「货比三家，做足功课」乃是乱世中自处的座右铭。
近年兴起借钱买香港保险公司大额寿险保单，尤其一些中产客户，只需付出约两成总保费，银行借八成，银行利息低至2%左右，非常吸引。
更大诱因是中介人可以从中赚取总保费中约10%作为佣金！由于保额通常在100万美元或以上，而且是一次过付清全数保费，所以完成一个交易，中介人往往可赚到的佣金在十多万至过百万港元都有，视乎保费的多少（笔者知道曾经有一些交易可以有过千万港元的佣金！）。
还有，香港保险公司在冷静期过后，会一次过向中介人付清佣金，对中介人可说是：一劳永逸，无后顾之忧，十分和味。
首先，笔者要声明：不反对借钱买保险，保费融资的确有其优点（日后再和大家讨论）。但希望大家要注意当中的中伏位：
一、贷款利率一般是用浮息，即以HIBOR或最优优惠利率作计算基础。日后如果加息，还息负担便马上增加。
二、人寿保单的内报回报率其实很有限，很多保单在扣除所有行政费和佣金后，你一次过所交的保费净回报长期可以达到每年平均有3%已经算可以接受了。
另外
近年兴起借钱买香港保险公司大额寿险保单，尤其一些中产客户，只需付出约两成总保费，银行借八成，银行利息低至2%左右，非常吸引。
更大诱因是中介人可以从中赚取总保费中约10%作为佣金！由于保额通常在100万美元或以上，而且是一次过付清全数保费，所以完成一个交易，中介人往往可赚到的佣金在十多万至过百万港元都有，视乎保费的多少（笔者知道曾经有一些交易可以有过千万港元的佣金！）。
还有，香港保险公司在冷静期过后，会一次过向中介人付清佣金，对中介人可说是：一劳永逸，无后顾之忧，十分和味。
首先，笔者要声明：不反对借钱买保险，保费融资的确有其优点（日后再和大家讨论）。但希望大家要注意当中的中伏位：
一、贷款利率一般是用浮息，即以HIBOR或最优优惠利率作计算基础。日后如果加息，还息负担便马上增加。
二、人寿保单的内报回报率其实很有限，很多保单在扣除所有行政费和佣金后，你一次过所交的保费净回报长期可以达到每年平均有3%已经算可以接受了。
另外