说说“保单整理”这件事

好几天木有更新，你们有木有想我哇？
最近妈妈做了个手术，我在医院陪了3天，除此之外，还要帮几个客户做保单整理和保险方案规划，所以这几天实在木有时间更新啦【抱拳】
今天，我想和你分享下我上周最大的感触：就是保单整理（也叫保单检视）到底有多重要。
我做过统计，我的大部分客户的年龄都在30-40岁之间。在中国，个人营销的商业保险已经发展了20多年了。因此，这个年龄段的人群，很多人的父母在十多年前都为他们买过保单，或者他们自己也断断续续买过不少。
他们的保单，可能是在平安买的，也可能是在中国人寿买的，但他们都有一个共同的特点：他们都记不清楚或者不太记得清楚自己购买的人寿保险到底保的是什么，交完保费之后，什么时候开始领钱，领的金额大概是多少，这张保单赋予他的权益是什么，保单约定的投保人被保险人受益人分别是谁，他们基本都记不清楚了。
他们唯一能记住的可能就是这张保单当年是我的一个同学、一个朋友或一个亲戚做了这个行业了，希望我在他那买份保险，然后帮他的忙就买了。这是一个最典型的中国过去二十几年人寿保险发展的一个典型的投保过程。
因此，我在帮他们做需求分析时，一定会提到的一点就是：您现有的商业保险有哪些？如果需要的话，我可以为您做个详细地保单整理。
做保单整理很重要，原因如下：


1、理清楚现有保单的投保人信息、被保险人信息、受益人信息；
2、理清楚现有产品的保障内容以及未来享有的权益；
3、理清楚现有的保障后，看看是否有保障缺口。
4、做到不重复配置，即不要再多花钱买已经有的保障了（比如我接下来要讲的一个案例，就发生了这种情况）
以我的一位客户为例，给你介绍下。找我咨询前，她已经有了9章保单。以下是我帮她做的保单整理：