新浪博客

微众信科设备融资智能风控方案,打通“堵点”,畅通“痛点”,补上“断点”

2022-03-15 11:41阅读:
恩格斯曾说:“社会上一旦有技术上的需要,则这种需要就会比十所大学更能把科学推向前进。”——实践是认识发展的动力,但愿high tech low life的年景不要到来,让我们拥抱切实解决问题的科学。
制造业是大国经济的“压舱石”
制造业一直是中国经济的“压舱石”。早在2010年,中国就已成为了世界第一制造业大国,如今,“中国制造”在全球范围内的占比超过35%,规模是美日德的总和。
2021年我国制造业占GDP的比重,在过去十年里首次出现了增长。自2011年的32.06%经历10年下降之后,在2021年同比增长了1.1%。结合2021年下半年我国经济所经受的下行风险考验,稳定制造业对于中国经济的稳增长目标而言至关重要。“十四五”规划纲要在提出“深入实施制造强国战略”的同时,首次强调了“保持制造业比重基本稳定”,强调将制造业作为中国未来五年发展的重要方向。
从2021年12月到2022年3月,在密集的政策号召中,我们更加明确感受到——发挥制造业在构建新发展格局中的支撑作用是必然选择。12月8日至10日召开的中央经济工作会议,亮出2022年经济工作的鲜明基调——“明年经济工作要稳字当头、稳中求进”,会议指出结构政策要着力畅通国民经济循环。要深化供给侧结构性改革,重在畅通国内大循环,重在突破供给约束堵点,重在打通生产、分配、流通、消费各环节。12月15日,国务院常务会议部署进一步采取市场化方式加强对中小微企业的金融支持;确定加大对制造业支持的政策举措,促进实体经济稳定发展。12月17日,工信部召开新闻发布会介绍《“十四五”促进中小企业发展规划》有关情况,表示力争到2025年,通过中小企业“双创”带动孵化100万家创新型中小企业,培育10万家省级“专精特新”中小企业,1万家专精特新“小巨人”企业,1千家制造业单项冠军企业。今年两会期间,“增强制造业核心竞争力”首次被写入政府工作报告,与去年“保持制造业比重基本稳定”的定位对比方向更加明晰。
要提升制造业核心竞争力,对金融支持制造业高质量发展提出了更高要求。首先要发展和完善支持制造强国建设的多元化金融组织体系
,发挥各类金融机构的差异化优势;第二要紧紧围绕制造业新旧动能转换,加大金融创新,从而解决在推动金融与制造业协同发展中面临的“堵点”:信息不对称,供求不匹配,能力不适应。
从长远发展来看,经济增长点更应着眼于可持续发展,“共同富裕”的发展理念在金融支持制造业的应用,主要体现为数字化金融。通过构建细分行业的产业互联网平台,将信贷资源投放给供应链上下游众多的制造业中小微企业,带动更多的制造业企业走向富裕之路。
如何打通“堵点”,畅通“痛点”,补上“断点”?
近年来,中国经济社会步入转型升级的新阶段,后疫情时代的宽松的流动性助力下,制造业数字化和智能化驱动传统制造业被不断创新与颠覆,先进制造业具有科技含量高、专业性强、技术迭代快等特点。从现有金融体系的融资产品看,因缺乏有效管理风险的能力,流动资金贷款期限较短、固定资产贷款业务开展范围有限、小额信用贷款额度偏小、房产抵押贷款抵押物欠缺,导致了符合未来发展方向的先进制造业企业存在较大资金缺口。
“设备贷”+“科企贷”,打通金融服务先进制造业的“堵点”。因先进制造业拥有把握科技前沿,破除壁垒,模式创新等特征,从金融服务角度,也要能够精准识别和评估先进技术、项目和企业,拥有有效管理风险的能力。微众信科以“穿透经营和价值发现”为核心,建立风控体系;引入知识产权全量数据,结合经营数据,根据先进制造业企业的经营表现特点构建风控策略。当然,针对缺乏大数据技术支撑,没有进行信用评级和风险建模,无法建立征信数据、设备数据、电力数据、发票数据等关键数据的整合监控平台的融资租赁公司,微众信科智能贷后风控系统,实时掌握制造业企业及设备生产情况,构建企业“设备画像”;通过构建融资企业“企业画像+设备画像”,对贷前、贷中、贷后(租前、租中、租后)进行全流程风险管控,降低风控成本、贷后管理成本、人工成本,降低融资产品定价。国家鼓励腾出更多资源支持先进制造业,将照亮中国先进制造业的创新变革之路。
畅通服务中小微企业融资租赁业务的“痛点”。“中小企业融资租赁”是一支长期被忽视的金融力量,但因传统融资租赁手段自身风控能力低,业务存在信息不对称、小而分散、风险高、租前准入效率低、租后管理不及时和数字化滞后等痛点,导致收益难以覆盖成本、期限错配和融资贵。对于融资租赁公司,微众信科“设备融资智能风控方案”,能够帮助中小微企业融资租赁业务穿透经营提高风控能力,摆脱以往单纯的自身融资成本加点报价方式,向差异化的风险定价转型,做到风险与收益的平衡,既是经营画像和固定资产(设备画像)的融合;又是专家决策和量化驱动的融合。第一,以企业经营相关数据为核心的征信数据评估企业的稳定性和成长性,同时综合企业信用风险分数、行业风险因子、整体负债情况,整体评价企业信用风险;第二,接入设备情况信息,用于设备估值、监控设备运转状态,掌握企业生产情况;此外,通过数据交叉验证,提高企业信息透明度,解决信息不对称。
信用科技赋能补上融资租赁业务不可持续的“断点”。微众信科认为基于信用的融资租赁是可持续的,以客户为中心才是真正的长期主义,融物必须结合信用,风控贯穿融物的全过程。充分借助征信、工商、税务、政法等各方面信息,及时掌握企业债务总量、是否偏离主业、销售回款是否正常等情况,前瞻性进行风险预警。依托人工智能、5G、区块链技术,使得征信数据、财税数据、交易数据、设备数据等可实现互联互通。通过科技对设备的感知监控,能够达成对动产全程无遗漏的监管。租赁公司借助科技手段,全面了解企业生产经营状况,极大程度消除信息不对称,降低业务成本、提高规模效益,保障金融支持先进制造业的可持续性。目前,微众信科已经协助多家银行、金融租赁机构运用该模式展开实践,并已有成熟产品推出上线。
微众信科设备融资智能风控方案,打通“堵点”,畅通“痛点”,补上“断点”图一:微众信科设备融资智能风控方案与某租赁公司合作产品界面展示
制造强国,科技兴国。设备融资智能风控方案赋能金融机构扩大产品目标客户,将更多中小微企业纳入服务范围;通过物联网、大数据技术构建业务系统,实时动态监控企业生产经营情况,智能化租后管理系统,提升租后管理效率。促进金融与制造业协调发展,它不仅是金融业的一种转型路径,更代表着国家对于共同富裕的战略定力。
从“中国制造”变为中国“智造”,这是一个时代的大事,也是一个时代的“大势”。

我的更多文章

下载客户端阅读体验更佳

APP专享