何为“马太效应”，简单点说就是让穷人更穷，富人更富。
现实中因为富人的投资渠道更多，而穷人的资产多在储蓄。
新浪博客
何为“马太效应”，简单点说就是让穷人更穷，富人更富。
现实中因为富人的投资渠道更多，而穷人的资产多在储蓄。
却和现实完全相反，关键他还一无所知。所以对于储蓄型朋友而言，以后不要在恐惧投资害怕亏损，因为你的选择实在有限，不做改变资产亏损贬值每天都在进行，只有努力一搏才有改变的机会，后面努力结果如何是后话，但是不努力毫无话题可言。
2、增值保值型朋友虽然明白投资增值的重要性和紧迫性，但是往往只追求片面的、短期的风险和收益，只知道要跑赢通胀的结果，保护住自己的存款不受通胀吞噬，但当他真正着手运作的时候，却不愿意用心融入、不愿意总结完善细节，只期待美好的结果但是没有太多付出的过程，这就为结果增加了很大的不确定性。举个例子：我国G市从1990年出现至今33年，预计有2.1亿G民，G市也一直流传着一赚二平七亏的说法，这么大的群体赚钱的却不超过10%，剩下90%居然从没赚过钱，这比金融市场的二八法则还残酷，抛开市场因素不谈，更多是缺乏融入和学习总结的付出过程，我遇到不少合作的朋友，之前是G票投资者，做了几年，亏了不少钱居然连ST股涨跌幅限制都不清楚，想想也就知道为什么会有90%从未赚过钱。增值保值型的朋友更多是明确知道必须要利用投资获得的收益来抵御通货膨胀对资产的吞噬，但是却总期望跳过投资的过程直接收获结果，这样出来的结果往往就差强人意。
但是，对于我们这样上有老下有小，已经再用身体透支来换取报酬（加班熬夜无休息是常态），普遍处于亚健康的我们，顶着悟空的压力，八戒的身材，沙僧的发型，还有沉重家庭负担的中年人来说，
相较于资产升值的需求来说，更重要的是资产保值的需求。
关于这个话题，金融行业有一张经典的家庭资产4321分配图：
1、家庭总资产的10%作为家庭衣食住行的日常开销，一般为半年生活费。
2、家庭总资产的20%作为突发大额资金，正常都是加杠杆的账户，也就是购买各种保险，用相对少量的保费保障家庭资产不因突发疾病或意外等突发事件造成家庭资产一夜清零。
3、家庭总资产的30%通过购买期（现）货、股票、股权、房产、基金、私募、外汇等投资方式，为家庭创造高收益，这属于高风险账户，无论盈亏如何都不能对家庭有巨大冲击。
4、家庭总资产的40%在保证尽可能不损失本金的情况下，能适当抵消通货膨胀的吞噬，属于长期稳定的收益账户，为以后的养老、孩子教育或者嫁娶等确定性支出做准备，比如购买国债，虽然表面上，G债几乎可以被认为是稳赚不赔的一项投资方式，但是和银行存款一样，由于通货膨胀的存在，长期国Z所得的收益率必须能超过通货膨胀率，才能真正有收益，当然现实中G债的收益率不可能超过通胀，目前五年期中期G债收益率也就比银行高点在3.22%，所以只能是适当抵消，抵消三分之一而已，想买个G债就能躺赢通胀的吞噬那是不可能的。
我们每个家庭都有一个财富蓄水池，这里面装着我们的各种资产，包括存款、期货、现货、股票、黄金、外汇、权证、股权、基金、房产等等。
这里简单说下，何为主动和被动收入？
主动收入：即指你付出大量时间和劳动得到的收入，当你不再投入时间和劳动的时候收入就没有，典型的就是工资收入。
被动收入：即指你不需要花费大量的时间和精力而获得的收入，典型的是投资收益、各种租金。
我们的支出则包括：日常开支费；房贷车贷等负债；子女教育费；赡养父母费；人情往来费；医疗费用等等。
只有利用投资的收益才能加快进水的速度，只有利用保险的保障才能减少出水的速度。保险相信大家都知道其基本原理，典型的以小博大，以小的保费博取关键时刻大的赔付，这里不多加赘述，因不是保险专业人士，也不便太深入的去探讨，关于投资因为这篇文章不是介绍具体如何投资的，主要是跟大家聊下在眼下通胀高企的情况下，一些与之相关的意识形态的问题并不涉及具体的投资操作的介绍。
