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香港AXA安盛盛利储蓄计划案例分析

2025-04-22 12:19阅读：

http://blog.sina.cn/dpool/blog/u/2929486243

今天为挚爱各国读者分享一则香港AXA安盛盛利储蓄计划真实案例，让您可深入理解近期热销的AXA安盛盛利计划，关于预期收益率（20年财富1变3）、保单分拆、保单价值锁定、三种身故保险赔偿支付方式等


香港AXA安盛盛利储蓄计划案例分析



可一次性缴清2年保费


投保人可选择一次性缴清2年保费，预缴保费可享保证利息。今日分享这份AXA安盛盛利计划为一次性缴付2年保费，总计缴费20万美元。


香港AXA安盛盛利储蓄计划案例分析



预期投资回本期约为7年预期投资回本期为7年，即第7个保单周年之时，退保金额总额约为：207,044美元，已高于缴费总额。


香港AXA安盛盛利储蓄计划预期收益演示于投保第10年之时，退保价值总金额约为：301,418美元（包含保证和非保障金额），经过保险计算器计算，该保单年度预期内部收益率(IRR)约为：4.66%。

香港AXA安盛盛利储蓄计划案例分析
香港AXA安盛盛利储蓄计划案例分析



于投保第15年之时，退保价值总金额约为：433,534美元（包含保证和非保障金额），经过保险计算器计算，该保单年度预期内部收益率(IRR)约为：5.68%。


于投保第20年之时，退保价值总金额约为：630,462美元（包含保证和非保障金额），经过保险计算器计算，该保单年度预期内部收益率(IRR)约为：6.22%。


于投保第25年之时，退保价值总金额约为：881,908美元（包含保证和非保障金额），经过保险计算器计算，该保单年度预期内部收益率(IRR)约为：6.37%。


香港AXA安盛盛利储蓄计划案例分析



关于保单价值锁定说明


投保人可于第10个保单周年日后首次开始申请保单价值锁定，将保单部分保证现金价值和非保证红利转移至锁定户口，无需退保即可随时提取这笔锁定现金。


我们认为保单价值锁定功能，在市场大波动时期非常有用，例如，遭遇罕见全球市场大波动之时，让投保人可锁定一笔固定金额现金，拥有更多安全感和确定感。


举例说明，例如投保10年后的某一年，世界突然发生了大型战争或全球流行瘟疫。此时投保人即可选择将部分保单价值锁定，以供自己有一笔确定金额可随时提取。


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关于保单分拆和更换受保人


从第3个保单周年日开始，投保人可以申请分拆保单，从而更有效地管理资产分配。在无需支付任何手续费用下，投保人可将保单的部分价值转移至另一份保单（「已分出保单」）。


香港AXA安盛盛利储蓄计划案例分析

例如，父亲将自己的保单一拆三，这样自己留一份保单，另外两份分拆出的新保单分配给一双儿女。


另外，还可申请更换保单受保人，例如，年迈父亲指定某位子女为自己保单预备受保人，若年迈父亲自然身故，保单即由预备受保人顺利继承，让保单延续几代人而不影响价值增长。


关于3种身故保险赔偿支付方式选择


如果投保人担忧作为保单受益人的子女无法控制财富用度，则可将保单身故保险赔偿支付方式指定为分期支付。或指定一次性支付全部金额，亦或先一次性支付一笔部分金额，余下再分期支付。


香港AXA安盛盛利储蓄计划案例分析



以上案例有效期为今日起30天内。


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