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重疾险疾病解析系列10——慢性肝功能衰竭失代偿期理赔实务

2018-06-21 09:59阅读：

http://blog.sina.cn/dpool/blog/u/2633197014

————在这里，三分钟通晓慢性肝功能衰竭失代偿期理赔实务————
一、 定义
指因慢性肝脏疾病导致肝功能衰竭。须满足下列全部条件：
1.持续性黄疸；
2.腹水；
3. 肝性脑病；
4.充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。
因酗酒或药物滥用导致的肝功能衰竭不在保障范围内。
【背景信息】
1. 黄疸和肝性脑病定义可查看系列8（重疾险疾病解析系列8——急性或亚急性重症肝炎理赔实务）
2. 腹水是肝功能减退和门静脉高压的共同结果，是肝硬化失代偿期最突出的临床表现。
3. 门静脉高压常导致食管胃底静脉曲张出血、腹水、脾肿大、脾功能亢进等。
4.
肝的主要功能
重疾险疾病解析系列10——慢性肝功能衰竭失代偿期理赔实务

二、 肝功能检查
影像学检查和化验。化验项目及主要目的如下

重疾险疾病解析系列10——慢性肝功能衰竭失代偿期理赔实务
三、 理赔条件
同时满足第一部分定义中的四个理赔条件。
系列8描述的是“急性和亚急性重症肝炎”，也是和肝脏有关。从8的理赔条件可知，黄疸和肝性脑病是二者理赔的共通条件。一般而言，一个患者若同时满足黄疸和肝性脑病，基本意味着其他条件也可以满足了。
四、 拒赔条件
黄疸、腹水、肝性脑病、脾肿大伴脾亢进或食管胃底静脉曲张，缺一不可。
五、 对应轻症——肝脏手术/早期肝硬化
早期肝硬化的定义和理赔条件见系列8。肝脏手术定义如下，

重疾险疾病解析系列10——慢性肝功能衰竭失代偿期理赔实务
（点击可看大图，更清晰）
可以看到，不同产品理赔条件和除外责任差距还是不小的。
肝脏切除手术，除了肝功能衰竭导致的移植（重疾第4号病种）外，其他肝功能正常而行肝脏切除手术一般是作为肝脏捐赠者或者是意外等原因。
而肝脏再生能力非常强大。正常肝脏切除70%-80%，仍可维持正常生理功能。正常肝叶切除约1年后，残肝可恢复至原来肝脏的重量，故而归入轻症中。
点评1：目前部分部分重疾产品中会有这个轻症，当然也有不少产品没有。同等条件下，有比没有好。
六、 总结
此重疾达到理赔所要求的4个条件则可申请理赔，属于确诊即赔的重疾病种。肝脏手术则需手术后才能理赔。
PS:那生了病，但没达到重疾赔付条件时候么办？参考这篇文章（重疾险疾病解析系列2——急性心肌梗塞理赔实务）的总结部分。
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