一重：少赚多花，依附于人，乞食者也；
二重：少赚少花，紧紧巴巴，可怜穷人；
三重：多赚少花，越存越多，勤俭持家；
四重：多赚多花，越花越多，痛快人生。
各位：投资“势在必行”，
2、增值保值型朋友虽然明白投资增值的重要性和紧迫性，但是往往只追求片面的、短期的风险和收益，只知道要跑赢通胀的结果，保护住自己的存款不受通胀吞噬，但当他真正着手运作的时候，却不愿意用心融入、不愿意总结完善细节，只期待美好的结果但是没有太多付出的过程，这就为结果增加了很大的不确定性。举个例子：我国G市从1990年出现至今33年，预计有2.1亿G民，G市也一直流传着一赚二平七亏的说法，这么大的群体赚钱的却不超过10%，剩下90%居然从没赚过钱，这比金融市场的二八法则还残酷，抛开市场因素不谈，更多是缺乏融入和学习总结的付出过程，我遇到不少合作的朋友，之前是G票投资者，做了几年，亏了不少钱居然连ST股涨跌幅限制都不清楚，想想也就知道为什么会有90%从未赚过钱。增值保值型的朋友更多是明确知道必须要利用投资获得的收益来抵御通货膨胀对资产的吞噬，但是却总期望跳过投资的过程直接收获结果，这样出来的结果往往就差强人意。
但是，对于我们这样上有老下有小，已经再用身体透支来换取报酬（加班熬夜无休息是常态），普遍处于亚健康的我们，顶着悟空的压力，八戒的身材，沙僧的发型，还有沉重家庭负担的中年人来说，
相较于资产升值的需求来说，更重要的是资产保值的需求。
关于这个话题，金融行业有一张经典的家庭资产4321分配图：
1、家庭总资产的10%作为家庭衣食住行的日常开销，一般为半年生活费。
2、家庭总资产的20%作为突发大额资金，正常都是加杠杆的账户，也就是购买各种保险，用相对少量的保费保障家庭资产不因突发疾病或意外等突发事件造成家庭资产一夜清零。
3、家庭总资产的30%通过购买期（现）货、股票、股权、房产、基金、私募、外汇等投资方式，为家庭创造高收益，这属于高风险账户，无论盈亏如何都不能对家庭有巨大冲击。
4、家庭总资产的40%在保证尽可能不损失本金的情况下，能适当抵消通货膨胀的吞噬，属于长期稳定的收益账户，为以后的养老、孩子教育或者嫁娶等确定性支出做准备，比如购买国债，虽然表面上，G债几乎可以被认为是稳赚不赔的一项投资方式，但是和银行存款一样，由于通货膨胀的存在，长期国Z所得的收益率必须能超过通货膨胀率，才能真正有收益，当然现实中G债的收益率不可能超过通胀，目前五年期中期G债收益率也就比银行高点在3.22%，所以只能是适当抵消，抵消三分之一而已，想买个G债就能躺赢通胀的吞噬那是不可能的。
我们每个家庭都有一个财富蓄水池，这里面装着我们的各种资产，包括存款、期货、现货、股票、黄金、外汇、权证、股权、基金、房产等等。
这里简单说下，何为主动和被动收入？
主动收入：即指你付出大量时间和劳动得到的收入，当你不再投入时间和劳动的时候收入就没有，典型的就是工资收入。
被动收入：即指你不需要花费大量的时间和精力而获得的收入，典型的是投资收益、各种租金。
我们的支出则包括：日常开支费；房贷车贷等负债；子女教育费；赡养父母费；人情往来费；医疗费用等等。
只有利用投资的收益才能加快进水的速度，只有利用保险的保障才能减少出水的速度。保险相信大家都知道其基本原理，典型的以小博大，以小的保费博取关键时刻大的赔付，这里不多加赘述，因不是保险专业人士，也不便太深入的去探讨，关于投资因为这篇文章不是介绍具体如何投资的，主要是跟大家聊下在眼下通胀高企的情况下，一些与之相关的意识形态的问题并不涉及具体的投资操作的介绍。
一重：少赚多花，依附于人，乞食者也；
二重：少赚少花，紧紧巴巴，可怜穷人；
三重：多赚少花，越存越多，勤俭持家；
四重：多赚多花，越花越多，痛快人生。
各位：投资“势在必行”，