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一文全解读香港AXA安盛盛利储蓄计划

2025-04-04 11:12阅读：

http://blog.sina.cn/dpool/blog/u/2929486243

香港AXA安盛保险有限公司推出【盛利储蓄计划】，一经推出即在香港保险市场热销几十亿。本文以产品说明书为读者介绍其特色。现在预缴保费还获享保证优惠年利率6.8%。


一文全解读香港AXA安盛盛利储蓄计划



下文为您介绍香港AXA安盛盛利储蓄计划特点




缴费期短至2年


该计划提供 2 年特短保费缴付年期，可选择美元、人民币或港元为保单货币，按固定保费率缴费。


一文全解读香港AXA安盛盛利储蓄计划



两种红利如何支付？

保单通过保额增值红利及终期红利实现储蓄增长，红利非保证。提供保单价值锁定选项，可转移部分保单价值至锁定户口并获利息，还可灵活提取资金。


保单需同时满足生效2年或以上、当时仍然生效、所有至相关保单年度完结时到期的保费已缴清这三个条件，才具备红利派发资格。


保额增值红利：每年派发，面值非保证，但一经宣派即为保证。在须支付身故保险赔偿或恩恤保险赔偿时支付。


终期红利：一次过支付，非保证。同样在须支付身故保险赔偿、恩恤保险赔偿、退保发还金额或期满利益时支付，实际金额届时厘定。


派发方式：在支付保额增值红利及 / 或终期红利时，若有欠款及未缴的应付保费，会先扣除这些费用。


影响因素：红利派发受多种因素影响。保费形成的分红基金投资收益扣除多项费用后得到 “资产份额”，是红利厘定的重要参考。


香港AXA安盛保险公司厘定红利时，会综合考虑资产份额、目前及未来预期的保证金额、预期分红基金未来可赚取的回报。投资回报、索偿、保单续保率、开支、保单选项的使用等因素，也会对红利产生显著影响。


保单分拆让规划更灵活


可无限次将保单部分价值分拆转移至新保单。支持无限次更换保单被保人，指定后备持有人延续财富规划，可指定后备被保人并分配保单价值。提供两种身故保险赔偿选项及三种支付方式，还可添加自选附加契约。




产品概览：保险保障期至138岁，缮发年龄因身故赔偿选项而异。有最低名义金额要求，保证现金价值从第2个保单年度起在退保或期满时支付，非保证利益包括红利等。


身故赔偿可选三种支付方式


一笔过给付：身故赔偿一笔过支付


分期给付：身故赔偿将会按本公司同意在一段指定期间内以定期方式分期给付


混合给付：以一笔过支付某个百分比之身故赔偿，而余额将会按本公司同意，在一段指定期间内以定期方式分期给付。


自杀条款：若投保生效一年内自杀，仅退换保费且不支付利息。


盛利储蓄计划保费如何投资？


投资策略旨在实现保证利益并获取稳定回报，持有非本地货币保单还需承担汇率风险。目前保单保费25～80%分配投资于政府债券或企业债券，20～70%投资于股票类证券。保单价值锁定账户内资产将100%投资于债券。


AXA安盛盛利储蓄计划案例说明


案例1Edward的退休规划：40 岁的 Edward 年缴保费 10 万美元，缴付 2 年，保单生效时名义金额 279,018 美元。


60 岁退休时，他每年提取已缴保费总额的 20% 作为退休收入，同时指定儿子 Alvin 为后备持有人及弹性延续选项，保障财富增值与传承。




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案例2Vivian的家庭保障规划：35 岁的 Vivian 为儿子 Johnny 投保，年缴保费 100 万港元，缴付 2 年，保单生效时名义金额 2,790,179 港元。她每年从保单提取 25 万港元支付 Johnny 学费，幼子 Mike 出生后，行使灵活分配保单选项转移 50%


总现金价值至新保单并指定 Mike 为被保人，还可通过保单价值锁定选项锁定回报，为家人置业等做准备。


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