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『顶级配置消费型少儿重疾险』复星联合妈咪宝贝

2019-07-19 16:24阅读：

http://blog.sina.cn/dpool/blog/u/5332636944

作为父母，我们总想给孩子最好最全面的保障。你理想中的少儿重疾险应该长什么样？复星联合妈咪宝贝少儿重疾险也许能满足你的所有要求：
重疾不分组2次赔付，保障更全面
轻症、中症、少儿特定疾病额外赔付
保障期间、缴费期限灵活选择
超高免体检保额，高至100万
消费型重疾险，追求极致性价比
忠诚客户权益，免除后顾之忧



一．投保规则
『顶级配置消费型少儿重疾险』复星联合妈咪宝贝

保障期间灵活：可选择保20/25/30年，保至70/80周岁，或保终身。
缴费期限灵活：最高30年缴费，降低每年的保费压力。
超高免体检额：0-10岁最高可买80万保额，11-17岁最高可买100万保额。
忠诚客户权益：如选择保20/25/30年，且保险期间内未发生任何理赔，满期后60天内可投保复星联合在售终身重疾险，免健康告知，免等待期。


二．保障责任
『顶级配置消费型少儿重疾险』复星联合妈咪宝贝


1. 重疾保障
108种重疾，首次赔付100%保额；可选【二次重疾保障】，首次重疾确诊满365天后，除首次重疾以外的重疾可再赔付100%保额。
也就是说，如果没有选择【二次重疾保障】，妈咪宝贝就是一款重疾单次赔付的重疾险；而选择附加【二次重疾保障】后，则变成一款重疾不分组2次赔付的重疾险。
关于重疾责任的选择，之前的博文里也科普过，重疾保障责任好坏的排序为：重疾不分组＞重疾分组（癌症单组）＞重疾分组（癌症不单独分组）＞重疾单次赔付。在其他责任相同的情况下，重疾险的价格也是按照这个顺序从高到低。下面这张图很形象地解释了这四种形态：
『顶级配置消费型少儿重疾险』复星联合妈咪宝贝
目前市场上大多数重疾多次赔付的重疾险基本上都属于【重疾分组多次赔付】，也就是【减病种多次赔付】，保险公司将产品做了一个分组，发生一次理赔后，那么发生的那种重疾所在的一整个组的疾病都无法理赔了，只有其他组别的疾病还可以继续理赔。这样分组的优势是可以有效控制保险公司的成本，却大大降低了消费者第二次获得理赔的概率，保障的全面度也小了不少。
那么【重疾不分组多次赔付】究竟好在哪里？从保障责任而言，重疾不分组多次赔付是最全面的一种形态。重疾不分组多次赔付的优势在于，关联的重疾只要过了365天的间隔期，就可以理赔第二次。
『顶级配置消费型少儿重疾险』复星联合妈咪宝贝

比如最常遇到的发生癌症之后需要做器官移植，发生良性脑肿瘤后导致深度昏迷、瘫痪、脑中风后遗症等，发生急性心肌梗塞导致需要做冠状动脉搭桥手术等等。
而重疾分组多次赔付的重疾险，关联的疾病一般会被分到同一组里，比如下表是某邦的全佑倍呵护2019的重疾分组。如果发生恶性肿瘤，那么赔付一次重疾后，整个A组的32种重疾的责任全部终止，万一后续需要做器官移植，是没办法再得到理赔的。
『顶级配置消费型少儿重疾险』复星联合妈咪宝贝

可选附加少儿特定重疾和少儿罕见疾病
『顶级配置消费型少儿重疾险』复星联合妈咪宝贝
包括白血病在内的18种少儿特定重疾，额外赔付100%保额。具体病种如下：
『顶级配置消费型少儿重疾险』复星联合妈咪宝贝
5种少儿罕见疾病额外赔付200%保额。具体病种如下：
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2. 轻症 & 中症保障
『顶级配置消费型少儿重疾险』复星联合妈咪宝贝25种中症不分组，累计赔付2次，每次赔付50%保额，无间隔期。具体病种如下：
『顶级配置消费型少儿重疾险』复星联合妈咪宝贝

『顶级配置消费型少儿重疾险』复星联合妈咪宝贝

40种轻症不分组，累计赔付2次，每次赔付30%保额，无间隔期。具体病种如下：
『顶级配置消费型少儿重疾险』复星联合妈咪宝贝

轻、中、重疾让保障更为全面，形成完整的疾病链，让理赔不再困难，例如：
不典型急性心肌梗塞（轻症）——中度急性心肌梗塞（中症）——急性心肌梗塞（重疾）
轻微脑中风后遗症（轻症）——中度脑中风后遗症（中症）——脑中风后遗症（重疾）


3. 身故/全残责任
保障期间内身故/全残，返还累计已交保费。
作为一款消费型重疾险，砍掉了对于孩子来说并不是必需的【寿险责任】，把价格降到了极致。同样的保费，是要买80万保额不带寿险责任，还是买50万保额带寿险责任，这最终取决于客户的偏好。但至少，妈咪宝贝给了我们另一种选择。
虽然妈咪宝贝没有寿险责任，但是它的现金价值是很高的。所谓【现金价值】，就是退保时消费者可以拿回的金额。例如给0岁男宝购买80万保额，选择30年交，附加二次重疾保障、少儿特疾和罕见病责任，每年需交保费4048元，累计保费共121440元，而到孩子80周岁时，这份保单的现金价值是422128元，也就是说如果80周岁时选择退保，可以拿回422128元，是所交保费的3.5倍。


4. 豁免责任
自带被保险人轻症/中症/重疾豁免
可附加投保人轻症/中症/重疾/疾病终末期/身故/全残豁免

5. 忠诚客户权益
博主在上面的投保规则里有提到【忠诚客户权益】，属于行业首创。
很多家长给孩子购买重疾险时，会考虑先给孩子保到成年，一是因为定期重疾险保费便宜，性价比高；二是重疾险市场日新月异，等孩子长大以后肯定有保障责任更好的产品。但是家长们同事也会有一个顾虑，如果只给孩子保到30岁，万一这期间孩子的身体状况发生了变化，导致想要再购买保险，就必须面临被加费、除外、延期甚至再也买不到保险的可能。
妈咪宝贝的【忠诚客户权益】就很好地解决了这一点。如果选择保20/25/30年，且保险期间内未发生任何理赔，满期后60天内可投保复星联合在售终身重疾险，免健康告知，免等待期。这一条非常人性化，博主必须给个大大的赞。

三．保费测算

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