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万能险的追加保费、部分领取和变更保额【条款解释】【原创】

2011-04-06 22:27阅读：

http://blog.sina.cn/dpool/blog/u/2047897102

原创文章，转载请注明出处：北京保险经纪人·李彦鹏
本文以中国人保《和谐人生》万能险为例，进行条款解读，另外，有部分关于中国平安万能险的说明；蓝色字体为说明，其它均为条款原文：

追加保险费 在本合同保险期间内，以前及当期应交期交保险费均已交纳后，您可以向我们申请交纳追加保险费，但须符合我们当时的规定。

2.4初始费用
我们按您每次交纳的保险费的一定比例扣除初始费用后计入您的个人账户。
对于每期期交基本保险费，初始费用扣除比例如下：
初始费用
交费期
 第1期
 第2期
 第3期
 第4-5期
 第6-10期
 第11期及以后
扣除比例
 50%
 25%
 15%
 10%
 5%
 2%

对于每期期交额外保险费，第1期至第10期的初始费用扣除比例为5%；第11期及以后，初始费用扣除比例为2%【李彦鹏加注：平安万能险是5%】。
对于每笔追加保险费，初始费用扣除比例为5%。

李彦鹏加注：设每期期交保费=X
◆当X< 6000元时，期交基本保险费=X（此时不享有保费追加权，也就不涉及追加保险费）
◆当X= 6000元时，期交基本保险费=6000元（此时没有期交额外保险费，但享有追加保费的权利，追加部分就是“追加保险费”，每笔收取5%的初始费用）
◆当X> 6000元时，期交基本保险费=6000元，期交额外保险费=X-6000（此时享有追缴保费的权利，追加部分就是“追加保险费”，每笔收取5%的初始费用）


（3）申请变更本合同基本保险金额
在本合同生效1年后，您可以申请变更基本保险金额，但每个保单年度最多只能申请变更1次。
基本保险金额经我们同意变更后，自下一个结算日的零时起生效。
您申请增加基本保险金额时必须同时满足下列条件：
①本合同以前各期和当期应交期交保险费均已交纳；
②在被保险人年满60周岁后的首个保单周年日之前申请。
在申请增加基本保险金额时，您必须按照我们的规定提供被保险人的健康声明书、体检报告书及其他相关证明文件。
李彦鹏加注：一般50岁前变更保额时，只要变更后的保额额度达不到该公司的体检额度，就无需提供体检报告书之类；而一般满50周岁之后，增加保额都需要体检。


8.6 手续费
指您在部分领取时，我们收取的服务费用。每个保单年度内从第四次部分领取开始，我们将按每次20元的标准从您的个人账户中扣减部分领取手续费。
李彦鹏加注：平安万能险是从每年的第三次部分领取时开始收取手续费——不过，不论第几次，万能账户不等同于银行账户，不宜随便取用资金；因为取款虽然免费或者收取不高的手续费，但补充资金（只能以追加保费的形式）是需要扣除5%的初始费用的。尤其是，对于“以收益抵保障”的为投保目的的用户，更不宜随便动用其中资金。

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