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当前中国保险业发展存在的问题

2013-09-26 06:52阅读：

http://blog.sina.cn/dpool/blog/u/3183115310

　　当前，由于诸多环境因素和自身因素的综合作用，中国保险业发展进入了一个“瓶颈期”。对于当前保险业面临的困境，有诸多不同的分析视角。笔者认为，从保险的性质、保险公司的职能和保险公司的价值链看，中国保险业存在的问题主要有以下方面：

　　一是角色“错位”。
保险公司本质上是保障类金融中介。然而，现实中，一方面，一些公司（主要是寿险公司）偏离风险保障的大方向，把自己等同于其他金融机构，产品功能“泛金融化”趋势明显；另一方面，一些公司在经营中偏离中介属性，把自己等同于实体性经济组织，过度追求自我利益和自身的繁荣，致使拖赔、惜赔、拒赔问题突出，甚至在资金运用方面不惜冒高风险。

　　二是职能“缺位”。
长期以来，在为社会提供风险转移服务时，保险公司将基本职能简单定位在组织经济补偿上，忽视转移风险这一先行职能。这一方面导致产品创新意愿不强，对经济生活中出现的新风险缺乏敏感；另一方面，也使不少消费者形成了“不赔偿就吃亏”的错误观念，并诱发大量“骗赔”事件的发生。

　　三是经营“抢位”。
保险公司提供风险转移服务依赖完整的价值链，每一环节的缺失和薄弱都会影响保险服务的整体质量。然而，在激烈竞争的驱使下，不少公司为抢占经营
“制高点”，将资金、人力等资源过度集中于销售环节，其他环节则得不到足够的所需资源，致使服务链条断裂、整体服务质量低下。

　　四是研究“空位”。
对于保险的性质等相关理论及公司经营中存在的诸多问题，都需要组织力量进行研究。国外跨国保险集团和国内银行、证券公司大都建有自己的研究机构，有的在一些研究领域还颇有建树，甚至主导着国际国内的话语权。然而，我国不少保险公司包括一些大公司都对宏观和战略研究不太重视，不仅缺乏相应的研究力量，更难找到有影响的研究成果，以致限制了公司的视野，制约了经营管理水平的提高。

上述问题的存在是导致当前中国保险业进入瓶颈期的重要原因。为了实现保险业的科学发展，应考虑采取以下措施：一是摆正保险公司的角色定位，为社会大众提供丰富、完善的保障性金融中介服务；二是加强保险公司转移风险职能的发挥和宣传，让安定心理成为民众购买保险的首要目的；三是保险公司应注重在各经营环节合理配置资源，以促进公司整体服务能力的提升；四是保险公司应加强宏观和战略研究，以发挥理论对经营的指引作用。
　　
　　
　　

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