贷后内容的检查与检查报告的指导
2014-04-16 08:59阅读：
（一） 贷后检查内容
1、
贷款用途检查。客户经理要审查企业的用款计划和购货合同，跟踪信贷资金的流向和流量,确保贷款按照约定的用途使用。如发现贷款用途与合同约定不一致,要暂停企业用款,并掀起纠正。
2、
企业资金会走转情况的检查。要密切跟踪企业资金在购、产、销（进、销、存）等各个环节上的使用和周转情况，检查和分析借款企业资金周转变化情况。要特别注意购、销环节的变化，关注购、销票据与实物的一致性，防止弄虚作假，转移资金。
3、
对借款人进行检查。就是对借款企业的经营、管理情况进行全面的检查分析。应包括以下主要内容：
①
企业的生产经营情况，包括市场需求、产品订单及产品生产技术、生产能力、原材料、成本费用等，如销售收入、应收帐款周转情况；
②
企业主要财务指标，包括资产和负债总量及结构变化情况；产值、销售收入与收益变化情况；现金流入量和流出量的变化情况；如流动比率、速动比率、资产负债比率、销售利润率等；
③
企业负债情况，如全部授信，其中银行的借款、银行承兑汇票及信用证的使用与兑付情况，在各金融机构融资和履约情况，如贷款是否逾期、欠息及贷款质量五级分类情况；
④
检查偿债资金来源是否落实。定期测算信贷客户主营业务现金流量，结合企业销售贷款回笼情况和银行结算、村苦看及办理其他业务情况，分析是否能按期偿付债务；
⑤
行业情况检查。通过公共媒体、与经营者面谈或第三方渠道了解宏观形式、国家政策的变化对信贷客户所处行业的影响；信贷客户所处业务的竞争环境及市场
份额的变化情况。着重了解行业经济政策、经营形式变化对信贷客户偿债能力的影响；
⑥
或有负债和重大事项检查。价差信贷客户对外担保变化情况及其他法律纠纷情况，重大投资、企业改组、改制等；
⑦
借款单位领导板子的综合素质及变动情况。了解企业内部组织结构、管理体制、管理人员、管理水平、经营策略及经营方式有无变化；主要管理人员与银行合作态度有无变化，偿还债务意愿有无变化；
⑧
企业变革情况检查。对于企业发生的转制行为要格外关注，着重了解信贷客户是否变革之名，逃废银行债务。一旦发现此类情况，管理客户经理及时向总行相关部门报告，同时要积极采取措施，保障本行信贷资产的安全。
4、 项目贷款应该增加以下内容:
① 项目资本金及其他资金来源落实情况;
②
项目进展是否顺利,建设进度是否符合计划,有无延长情况,延长原因是什么;
③ 项目过程中总投资是否突破,突破的原因及金额;
④
项目投产或建成后的收益、市场情况；
⑤ 房地产项目嗲款应检查住房销售进度
5、 对担担保情况进行检查
担保是贷款安全的第二道防线。当贷款第一还款来源不能偿还贷款时，银行可以通过追诉担保连带责任，求得贷款的偿还。
①
以第三人的信用保证为担保的。贷后管理科i人员要关注保证人保证能力的变化，多层次地防范贷款风险。要根据担保合同的要求，对那些影响担保能力和担保有效性的因素进行相应的监督和管理。
②
以抵押、质押设定担保的。贷后管理人员要加强对抵押物和质押物的监控和管理。对抵押物要定期检查和其完整性和价值变化情况，防止所有权人在未经公司同一的情况下擅自处理抵押物，主要检查以下内容：
a) 抵押品价值的变化情况;
b) 抵押品是否被妥善保管;
c) 抵押品是否被变卖出售或部分被变卖出售;
d) 抵押品保险到期后有没有及时续投保险
e) 抵押品有否被转移至比例与银行监控的地方;
f) 质物价值变化情况;
g) 质押凭证是否到期;
h) 对质押凭证是否妥善保管、有无损毁情况等。
（二） 贷后检查报告
贷后挂历人员在进行贷后检查之后，撰写贷后检查报告，贷后检查除了全面反映客户生产经营、资产负债、内部管理变化及担保落实情况外，还要对客户发展情景、偿债能力及贷款因素进行分析、预测。提出切实可行的意见、建议，报送有关领导进行决策参考。发现可疑及重大情况时，按要求形成贷后检查报告和风险预警报告。
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