【商业银行金融营销策略】生态金融部、应用实验室、科技子公司……银行业布局“场景”创新范式
2022-09-17 12:05阅读：
【商业银行金融营销策略】生态金融部、应用实验室、科技子公司……银行业布局“场景”创新范式
韩希宇 来源：中国电子银行网 2022-09-14
近日，中国银行发布《金融场景生态建设行业发展白皮书2.0》，白皮书阐述了该行过去一年在金融场景生态建设的实践心得，从打造极致C端场景生态、搭建产业融合的B端场景生态、赢得金融场景用户认知、金融场景中台运营和基于场景生态的组织变革五个维度，提出新思考和新方法。
场景金融是银行服务的一场深刻变革
场景金融旨在将金融服务融入各类常见的场景中，以场景为依托为用户提供触手可及的金融服务。随着数字经济的高速发展，银行业持续发力场景金融，通过自建或共建场景方式，重构营销、运营模式，更高效、高频地触达用户，为用户提供精准、便捷的金融和非金融服务。场景金融是金融科技时代银行服务的一场深刻变革，该领域的数字化创新发展备受业内外关注。
秦农银行首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼日前撰文指出，银行发展场景金融，更深远的意义在于推动银行从“资金中介”迈向“服务中介”。这是在新的历史条件下银行功能变迁的内在要求，是银行打造核心竞争力、寻求新发展模式的客观要求。
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当前，数字技术应用层出不穷，为银行场景金融建设创造了有利条件，银行场景金融服务在
C端零售营销、B端产业赋能、G端政务互联开启了全面布局。
C端场景方面，透过2022年中国国际服务贸易交易会的银行展台可见各类智能场景服务琳琅满目，以行业热点“数字人民币”为例，在服贸会数字人民币展示专区，观众可实地体验“数字人民币+”普惠民生、文化旅游等场景融合应用。
工商银行于服贸会引入元宇宙、VR及区块链等新概念、新技术布展，沉浸式场景体验看点十足，此外，该行还展示了云网点、云工作室、云客服等多项线上服务，可为用户提供业务云办理、急事屏对屏、沟通全天候等多元服务场景。
B端场景方面，7月初，中国银行与腾讯公司在企业数字化场景金融领域达成合作，以数字科技助力提升中小企业金融服务质效，支持实体经济发展。根据协议，腾讯金融科技将连接中国银行的开放银行能力，为中小微企业提供便利、安全、高效的一站式服务，解决传统中小企业数字化程度不高，在财务资金管理方面存在断点的实际情况，降低企业成本，助力产业数字化发展。
一些银行科技子公司同样在产业场景领域进行了的有益探索和布局。以华夏银行科技子公司“龙盈智达”为例，其聚焦产业数字金融，提供数据管理、智慧经营、新技术应用等全流程科技服务。近年来，银行科技子公司通过市场化运作，为母行拓宽了场景金融创新思路，落地了很多差异化的服务范式。
G端场景方面，农业银行在医疗、医保、医药垂直领域不断创新应用场景，在北京、上海等地区推广“先看病、后付费”服务模式，在内蒙古、四川试点医保招采资金监管模式，在湖南推出医保个人账户异地消费线上支付渠道，以银行科技赋能“三医联动”改革。
今年初，兴业银行组成了总分行及科技子公司兴业数金联动的柔性敏捷小组，依托该行住房租赁资金监管平台多地联动开发，20天内分别完成与大连市、南充市住房租赁服务平台对接，成功上线住房租赁资金监管功能，实现从租赁企业及监管账户线上备案、到租/押金线上支取退款的全链条闭环运作。
银行业加快“场景建设”组织机制创新
银行业持续发挥其资金、人才、数据等优势，加快推动组织机制创新和业务转型升级，为场景建设注入新动能。
9月2日，民生银行副行长陈琼在2022中国国际金融年度论坛表示，数字金融未来将无处不在，银行的数字化转型要更加注重前瞻性布局，主动融入各类场景，以开放的心态去拥抱变革。
陈琼副行长称，民生银行专门成立了“生态金融部”作为全行数字化金融转型牵头部门，从企业、个人、政府机构客群需求出发，搭建生态场景，打造全新互联网+金融模式的银行。
5月，在青岛市发展与改革委员会指导下，青岛银行发起设立了青岛市数字金融场景应用实验室，该实验室聚焦财富管理和普惠金融两大场景，将利用区块链、大数据和人工智能等数字技术，打造信用贷款、数字供应链、风险管理、ESG投资、财富产品交易等数字金融产品和服务体系。
广发银行研发中心总经理李怀根曾于“转型加速2022”——CFCA数字生态大会上提出，数字化时代“场景第一、数据第二、算法第三”。场景的重要性不言而喻，目前，各家银行积极探索非金融场景，以“高频流量”促活低频金融场景，由此，行业也涌现了诸多零售场景共建伙伴，如中国银联、民商智惠等机构为银行提供了多元化的数字营销服务。
随着数字时代的到来，场景建设将是银行数字化转型的突破口，也是银行打造未来核心竞争力的关键路径，银行业需要持续开拓场景维度，以场景化获客开创第二增长曲线。
资料来源：
生态金融部、应用实验室、科技子公司……银行业布局“场景”创新范式_中国电子银行网
https://www.cebnet.com.cn/20220914/102829572.html
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