【3】“防范和打击非法金融活动总体战”学习笔记（二）
2026-05-05 22:34阅读：
【3】“防范和打击非法金融活动总体战”学习笔记（二）
到底什么是“非法金融活动”？
第一篇讲“总体战”和“专项行动”的区别。但仔细一想：我们一直在说“非法金融活动”，这个概念到底指什么？边界在哪？
这个问题不搞清楚，后面的讨论都没有根基。
过去的定义：1998年的老框架
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现实中的非法金融活动：一份动态的风险图谱
法律定义是抽象的。现实中，非法金融活动的形态千变万化，而且每天都在“进化”。
以下是我们研究院年初梳理的金融行为重点监测清单的一部分。需要说明的是：这不是静态清单，而是一份动态更新的风险图谱。今天写的这些，明天可能有新的变种；今天没有的，后天可能就冒出来了。
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小结
“非法金融活动”不是一个空洞的概念。
它有明确的定义边界：未经金融管理部门许可、实质从事金融业务。
它也有具体、动态的表现形式：从非法集资到贷款黑产，从虚拟货币到代理维权，从预付式消费到暴力催收——这份风险图谱还在不断更新。
而我们这个系列后续要讨论的“监测预警”“打早打小”“全链条治理”，都是围绕这些具体风险展开的：监测它们、在早期发现它们、在链条的每一个环节阻断它们。
这篇放在这里，是为整个系列打下“定义基础”和“风险图谱”。接下来再讨论“怎么管”“怎么打”“怎么治”，才不会飘在空中。
至于怎么发现这些风险？监测平台为什么常常失灵？那是后面的文章要回答的问题。
下期预告：《“管合法更要管非法”——这句话到底意味着什么？》
