面有所怀疑，在每个月近千件理赔案件中，有多少是这些无保险调查资质的机构完成的，是否为了私利存在与受助人或相互宝之间有什么利益输送关系？调查结果是否对受助者，所有成员或相互宝负责？调查结果的真实性谁来检查或监督等等。都是空白。随着理赔案件的增多，相互宝是否还会签约更多这类没有资质的公司就行调查？这都是未知数，最终承担费用的，是所有的互助成员。
第四：公示后的资料是否可以随时可调阅，保证信息的公开透明
以往相互宝案件公示后，可以随时调阅相关资料，但最近发现，公示结束后的信息，全都不见了，取而代之的是上了蚂蚁区块链的提示。原有的相关公示资料，现在就剩一张存证证书。相关证书编号等标示都有，但是想看到公示案件的具体资料时，却找不到任何查询的入口。
对于大多数人来说，区块链还是比较陌生的领域。谁能保证上面信息的真实性。无法查阅，怎么能让所有成员来做公开的监督？
第五：相互宝收取的相关管理费用，如何保证公开公正透明
相互宝作为一个发起平台，所产生相关的经营调查或日常的开销费用，平台本身不可能去承担这么多，但是可以通过收取受助者8%的管理费，个人觉得没什么问题。但关键是，收取了管理费用，是否做到花费的公正透明，比如，花了调查费，委托第三方调查，这个最终的调查结果是否真实，钱花了，有没有认真办事。有无利益输送等等。这些也需要一个方式接受所有会员的监督。
简单算一笔账，以7月第2期公示为例。人均分摊1.48元，分摊人数为7562.18万人，受助人数为496人，则总的分摊金额就是1.12亿元。平台收取8%的管理费，1.12亿元*8%=895万元。从平台的收取费用模式来算，当然是希望受助人数越多越好，平台获取的管理费也越高。按现有实际进度来看，今年的管理费将超过10亿是很容易的事。对于这样一个庞大的资金，不得不让人怀疑平台，三方调查公司，甚至受助者之间存在利益交换。当然，相互宝是个好平台，但是我们也希望更公开透明一些最好。
相互宝是个好事情，虽然不是保险，但是能起到类似保险的相关作用，给更多的人一个选择参与的机会。帮助他人的同时，也是帮助自己。但是对于平台来说，一定要善待大家的一片诚心。
赠人玫瑰，手有余香！
