东北证券的观点通俗易懂，思路清晰，有参考的价值。几家股份制银行的点评，在此做个记录。
平安银行：
3.1. 房地产贷款占比及资产质量情况变化
2014 年中期末，公司贷款中房地产贷款占比为10.23%，比期初的9.55%有所上升，不良率为0%，从零售贷款的结构看，零售贷款中住房按揭贷款的占比为6.42%，比期初7.67%有所下降，不良率为0.50%，比期初的0.44%有一定的上升。整体平安银行于房地产相关的贷款占比为16.65%。
3.2. 资本充足率有所恢复
报告期末，公司资本充足率和核心资本充足率分别为11.97%和9.43%，比年末的19.90%和8.56%相比，资本充足率和核心资本充足率均有所恢复，与公司发行了次级资本债和利润积累核心资本有关。
3.3. 网络金融业务有所发展
面对业务竞争和电商时代的挑战，银行将网络渠道、联盟渠道同步转化为新增批量获客渠道，报告期内，公司新开发了网络金融平台“橙e 平台”，将产品研发、平台建设与新业务拓展融为一体，开辟新的利润增长点。报告期内，新增客户数6,162户、新增日均存款994 亿元、新增日均贷款17 亿元，实现非利息净收入6.22 亿元，
总收入32.95 亿元。
上一轮平安银行的快速上涨除了有银行股普遍的估值修复的意义之外，还有其自身的交叉销售的潜力逐步被市场认识以及前期的市场担忧的问题（资产质量压力和管理层问题）逐渐解决的情况，整体平安银行前期交叉销售的潜力被市场低估，所以出现了估值修复和价值发现的双重意义，近期随着理财业务、同业业务的监管和宏观经济的波动，平安银行的股价也随之大幅度回落，平安银行的一季报和中报的高速增长部分验证了我们前期的观点，进入2014 年之后，平安银行的增速会有所加快，我们看好的是平安银行长期的交叉销售潜力的发挥，并且预期进入2014年下半年之后，整合效益将会逐进一步发挥，使得新平安银行的业绩增速逐步赶上甚至超过银行同业，基于这种逻辑，我们继续维持对平安银行的买入评级，有关交叉销售前
平安银行：
3.1. 房地产贷款占比及资产质量情况变化
2014 年中期末，公司贷款中房地产贷款占比为10.23%，比期初的9.55%有所上升，不良率为0%，从零售贷款的结构看，零售贷款中住房按揭贷款的占比为6.42%，比期初7.67%有所下降，不良率为0.50%，比期初的0.44%有一定的上升。整体平安银行于房地产相关的贷款占比为16.65%。
3.2. 资本充足率有所恢复
报告期末，公司资本充足率和核心资本充足率分别为11.97%和9.43%，比年末的19.90%和8.56%相比，资本充足率和核心资本充足率均有所恢复，与公司发行了次级资本债和利润积累核心资本有关。
3.3. 网络金融业务有所发展
面对业务竞争和电商时代的挑战，银行将网络渠道、联盟渠道同步转化为新增批量获客渠道，报告期内，公司新开发了网络金融平台“橙e 平台”，将产品研发、平台建设与新业务拓展融为一体，开辟新的利润增长点。报告期内，新增客户数6,162户、新增日均存款994 亿元、新增日均贷款17 亿元，实现非利息净收入6.22 亿元，
总收入32.95 亿元。
上一轮平安银行的快速上涨除了有银行股普遍的估值修复的意义之外，还有其自身的交叉销售的潜力逐步被市场认识以及前期的市场担忧的问题（资产质量压力和管理层问题）逐渐解决的情况，整体平安银行前期交叉销售的潜力被市场低估，所以出现了估值修复和价值发现的双重意义，近期随着理财业务、同业业务的监管和宏观经济的波动，平安银行的股价也随之大幅度回落，平安银行的一季报和中报的高速增长部分验证了我们前期的观点，进入2014 年之后，平安银行的增速会有所加快，我们看好的是平安银行长期的交叉销售潜力的发挥，并且预期进入2014年下半年之后，整合效益将会逐进一步发挥，使得新平安银行的业绩增速逐步赶上甚至超过银行同业，基于这种逻辑，我们继续维持对平安银行的买入评级，有关交叉销售前