（一）
每次看到保险公司人均月销售的保单，就让人摇头，平均每人每个月就销售1件，这是什么效率啊。。。当然，更经常看到的是，保险产品被投诉，退保。
保险销售难，因为投保人想要比较好的分红，但保险公司难做到。投资收益率只有4.5-5的时候，去除成本和利润，自然分红就不如人意了。预期和现实的巨大差距，自然保险整个行业口碑不佳，自然人们的投保意愿低下，自然销售容易误导或者容易变成误导，自然保险代理人效率低下，收入不高。
（二）
保险投资收益为什么低下？一是原先保险的投资渠道被限制了。众所周知的是房地产投资的黄金期，不让投资房地产。其实远不止于此，很多领域，投资收益都远远高于银行的存款，从下表可以看出，投资收益最低的，是现金，以及存款，甚至包括协议存款。
（三）
中国的债券市场极其不发达，是保险投资的另外一个困境。美日德韩四国的债券存量都能够达到贷款规模的67%，而中国比例为38%，有近30个点的提升空间。2012年底，中国债券市场存量规模占当年中国国内生产总值(GDP)的比重只有约50%。而2011年美国、日本债券存量与本国GDP的比例分别达到175%和255%。此外，在债券上，也还有不少收益率很高的中小企业债----高收益债。
每次看到保险公司人均月销售的保单，就让人摇头，平均每人每个月就销售1件，这是什么效率啊。。。当然，更经常看到的是，保险产品被投诉，退保。
保险销售难，因为投保人想要比较好的分红，但保险公司难做到。投资收益率只有4.5-5的时候，去除成本和利润，自然分红就不如人意了。预期和现实的巨大差距，自然保险整个行业口碑不佳，自然人们的投保意愿低下，自然销售容易误导或者容易变成误导，自然保险代理人效率低下，收入不高。
（二）
保险投资收益为什么低下？一是原先保险的投资渠道被限制了。众所周知的是房地产投资的黄金期，不让投资房地产。其实远不止于此，很多领域，投资收益都远远高于银行的存款，从下表可以看出，投资收益最低的，是现金，以及存款，甚至包括协议存款。
（三）
中国的债券市场极其不发达，是保险投资的另外一个困境。美日德韩四国的债券存量都能够达到贷款规模的67%，而中国比例为38%，有近30个点的提升空间。2012年底，中国债券市场存量规模占当年中国国内生产总值(GDP)的比重只有约50%。而2011年美国、日本债券存量与本国GDP的比例分别达到175%和255%。此外，在债券上，也还有不少收益率很高的中小企业债----高收益债。